怎么定性信用卡诈骗_信用卡诈骗罪的数额如何认定?

来源:大律网小编整理 2022-06-09 04:15:33 人阅读
导读:关于没有能还信用卡,被定信用卡诈骗。这个要看最高人民法院、最高人民检察院2018年《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条:“持卡人以...

关于没有能还信用卡,被定信用卡诈骗。

这个要看最高人民法院、最高人民检察院2018年《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条:“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

这个条规定明确,超期、两次催收、三月不还为构成信用卡犯罪条件。

关于“非法占有为目的”是以:“对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。”

这个罪主要惩罚没有能力还款,以非法占有为目的,刷卡后超期、经两次催收、三月不还的,可以追究刑事责任。

您好楼主是想问信用卡诈骗罪怎么定性吗?1.若你出现信用卡逾期1-3个月,银行打电话给你,前期你接,后期就直接关机玩失踪,征信是肯定要上的,3-6个月之间,银行会将你的资料转交给外包公司,由外包公司联系你,若联系不上你包括身边的人,那么就会定性为信用卡诈骗最,现在的信用卡基本都是在2千以上额度了吧,所以若律师事务所已信用卡诈骗罪起诉你,罪名是成立的,要怎么避免此类情况发生呢?答:逾期后银行打电话一定要接,不要玩失踪,耐心的告诉他们钱我100%会还给你们,只是目前我确实比较困难,连生活都是问题,希望贵行能给我多一点时间。不管多少,一百两百,每个月你都要还点儿进去,包括主动拨打他们人工服务,告知他们多给你点时间,反正让银行知道你虽然逾期,但不是那种跑路的人,有钱了你会还这样你就不会被起诉身边一个朋友交通逾期10个月,每次打电话给他秒接,态度又好,很诚恳,一直没被起诉

信用卡透支逾期不还分为两种表现,即善意透支和恶意透支行为,二者在本质上和在法律上需要承担的后果有很大区别。透支逾期长时间没还,也不一定就定性为恶意透支,那在什么样的情况下才能被认定为恶意透支呢?今天龙门君就和大家一起分享一下。

一,我国《刑法》关于恶意透支的定义

信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡行催收后仍不归还的行为,恶意透支是涉嫌信用卡诈骗罪的行为表现之一,适用于信用卡诈骗量刑定罪。

二,信用卡恶意透支的构成要件

1.以非法占有为目的

2.超过规定限额(5000元)或规定期限(司法解释一般为超过3个月)不归还

3.经发卡行催收仍不归还的

4.没有能力偿还的

5.主观上根本不想偿还,在行为上采取潜逃方式躲避债务的

我们不难看出,只有以上5个条件同时满足,才能定性为信用卡恶意透支,据此可以作为信用卡诈骗的量刑定罪法律依据。

三,区别于恶意透支,信用卡善意透支的主要表现形式

1.透支金额在5000元(含利息)以下,不构成恶意透支。

2.银行未催收的,也不构成恶意透支。

3.即使暂时无能力偿还,但主观上有还款意愿,并不躲避债务,也不构成恶意透支。

4.欠款是事实,且违反信用卡《章程》和《合约》规定,善意透支只需要承担偿还本金和利息的民事责任。

四,如何避免善意透支演变为恶意透支呢?

1.如果暂时无还款能力,要主动联系发卡行,说明经济情况,作出还款计划和承诺,认账不赖账,表达你的善意。

2.积极筹借款项,争取早日还清债务,不然逾期全额罚息将更加增大你的经济负担。

3.尽管是善意透支,但你的行为已经违反双方借贷约定,被列入个人征信“黑名单”是必须要承担的后果。从还完最后欠款开始计算,五年之内你将在所有银行无法贷款和申请信用卡,代价已经很大了。如果继续拖欠,不仅长期打入“黑名单”,而且可能因为情节严重演变为信用卡诈骗罪。欠账还钱,无债一身轻。请珍惜个人信誉,它是每个人的经济身份证。

好了,今天分享到此,持续关注龙门山客栈,分享更多财经知识,谢谢你的阅读和点评!

我所在的银行对于信用卡逾期客户是会定期进行处理的,对于逾期超五万的信用卡客户,信用卡中心会定期统一递交起诉文件至资产保全部。资产保全部会再催收一波,如果还不行就走起诉程序了。

银行在确定你是否是恶意透支时是非常简单粗暴的。只要满足向你催收你不还和逾期金额超五万元这两个指标就算是恶意透支。银行就会起诉信用卡使用者,法院也会立案。换言之两个条件你都不满足的话,没人会起诉你的。

银行的信用卡客户上百万甚至有些银行过千万。逾期的客户也是不计其数,如果只要客户一逾期就进行催收,那工作量是极大的。所以银行一般都会在逾期三个月以上时才会考虑起诉。题主如果真是没有能力还款,逾期三个月以内最好还上。

银行往往都是优先催收金额较大的客户,金额小的客户放在后面进行催收,因为小金额收回的几率要大很多。国家设定了信用卡恶意透支罪,涉及金额超5万元。银行肯定是先处理5万以上的客户。

当然了,你坚持有钱就还点,留好凭证,表现出积极的态度,无论面对银行还是面对法官都做到问心无愧,至少在处罚力度上会得到减小。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

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