替人担保借款担保人有什么影响_替别人担保贷款有什么后果?

来源:大律网小编整理 2022-06-21 01:09:41 人阅读
导读:谢邀。1、题主帮你的朋友做贷款担保,在法律上,担保人是负有连带责任的,当你的朋友不能按约如期偿还贷款时,你是需要负责清偿债务的,帮其一起还贷的。2、题主说到期后...

谢邀。

1、题主帮你的朋友做贷款担保,在法律上,担保人是负有连带责任的,当你的朋友不能按约如期偿还贷款时,你是需要负责清偿债务的,帮其一起还贷的。

2、题主说到期后让你继续为其担保,言下之意是你的朋友其实暂时是不能清偿债务的,所以采取了“借新还旧”的做法,通常是将利息还掉,然后继续再做一期贷款,但是这种做法的前提通常是和银行关系比较好才行。

3、如果你的朋友再办理新的一期贷款时,你并没有提供担保,那么以后出了问题自然也与你没有关系,你所负责的是上一期的担保,你的担保责任已经随着该借款合同的结束而结束了。

4、慎重起见,你最好了解下你朋友原来贷款的偿还及合同终止情况,这个可以到贷款机构处进行查询。

1995年6月颁布的《中华人民共和国担保法》规定,在借贷,买卖,货物运输,加工承揽等经济活动中,债权人需要以担保方式保障其债权实现的,可以按照《担保法》的规定设定担保。担保的方式为保证,抵押,质押,留置和定金。

日常生活中,最常见的就是借贷关系发生过程的担保行为

有担保行为存在的借贷关系中,会涉及到三个主体,债权人,债务人,担保人(可以是自然人,也可以是法人或具有担保能力的其他机构。)。

在自然人作为担保人的借贷关系中,担保人的信用是否对贷款人产生影响

  • 借贷关系发生时的影响

在借贷关系发生时,如果出借人觉得借款人的借款资质存在某些缺失。比如去银行贷款,银行觉得贷款申请人借款资质不够充足,在一定情况下,银行会要求借款人提供一个担保人。以担保人的信用或者固定资产为借款人提供担保。从而让借款人借款成功。

那么此时担保人的信用就会对借款人借款是否成功产生影响。比如借款人找的担保人的个人信用存在问题,银行认为此人人的不具备担保能力。自然就不会给借款人批款。

  • 借贷关系进入履约还款期

债务人在借款成功后,进入还款履约期的时,此时担保人的信用不再会对借款人产生任何影响。反而是借款人的还款行为会给担保人信用产生直接影响。

担保人是债权人为了保障其债权能够顺利实现,在债务关系发生前,让债务人提供的。担保人在担保的时候会和债权人签订相关的担保协议。同时,如果债权方是银行或者国家批准的金融机构,那么担保人的担保行为会被个人征信系统收录。

在债务人对债务的履行过程中,如果债务人对债务出现逾期拖欠的行为。债权人有权直接向担保人进行追讨。而担保人有责任和义务对此笔债务进行偿还

如果担保人拒不履行债务,那么首先影响的就是担保人的个人信用记录。同时,如果债权人因为长期收不回债务。那么可以将债务人连同担保人在内一起起诉到法院,让法院进行强制执行。所以在这里也给各位朋友提个建议:不要轻易的为他人提供借贷担保

因此在存在担保行为的借贷关系中,担保人的信用直接影响借贷关系是否能形成,当然这个说法也存在一定的不严谨的地方。如果借贷行为没有形成,也就不存在担保人的说法。借贷关系形成后,担保人的信用不会影响借款人,但是借款人对债务的履约行为就会直接影响担保人。当然,仅限于担保人担保的这笔债务,借款人的其他债务履约行为不会对担保人产生任何影响。

担保有两种,后果严重的会承担清偿债务的责任。小编不会去做担保,家里人除外。

  1. 普通担保。帮人做担保贷款,在债务人到期不能还钱,经债权人追索,依然找不到财产偿还债务时,由担保人负责清偿债务。这种担保情况下,担保人享有抗辩权。债权人追债有先后次序,只能先找债务人还钱,并处理债务人财产偿还;无法偿还后,才能追究担保人的责任。我看题中的情况应该是这样,所以,你朋友帮人担保12万债务,债务人坐牢,还没有财产,那你朋友就只有负责还钱了。他还钱后,等坐牢的债务人出狱,你朋友再找他还钱。
  2. 连带责任担保。在债务人跟债权人签约时,担保人答应,并且明确表示承担连带责任担保的,是连带责任担保。这种担保方式下,债务到期,担保人丧失抗辩权,债权人可以要求债务人偿还到期债务,也可以要求担保人偿还。具体要谁还钱?在于债权人的选择。同样的,如果担保人承担了清偿债务责任,有权向债务人追偿。
  3. 担保后果。债务人无法偿还债务,或债权人选择让担保人承担清偿责任,担保人都降面对需要清偿债务的后果。这是很严肃和现实的问题,在做担保人之前,一定要想好担保的法律后果,要有充分的思想准备和财力支持,不具备偿还债务能力的,不要随便做担保人。
  4. 一般不宜担保的人。失信被执行人、老赖、违法乱纪的人、赌徒、吸毒的、社会闲杂人员、混混之类的,普遍信誉较差,不管什么情况,都不能给这样的人担保,风险极大。做生意的、收入来源不稳定的、游手好闲的人,缺乏偿还能力,也不宜担保,承担担保责任的风险也很大。

总之,担保人不是随便签个字那么简单,一旦发生担保责任,需要代偿债务时,就会很严重。不能随便担保!

担保分为两种,一种是一般担保,一种是连带担保。如果没有具体说明,一般就是连带担保了。

所谓连带担保,就是说,你朋友借的款子,无论多少,将来你朋友如果不还(包括真的无力归还和有能力但是蓄意不还),那这笔账就是你买单,就是这么简单。

至于说风险有多大,关键问题有三个,一个是你朋友的人品,再一个是你朋友的偿还能力,还有一个是你朋友遇到意外的可能性。

1、正常情况,你朋友贷款,你担保,将来你朋友把款还清,你也没事了。朋友为了感谢你,请你下馆子。

2、如果你朋友做生意赔了,赔到这一辈子也还不上,尽管你朋友认为对不起你,但是实在对不起,因为是你担保,所以这笔账由你还。

3、你朋友也可能赚了,也可能赔了,他拿着贷的款和做生意赚的钱玩失踪,或者把财产转移到别人名下,那这笔钱还是你还。这样,你朋友还会在暗中骂你傻帽。

4、因为突发事故(例如交通意外),你朋友没了,他的亲属也不认这笔账,那没办法,你自己还了这笔账。

5、如果你朋友做生意赔了,临时还不上,只能由你来还,但是你朋友还是个有良心的人,一直记着这笔账,然后过了很多年,你朋友又赚了钱,把你替他还的贷款再给你。

上述几种情况,第一种、第五种可能性很小,最常见的是第二种、第三种。

如果你对替朋友买单几十万不在乎,那就签字担保好了。

  替别人担保有几种方式,比如用财产(如房产)提供担保,或者是个人信用提供担保,但一般都带有连带责任(即被担保方一旦无法偿还,或违约,你自己就得承担相应的连带责任)。故严格意义上而言是绝对有影响的,只要你的担保行为不是私底下秘密进行的。一旦贷款方(如银行等金融机构)知晓你的担保行为,会对你的偿债能力产生疑虑。进而影响你贷款的额度。另如果用房产担保,实际上贷款的基数是房产的市场价格减去你担保的金额后的余额,再按照贷款折数综合确定贷款额度。所以影响是比较明显的.

担保人就是用来替债务人还款的,是后备力量,不管在哪种情况下,只要债务人到期时没有能力还款的时候,担保人就得替债务人还上了。

要不然担保人的存在就没有意义了。

给他人担保属于“或有负债”,虽实际上不算你的债务,但是有可能会成为你的债务。

不同的银行在处理此项或有负债时的做法不太一样,大致有两种处理方案:

一、定量判定

部分银行在考虑这部分担保的时候是会将其放入进你的负债总计中去的。你能贷多少钱也就是银行经常说的授信额度是根据你的营收能力、资产情况进行综合判定的。最终你能从银行贷多少钱是用这个授信额度减去现在的负债总计得出的。

这样做能控制住不少风险,但也会因此而损失掉不少优质的客户,毕竟之所以能担保,都是因为这个担保人很有实力,银行才会准入的。担保人的这种“实力”也正是银行拉存款、放贷款所需要的。题主不用担心,现在已经很少有银行这样做了。

二、定性判定

还有些银行是通过了解被担保人担保的借款人还款履约情况,来判定这个担保人需要代偿的概率大不大,一般情况,银行都会根据这个概率适当折算一部分放入到担保人的总负债情况中。

在折算的过程中,银行也会参考你担保的贷款类型来综合判定。如果你担保了一笔信用类贷款,那折算的负债可能要多一些。假设你担保了一笔房产抵押贷款,或者你和其他人一同进行担保,那折算的就会相对少一点。

这样做可能会带来一些不稳定的风险,有些好的客户很有可能就是因为担保了其他贷款而拖垮了自己。这也是现在大部分银行采取的方式。

没有担保自然好,在做房贷之前不要对外担保。当然有了担保也没那么可怕,建议去当地银行咨询下,也许只是贷款的金额减少了一点而已。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

部分认同。当你好朋友有困难,而且判断他有能力有担当能承担这份借贷的责任的情况下,还是应该给予担保的

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