大型企业主要通过什么融资_企业融资有哪些方法？

我是Aaron的预言，资深人力资源产品经理。

企业融资靠的是什么？根据过去我参与融资的经历，可以直接从融资的工具——商业计划书中找到答案。

先来看看商业计划书都包括哪些方面的内容。

或者，从商业计划书的框架模型来看。

既然企业融资靠的是商业计划书，那么，商业计划书中所有的内容，就是企业融资赖以成功的关键要素。

首先：

是企业的产品与服务，是否能直指当下市场的痛点，并且，在未来市场有足够的需求空间。

当下的市场，是直接能看到的，也是企业生存的基础；未来市场，是投资人关心的，我投钱，未来会怎样？

其次：

就是你将如何占有这个市场？目前已有的客户、业绩，现有合作的供应商（包括供应商实力、资质、合作金额），这些都是占据市场的基础和竞争的优势所在。

第三：

你的产品、市场、客户、供应链都有了，那商业模式、盈利模式是怎样的？要让投资方看到实实在在的投资回报，对盈利的空间有足够的想象力，就是要看得见、摸得着。

第四：

就是公司的人和机制，核心团队（包括背景资历、学历、成功案例等），公司的经营管理机制（是否规范、高效等）。

第五：

公司现状，已经做了多少事，投入了多少，有多少有形资产和无形资产，包括你的设备、场地、知识产权等等。关于知识产权，投资方其实不看重实用新型、软件著作权之类的，因为这些少则几百、多则几千就能买到，要是你有发明专利，那或许能增值不少。

第六：

你的股权结构、融资计划，公司估值多少？需要多少钱？分配多少股份？……

所有这些，80%以上是需要实实在在做出来的，包装、夸大的部分不能超过20%。

现在的投资方都不是傻瓜，是不是真材实料，一看就明白。

真正到了进场调研、审计的时候，应该就是离你融资成功不远了。

我是Aaron的预言，

资深人力资源产品经理。

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大型企业在银行信誉等级高，不管是项目贷款还是其他贷款，审批程序相对简单。

取得贷款的可能性大，所以，取得贷款是他们最重要的融资渠道。

反之，小型企业信誉等级低，贷款审批程序复杂，取得贷款的可能性极低，融资只能走吸纳投资、集资等途径，而如此融资，奇迹的利益将会遭到要挟，而集资做的不好则有背规背法之嫌，可谓如履薄冰，这正是现行企业经营艰巨的问题所在。

目前利率上涨，无论对于企业还是个人融资都是一个大难题。

就公司融资而言，一般分为内部融资和外部融资，内部融资主要指内部成员融资，涉及资本公积金、盈余公积金、公益金、未分配利润、折旧资金积累等。而外部融资包含了间接融资和直接融资，间接融资一般指银行贷款等，直接融资则是权益类模式如发新股票和债券、还有一类是政策性融资，如政策性银行、国家支持的产业补贴等。

值得提的是内源性直接债务融资是在非正式金融安排下发生的，也即人们讲的“民间融资”。这种融资方式常被人们指责为“高利贷”、“非法集资”等，这就严重抑制了“民间融资”的发展。

而发行股票和债券，要求企业财务相对比较规范，一般中小企业往往达不到这个标准，所谓望梅止渴。

还有一些适合中小企业的简单融资模式：

1、贸易型融资。也就是说你并不是真的去做贸易专区商品买卖差价，比如你做进口贸易，开立的信用证是90天，货物到港后你可以快速卖出货物，比如20天，这样你就可以无偿占有70天资金使用权，变相的融资了。

2、你可以开一个P2P网络融资平台，但现在监管比较严、需要到当地金融办办理金融许可证。

3、你可以 做跨境的“内保外贷”，进行国际化融资模式，目前广东的企业由于特殊的地理环境在香港融资也是比较普遍的。

再扩展一下思路，从类金融和金融模式可以有以下的总结模式：

类金融融资模式：商业保理 、融资租赁 、典当 、小额贷款公司 、私募股权基金 、股权众筹 、股权质押 、动产浮动抵押 、仓单抵押 、保单质押贷款；

金融融资模式：银行贷款 、信托贷款 、银行承兑汇票 、信用证 、内保外贷 、公司债 、金融租赁 、银行保理 、存单质押 、企业债 、优先股、资产证券化 、上市公司 、新三板企业 、商业承兑汇票 、前海跨境人民币贷款 、福费廷（买断） 、贸易融资 、应收账款质押贷款 、上海自贸区跨境人民币境外借款。

总而言之、言而总之，企业经营好就容易融资，企业经营差就很难融资，根本是企业的经营效益、可抵押资产规模以及无诉讼的良好信用。

上市公司融资渠道相对于非上市公司要多的多。

上市公司保留传统的非上市融资方式比如抵押贷款和信用贷款，公司上市以后，知名度提高，相对来说财务透明制度和现代管理制度更好，信用贷款更加容易获得。

二是股权融资方式多样化，未来鼓励上市公司做大做强化解股权质押贷款风险，证监会放宽了再融资审核，包括缩短融资时间、放宽再融资资金使用，简化再融资审核，推出创业板小额再融资免审核等等。再融资有非公开发行股票和公开发行股票、配股、可转债等。

A股市场有一句话说的是再融资猛于虎，再融资金额可以是IPO的好几倍。

三是上市公司发债融资更加容易。上市公司可以通过发行企业债、次级债主要适用于金融机构和可转债融资。

四是股权抵押贷款，上市公司持有的股权是一个流动性较好的优质资产，把股权抵押给私募机构、银行和券商、信托都可以获得融资。

融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放.融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

企业融资是指以企业为主体融通资金，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。当资金短缺时，以最小的代价筹措到适当期限，适当额度的资金；当资金盈余时，以最低的风险、适当的期限投放出去，以取得最大的收益，从而实现资金供求的平衡。

企业融资的方式总的说来分为两种：一是内源融资，即将自己的积累可供使用资金转化为投资的过程。另一种是外源融资，是指企业外部投资人或投资机构资金注入，将资金转化为股份的过程。企业的发展主要取决于能否获得稳定的资金来源，企业融资主要是指企业在金融市场上的筹资行为。因此，企业融资与资金供给制度、金融市场、金融体制和债信文化有着密切的关系。

企业的资金来源主要包括内源融资和外源融资两个渠道，其中内源融资主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分；协助企业融资即企业的外部资金来源部分，主要包括直接融资和间接协助企业融资两类方式。

直接协助企业融资是指企业进行的首次上市募集资金(IPO)、配股和增发等股权协助企业融资活动，所以也称为股权融资；间接融资是指企业资金来自于银行、非银行金融机构的贷款等债权资，所以也称为债务融资。随着技术的进步和生产规模的扩大，单纯依靠内部协助企业融资已经很难满足企业的资金需求。外部协助企业融资成为企业获取资金的重要方式。外部协助企业融资又可分为债务协助企业融资和股权协助企业融资。