说清楚
完整描述纠纷焦点和具体问题
以外币定期储蓄存款存单作质押的,贷款最高额度不超过存单累计面额的85%。
对以外币个人定期储蓄存款作质押申请人民币个人质押贷款的,其累计面额应按照质押物的外汇/外钞金额和贷款录入系统申请日光大银行公布的外汇/外钞买入价折合人民币计算。“个人质押贷款”指借款人以个人有价单证或个人实物黄金作为质押物向光大银行申请的人民币贷款。本贷款适用群体为(一)中华人民共和国境内年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。(二)外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定住所和职业,且贷款质押物仅限于本人享有合法所有权的本、外币定期储蓄存单、凭证式国债和储蓄国债(电子式)。存单质押率指银行办理存单质押贷款业务时按存单金额的一定比率办理贷款。根据《担保法》第77条,存款单可以出质。存单质押贷款是银行贷款里使用得很普遍的贷款方式,在银行把钱存为定期后以存单为依据可以进行存单质押贷款。存单质押率如下:同一币种的存单质押率最高不超过90%;不同币种的存单质押率最高不超过80%。
中国银行个人存单质押贷款,个人存单质押贷款是以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。
定期存款单可以在银行抵押贷款。
1、存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。
2、存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元,每笔贷款不超过存单质押价值的90%,最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可视借款人情况最多下浮10%。
3、个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日,且最长不超过一年。如有多张个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款。
4、个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。
工商银行的定期存款可以申请质押贷款。 申办条件 ·在工行进行个人质押贷款业务时,必须成为工行的个人网上银行证书客户。 ·办理个人质押贷款业务,须在柜台或者网上自助开立个人综合贷款账户,并将该贷款账户与定期存单等有价物下挂到本人网银注册卡(理财金账户、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡·e时代)内。 操作步骤 ·申请贷款。申请贷款是指客户用注册卡内的整存整取定期子账户或凭证式、记账式国债账户做质押,申请个人质押贷款,签订借款合同。可质押整存整取定期子账户包括:灵通卡下挂的无折定期一本通下挂账户、理财金卡下挂的整存整取定期下挂账户、通知存款下挂账户等。 ·申请放款。申请放款是指银行根据在线已申请的个人质押贷款借款合同,即时发放贷款。一份借款合同,可申请多笔借据放款,但总额不能超过借款合同签订的总金额。 ·提前还款。提前还款是指提前归还在网上银行申请的合同未到期的个人质押贷款。 ·解除质押。解除质押是指解除已经归还本金和利息的质押贷款合同中所有存款账户的质押。 ·贷款查询。为客户提供查询或下载贷款明细、贷款合同和借据信息等。注意事项 ·外币整存整取存单可作为质押账户申请质押贷款,质押金额根据当日的汇率折算成人民币计算。 ·在网上申请的个人质押贷款才可在网上申请放款;网上银行自助签订的贷款合同只能在网上银行发放贷款。 ·每笔贷款最低金额为10000元(含),单笔贷款金额或同一个客户累计贷款总额最高不超过100万元(含),贷款金额不得超过质押存款金额的90%。 ·个人质押贷款不可以展期,贷款到期后,工行将自动从指定的还款账户上扣收所借资金的本金和利息,如未及时归还贷款的本、息,逾期一个月内的,将按合同约定加收罚息,超过一个月的,将用质押的存款来抵偿贷款本息。 ·网上个人质押贷款期限最多为一年,贷款期限小于等于半年,采用半年利率。大于半年小于等于一年采用一年利率。 ·在网上申请的个人质押贷款才能在网上提前归还贷款。网上个人质押贷款如果逾期,只能到柜面办理还款手续。 ·如果客户贷款合同中所有借款的本息已全部归还,那么所质押的定期存单将自动解除质押。 ·必须首先成为工行U盾客户,且在U盾状态正常的情况下,才能使用个人质押贷款功能。 ·只有无纸质凭证的国债才可以在网上办理质押贷款业务。
存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日;
个人定期存单质押贷款,是指借款人以未到期的个人定期存单作质押,取得一定金额的人民币贷款,到期由借款人偿还本息的贷款业务。目前大部分农村商业银行都已经开办了这一贷款业务。
办理所需材料如下:
1. 办理存单质押贷款申请表
2. 有效证件(身份证,户口簿)
3. 有效的定期储蓄存单
4. 银行要求提供的其他材料