还没有生效的保险能退吗_未起保的保险能退吗?

来源:大律网小编整理 2022-07-01 00:13:18 人阅读
导读:1.什么是犹豫期或冷静期?对于非金融类商品,在很多很多年前就有“三包”的概念,即“包修、包换、包退”,而在我们常见的银行理财、公募基金、股票、私募基金、信托、房...

1. 什么是犹豫期或冷静期?

对于非金融类商品,在很多很多年前就有“三包”的概念,即“包修、包换、包退”,而在我们常见的银行理财、公募基金、股票、私募基金、信托、房地产等金融类商品上,很少能见到类似“三包”的概念,不退不换,买错认栽。万幸的是,保险消费者在保单生效后一定的时期内是有机会无条件退货的,这段时期通常称之为“犹豫期”或“冷静期”。

保险合同给保单持有人提供“犹豫期”是全球寿险业惯例,也是各个国家和地区保险监管机构的要求。这主要是因为保险条款较为复杂、涉及知识面比较广,投保人在做出投保决定时考虑的可能不够全面或不够理性,也可能是在保险业务人员的劝说下冲动投保,所以在投保人拿到保险合同后,给予一定时期(通常是10天-30天),供投保人认真研读,冷静思考(这样来看冷静期的叫法更为贴切),如果觉得不适合,可以书面提出退保申请,无条件解除保险合同,保险公司扣除一定手续费(一般不收费,即使收费通常也不超过10元)后退还已缴纳的保险费。

犹豫期是从投保人收到保险合同并签收保单回执(见图1示例)之日起计算,不是从保险合同生效日或者保单签发日计算,除非是在银行柜台、电话专员、网络平台等渠道购买,通过保险经纪人或保险代理人投保的话,从保单签发到递送至投保人手中,需要一定的时间,这些都不占用犹豫期天数,请放心。具体的犹豫期天数载明于保险条款内(见图2示例)或单独的“冷静期”权益声明文件上(见图3示例),此处天数通常是指自然日。

图1 某保险公司保单回执示例

图2 保险合同内犹豫期条款示例

图3 附于保险合同内的“冷静期”权益声明示例

2. 在犹豫期要做些什么?

(1)签收保单

当收到保险合同后,打开包装,检查保单完整性,确保是自己的保单。然后找出《保单回执》,务必亲笔签名并注明当天日期,此日期将用于决定犹豫期的起始日期,可能是当日,也可能是次日,具体要以保险条款约定为准。最后将签好的保单回执交给保险业务人员或直接寄/交回保险公司。

(2)认真研读保险合同

之后,就是找一个无人打扰的时间段,深呼吸冷静下来,认真研读保险合同,千万不要嫌长。一是要多读几遍保险责任及除外责任/不保事项,看是否与投保时业务人员介绍的一致,是否真正满足自己的保障需求;二是查看现金价值表,与投保前获得的建议书认真对照,看是否有出入,特别注意保证部分和非保证部分的金额;三是检查保险合同中投保书等副本内容是否与自己当时提供信息一致,特别要检查签名是否为自己签署,以及预留电话号码是否是自己的号码;四是评估确认年缴保费是否在预算范围内,以免影响日常生活。

(3)利用好电话回访机会

不少人认为保险公司的电话回访和其他行业一样,只是对服务态度的回访,其实不然,保险消费者完全可以向保险公司电话回访人员就产品内容进行咨询,以解决自己在阅读保险合同中的一些疑问。

此外,如果有途径接触到保险专业人士(这里指真正的专业人士,例如拥有精算、核保、理赔、客服等背景的人士),也可向他们请教,以确保投保保险合同满足自身所需。

3. 真的要退保该怎么办?

如果不幸发现投保的产品并不是自己所需要的,或者发现其他更适合自己、性价比更高的产品,那么犹豫就结束了,要坚定不移的向保险公司发出书面退保申请。

(1)及时通知保险公司

因为过了犹豫期退保可能会面临较大的经济损失,所以,一旦要退保,务必及时通知保险公司。如果已临近犹豫期结束,可以先致电保险公司客服中心通知退保,然后再提交书面申请。正常情况下,按照保险公司的规劝流程,客服和业务人员通常会极力劝客户不要退保,无论怎样,如果决定了就先提交书面申请,以免被拖过犹豫期,产生不必要的麻烦,切记!

(2)办理退保手续

大家一定要做好充分的心理准备,和购买其他商品一样,退保流程往往不是一帆风顺的。大家要仔细阅读保险公司官网上的相关指引文档,认真准备退保时所要求的材料,如果不是很清楚,可以拨打保险公司客服热线问询。通常包括退保申请书、投保人身份证件、接收退款的银行账户信息及证明文件、保险合同正本、保费发票等。最后就是按照保险公司工作人员的指引完成退保手续。

(3)注意事项

一是退保金可能会比已经缴纳的保险费为少,可能是被扣除少量手续费(10元以内),也可能是扣除了体检费等(如果在投保时体检费用是保险公司承担);二是投连险在犹豫期内退保投资损失由投保人承担,也就是说如果在犹豫期退保前投资账户价值出现下跌,可领到的退保金也会相应下跌;三是部分短期保险产品不设置犹豫期,例如短期意外险,退保的话是无法退回全部保费的。

正常情况下确实是需要刷卡后才会出单的,肯定是有人己经为这份保险买单了。不过如果真想退随时都可以,在生效前是退全额,但是交强险退的话可能有些麻烦。你的朋友会非常为难。当然或者如果不顾朋友情份的话,也可以不收那份保单,他自然会想办法去退掉的!不过我不太建议,毕竟能先给你出保单也确实是要先垫付保费的,实在不行,可以把商业险退了。交强险留着。

刚买的保险还未生效,是可以退的,如果在保险犹豫期内,是可以全额退的。在犹豫期内退保,保险公司扣除不超过10元的成本费以外,应退还投保人缴纳的所有保费,并不得收取其他任何费用。如果在投保时,被保险人已经在保险公司进行了免费的体检,则要扣除相应的体检费;对于投资连结类产品,若在犹豫期内,因独立账户资产价值发生变化,则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用,而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

交强险保单尚未生效,是可以办理退保。但如果交强险已生效,根据“机动车辆交通事故责任保险条例”规定,在交强险生效后,如果不符合退保条件的,一律不予退保。

  交强险退保需要满足这些条件的:被保险机动车被依法注销登记的;被保险机动车办理停驶的;被保险机动车经公安机关证实丢失的;投保人重复投保交强险的;被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方;新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

交强险不能退保,商业险可以退(未起保的保单要扣20元的工本费用)


车险包含交强险和商业险两类。

一、交强险仅在下述情况下才可以退保

1、车辆被依法注销登记的

2、车辆办理停驶的

3、车辆经公安机关证实丢失

二、商业险可以退保,但当某一险种已全额赔付时,该险种及其不计免赔不得退保。

如:车损险:保险公司已按全损、推定全损赔付被保险人,则车损险不得退保。因其已承担保险合同规定的所有保险责任。责任已全部承担,保费不得退保。

三、退保保费为自投保人提出退保申请之日起的未了责任期保险费,即:

退保保费=保费*(保单剩余有效天数/保单总有效天数)

续保方式有三种:

1.另订新的保险契约;

2.按原条件订立“续保证明书”;

3.将收取续保费的“续保收据”作为续保的凭证,一切条件按原保单办事。

续保通常短期医疗险都是一年一保,如果保险期限中被保险人出险,保险公司赔付之后,下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法,这是因为被保险人即使治愈了,重新患病的风险仍然很大,而且现在慢性病的发生率也较高,对保险公司来讲续保风险太大。

这种情况不可以退。可以这么处理:

1、到时候把保险过户给新车主;

2、或者到时候让新的车主再买一个交强险,然后你把前面的退了。(利用重复投保退保)(PS:就算交强险退了,退车船税也是一件磨人的事,钱进去容易,出来难,没得几个月的时间退不下来)下面是可以退交强险的几个情况:

真人真事,我就干过,2020年初是给我弟买车,我去谈的,各方面价格还行,还送了不少礼品,就一点保险必须店里购买,不然价格谈不下来而且还有种爱买不买的态度,当时那个气啊,因为都知道4s店里保险都死贵的,而且国家也都有相关规定,但是奈何上有政策下有对策,店里就是这么拽。

后来我弟保险七选八选的花了9千多,裸车价才17万的君威,后来我们表面按照4s店流程走完,全款把钱都交好了,他们送的什么保养券都没有要了,让他们换成了加油卡,毕竟我们是做着再也不来的打算的。

在回去路上我和我弟说明天去把保险退了,因为当天提的车,保险还没有生效,也不敢跑远,我弟说要不算了吧,应该也差不了多少钱,还有退了就和4s店撕破脸了,这个车子后期维修保养保修啥的咋办?我说现在都是全国联保,放心你要是过来保养维修他们高兴还来不及呢!况且县里也不只他一家别克4s店!

后来第二天下午我们去了保险公司,把刚买的商业险退了(交强险都一样不必退)这个要说一下保险都是按天计算的,这个我感觉特别好,我们几乎原价退了商业车险,然后一模一样重新购买了一份,便宜了近3千多,这还是因为是新车,不然还要便宜,我弟当时就感叹,4s店太黑了!没多久4s的电话就来了,叽叽喳喳说了半天,直接拉黑没有理他们

后续我弟的车子首保及保养都在县里另一家做的,因为他脸皮薄,不好意思过去!所以这个店内店外购买保险差的还是蛮多的,不过有一点要注意就是退保险全款车可以退,贷款的车是没有办法退的!

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