逾期贷款和不良贷款_贷款逾期后大家都是怎么处理的？

银行对贷款进行五级分类是不区分贷款种类的，所以房贷啦车贷啦，如果不还最后都会被化作不良贷款的。

先说下五级分类都有哪些：

1. 正常，有能力有意愿还款。
   
2. 关注，借款人偿还贷款能力较差，但担保物或人能够偿还贷款。贷款逾期90天以内。
   
3. 次级，已经不能偿还债务，担保物或人代偿的意愿和能力缺乏。贷款逾期90天以上180天以下。
   
4. 可疑，借款人已经资不抵债，被银行诉诸法律。贷款逾期超180天。
   
5. 损失，已确定无法收回或经过拍卖等手段后只能收回少量资金的贷款。
   

银行统计口径中只将后三种（次级、可疑、损失）的贷款视作不良贷款。外人来看的时候不用管贷款是否能实际收回，这样的评判标准对于一般大众来说很难区分。想要了解是否是不良贷款，最直接最有效的方法就是看逾期天数即可，超过90天以上的都是不良贷款。

目前国内的银行在评判是否能发放贷款（这里的贷款指的是所有品类贷款）时，如果发现有超90天以上的逾期贷款，这几乎是一票否决的，更别提出现呆账了。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

厚脸皮借亲戚朋友，一定不要逾期上征信，后面做事情会很麻烦。另外切记不要借小贷，一条不归路。

另外，积极努力提升技能，做兼职副业，只要努力就一定有希望。

不良贷款基本是每个银行现实遇到中的很头疼的问题，不过出现不良贷款并非就代表着损失，举个例子：之前报道的贵阳农商行不良贷款余额约100亿元，不良率近20%，单以贵阳农商每年的利润，需要20年才能把不良余额覆盖掉，但中诚信国际仍给予贵阳农商A级的评级，这就是因为不良贷款并不代表着一定就是损失，那么银行对于逾期的不良贷款处理方式是怎么办的呢？（个人与企业的处置方式类似，因此统一介绍企业的）。

借新还旧、展期、重组

对于逾期的贷款，通过调查确认，企业只是阶段性或者临时性的经营困难，目前仍然有能力偿还利息，只是暂时无法偿还本金，那么银行一般会采取借新还旧（发放新的一笔贷款归还旧的贷款）或者展期（把贷款归还的期限延长）的方式，来减轻企业的压力。

对于企业问题较大的，会通过重组的方式解决，比如由另一外一个经营正常的主体（如原来的担保人）来承接这个贷款。贷款重组要求借款人及担保方式均不得弱于原来的借款人及担保方式。

贷款清收

如果采取上述方式，均无法解决问题的话，一般银行会向法院起诉，查封、冻结、扣押企业名下的资产，通过划转企业银行账户内的资金或者拍卖企业的资产（当然现实中不少企业的资产都分别被抵押至不同的银行，所以银行常常只能拍卖抵押于本行的资产），来归还银行的贷款，如果企业的账户余额或拍卖的资产不足以覆盖全部的贷款的金额，本笔业务又有保证人的，那么银行会向保证人进行追偿，由保证人赔偿。

这个阶段的，如果有抵押物的，一般可以回收的贷款本金在90%以上（因为抵押物抵押时都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保证的，可以收回的贷款本金在70%以上。

贷款转让

有些比较难以处理的，比如抵押物地理位置较偏僻不好处置或者保证人不配合，每次归还一点点等等，银行不想花费太多时间及精力处理的，会统一打包卖给不良资产清收公司，过后不良资产清收公司无论收回的资金高于或低于银行出卖的金额，均与银行没有任何关系。

贷款核销

通过第二及第三种方式处理后，仍然有缺口的部分，比如贷款1000万元，通过上述方式最终只收回900万元，那么剩余的这100万元，就是真真正正的不良贷款，也是银行确认无法追回的了，那么银行就会把这个差额核销掉，不过需要说明的是，核销只是银行的做账方式，表明账上没有这笔不良金额了，但你和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行可能还会找你还款。

总结

个人的不良贷款与企业的解决方式一样，不过因为个人贷款的金额比较小，银行一般都直接跳过第一步骤，直接从不良清收阶段开始。银行不是慈善机构，对于不良贷款，不会轻易接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额。

银行资产质量牵动众人的心。银行资产质量主要是两个指标。一个是不良贷款率。另一个是可疑贷款占总贷款比例和绝对值。

没有对比就没有伤害，也就不能反映银行资产质量的变化。

18年，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%；关注类贷款余额3.4万亿元，关注类贷款率3.16%，较2016年高点下降了1个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点。

17年，商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%；关注类贷款余额3.41万亿元，关注类贷款率3.49%。

从对比中可以看出，不良贷绝对值依然升高，不良贷款率也在升高，但是关注类贷款稍有减少，说明严格监管下，银行对不良贷的认定更加严格，那种通过手段掩饰不良贷的现象可能更加的少一点，银行资产质量更能反映实际情况。

关注类贷款率出现明显下降，可能是关注类贷款中更多的贷款划分为不良贷，

17年， 商业银行贷款损失准备余额为3.09万亿元，较上年末增加4268亿元；拨备覆盖率为181.42%，较上年末上升5.02个百分点；贷款拨备率为3.16%，较上年末上升0.09个百分点。

18年商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元，较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为185.5%和3.5%，较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点，

说明在已经调整贷款损失准备监管要求的情况下，两项指标仍保持上升态势。银行抗经营风险能力在提高。

目前经济下滑压力依然较大，不良贷应该还没有到拐点的时候。但继续升高的斜率会进一步平滑。

如果信用卡欠款不是很多且不是恶意透资，一般银行会一直催收，要求欠款人先按最低还款额进行还款并收取滞纳金。

对于银行贷款还不上，建议你在这个时候要积极的与银行一起协商怎么处理贷款逾期，比如将还款期限延长，减少每月还款额度等，这样的化银行就不会起诉你。如果你既不能正常还款了，态度还不好，特别不配合的话就会被起诉，但还不至于坐牢。

信用卡欠款逾期，最轻的惩罚就是造成个人不良信用记录，即“黑名单”。今后会影响申请您其他信用卡、房贷、车贷和其他贷款等。减少贷款总额、提高贷款利息，甚至银行会直接拒绝你的贷款申请。如果你的信用卡逾期金额较小（本金10000元以下），银行会委托律师提起民事诉讼。如果信用卡逾期金额较大（本金10000元以上），逾期三个月以上，并且银行催收两次仍然没有还款，属于信用卡恶意透支，构成信用卡诈骗罪。数额较大的，会判处5年以下有期徒刑，数额巨大的，会判处5年以上10年以下的有期徒刑。如果在判决前可以及时还清全部欠款，可以减轻和免除刑事处罚

银监会提出的逾期90天以上贷款与不良贷款比例控制在5%以内贷款分类偏离度是指贷款分类偏离的程度。贷款五级分类的操作结果与实际情况存在差异，包括四级不良贷款分类的偏差和五级分类的各种偏差。贷款偏离的概念是对贷款分类真实性的定性分析向定量分析的转变。也是对贷款分类结果进行量化、分析、深化和细化的过程。银监局提出的贷款偏离度实际上是贷款偏离度的差额，即核定的不良贷款率减去信用社上报的不良贷款率（贷款偏离度=不良贷款率）。g经检查和计量的贷款——信用社报告的不良贷款率）。扩展资料：中国银行业监督管理委员会成立之初的主要职责为：

1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。

2、审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。

3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。

4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。

5、负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。

6、会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。

7、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

8、承办国务院交办的其他事项。

银行其实不是怕百分之二的坏账率，怕的是坏账率会不断上升，也许未来十年会涨到百分之二十也不是说不可能

房产按揭或者抵押，如果房价跌幅超过百分之三十，大多数房东会放弃断供，银行直接变成房东

如果房价不暴跌，那就坏账率不会太高，毕竟房子抵押在银行，很多人还是会情愿把房子卖掉，而不是让银行拍卖

银行的信用贷款逾期率现在肯定不止百分之二，但大多数逾期的人不是一贷款就不还，会在还了一段时间后，以贷养贷维持不下去才会逾期，银行贷款一般是最后一个逾期的，所以如果银行贷款逾期的话，其他贷款肯定也逾期了

今年下半年会是逾期率爆发的开始，特别是疫情和贸易战双重影响下，所以接下来逾期率上升也正常的

可以多看下我的文章和视频，一起进步

　　大致就是以下几个程序步骤，切实维护好自身信用切勿拿征信开玩笑，未来就是一个绝对依靠个人征信存活的时代。

个人征信不良记录有效期是五年，需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始，不是还款日，如果超过5年的逾期记录将会自动消除掉。

5年内的要消除不良信用记录大致以下三个方法：

　　1、及时把欠款结清，让还款记录形成新的良好还款记录。这个方法用于信用卡逾期，持卡人及时将欠款还清，以后保持良好的还款习惯，以前不良的拖欠记录将会被好的记录覆盖掉，从而构成新的有效信用记录。

　　2、对不良征信记录有异议，你可以带本人身份证，向当地央行征信中心提出复核申请，等央行核实确认存在错误的，会根据调查结果给予修正。

　　3、对您所合作的银行放贷部门提出异议，如果是因银行原因造成个人信用记录不良，需要你搜集提供相关的证据与涉事银行取得联系，并要求他们将不良记录消除及时更正。