公积金贷款买房需要什么条件_公积金贷款都需要什么材料?

来源:大律网小编整理 2022-06-14 03:36:36 人阅读
导读:住房公积金贷款的类别:新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款,住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在...

住房公积金贷款的类别:

新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款,住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金,属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿,退还给职工本人。

作为一名资深银行贷款业务经理,我最有发言权!

首先,给您分析一下公积金贷款买房的好处

第一,公积金贷款买房利率更便宜,降低月供压力!

就2020年7月20日国家商贷利率来说是4.9%,(我们都以5年以上期限为准,下同)首套房上浮10%-25%,也就是5.39%-6.125%,二套房上浮25%-50%,也就是 6.125%-7.35%,然而,公积金贷款利率3.25%,比商贷利率减少2.14%-4.1%,我们以贷款50万为例,贷款期限都以30年计算,商贷月还款额2804.53--3444.86元,(30年总利息为50.96-74.01万)而公积金贷款月还款金额仅为2176.03,(30年总利息为28.33万)50万,每月少还款628.5-1268.83元,(30年总利息少还22.63万-45.68万)

第二,公积金购房首付比例降低,一般首套房首付比例20%,二套房40%,而商贷首套房首付比例为30%,二套房首付比例50%,无形中降低了购房人首付款压力!

第三,公积金贷款的房贷可以随时提前还款,没有提前还款违约金,而商业贷款在签订按揭合同时,一般规定一年之内,或者3年之内,有些银行甚至是5年之内不能提前还款(大多数银行是1-3年),否则的话需要支付剩余本金1%-3%违约金,或者支付1-3个月的月供作为违约金!(这个要看具体银行内部政策)

第四,使用公积金贷款后,除开第一个月还款以后,第二个月开始不用自己还房贷,每月20号都是从自己公积金账户里直接扣除还款月供!当公积金账户里没有钱以后才开始扣除借款人银行卡里面的钱!

其次,再说说公积金贷款的一些限制条件:

第一,公积金贷款有金额限制,就拿武汉来说,首套房最高70万,二套房最高50万,(每个城市都会有限额规定的,城市越大,公积金贷款金额越高,这个需要根据每个城市公积金中心规定的最高限额来看!),如果房贷金额大于公积金可贷最高金额的话那么就只有自己提高首付比例,或者采用组合贷款的方式!下文附带公积金可贷金额计算公式!

第二,使用公积金贷款,在最开始办理的时候会非常麻烦,需要公司用印申请,银行申请,公积金中心申请,需要跑三个地方,再一个就是公积金审批时间比较长,一般需要2-3个月左右时间,而商贷只需要半个月到一个半月就可以了!!

第三,公积金贷款受制的条件挺多的,比如说必须连续缴存6个月以上,(部分城市需要一年以上),不接受补缴金额,办理时需要缴存状态,等限制条件

附加带上公积金可贷金额计算公式:

缴存基数,账户余额,缴存时长,年龄四个因素有关,

公积金可贷金额计算公式:

第一个公式

夫妻双方公积金缴存基数之和×12×35%×贷款年限

(贷款年限1,商贷贷款年限-已还款年限,

2,70岁或者60岁,这个看银行审批的贷款年龄-本人现在的年龄,两个条件同时满足)

第二个公式

夫妻双方公积金账户余额之和×20×缴存系数

(缴存系数六个月是0.5,一年是0.8,两年是1,三到五年是1.2,5年以上是1.5)

两个公式同时计算,取最低值,首套房最高不超过70万,二套房不超过50万(每个城市都有自己限额标准)

我是华仔先森,专业金融领域从业者,关注我,带你了解更多金融知识!!

你好,在这里给你分享公积金贷款的形式:

一、不需要任何资料的。这要看各大银行开展的放贷业务,主要是国有银行,只要你手机下载银行App,查找贷款或融资项目有没有公积金信用贷款这一项,只要有,你就可以一步步申请操作就行了,最终会.示其能否贷款及可贷款额度,即公积金信用抵押贷款,我所知道经历的有建设银行,农业银行等,这个要看各个地方银行有没有开展这项业务,最起码你所缴存公积金的银行应该有。

二、线下实地到各银行办理所必须的材料:

由于各城市或各银行要求的相关政策不同,要与当地银行联系确认一下,一般的都要有购房合同,夫妻双方身份证,双方公积金缴纳证,结婚证,户口本,首付收据,先在公积金管理中心填写公积金贷款申请表,通过审核后到指定银行办理贷款和公证。

具体需要的材料主要有:1.公积金贷款申请表;2、公积金缴存证明(或住房公积金对账簿)及经济收入证明;3、所购房屋的评估报告书;4、买卖双方签定的《存量房购房合同》;5.借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

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婚姻状况在所在单位或派出所出具证明。一、商品房住房公积金房贷需提供的材料所需材料:(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书; (2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件,其他情况由所在单位或派出所出具证明);(3)合法的商品房购房合同或协议; (4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明; (5)借款人已交付不低于30% 购房款的有效凭据; (6)有效的担保证明; (7)办理住房公积金贷款的期房楼盘,必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘,借款人可通过按揭银行办理贷款手续。 二、二手房公积金贷款应提供的材料,二手房办理是以所购住房做抵押担保,在提供上述资料基础上须补充以下资料: (1)卖方身份证、户口簿复印件;(2)房产证原件和复印件;(3)由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告;(4)由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议;(5)由区级以上房产交易部门进行抵押登记。扩展资料:个人住房公积金贷款:是住房公积金管理中心用住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。个人住房公积金组合贷款:是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时,借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款,两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批,商业性贷款由受托银行审批。个人住房公积金置换组合贷款:是先由银行用 银行资金对借款人(缴存住房公积金的职工)发放商业性住房贷款后,再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金贷款。借款人的公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内且不超过商业住房贷款金额的70%,其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。

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