银行贷款先扣利息合法吗_银行贷款先扣利息合理吗？

感谢诚邀，我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。

这种方式是不合理的。

首先，银行没有砍头息这种操作方式，如果是贷款20万，批复的额度就是20万，不会又25万。签订的合同就是20万，不会是25万。

其次，如果是批了25万，先扣5万做利息，那你利息成本有多大呢？一年就是20%,两年就是10%，这还只是砍头息部分，还没算平常利息。

最后，信用社成本高大家都知道，但是不至于高到这么离谱，据我所知，信用社的成本不会高于一分（年化12%）。

以上！

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当然不合理。一般银行不先扣利息，个人借贷才这样

　　合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际款数额返还借款并计算利息。”本金是贷款人应担供给借款人的借款总额。利息是在借款人对本金经过一定时期的使用产生的。如果本金没有交付给借款人，却让借款人支付使用本金的利息，对借款人是不公平的。 所以法律不允许贷款人预先在本金中扣除利息。如果贷款人以地位和实力优势，迫使对方接爱这一不公平的条件，那么这项约定没有法律效力，借款人应当按实际借款数额计算利息。 　　款是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款在日常生活中经常发生，它对于融通资金，互通有无，东路生产经营和生活需要，有重要作用。借款分为银行等金融机构的借款和民间借款。在借款合同中，借贷双方互相负有义务，贷款人有按约定的日期和数额提供贷款的义务;借款人有按约定的期限、数额返还贷款、支付利息的义务。支付利息是借款合同履行的重要内容。

这个问题的提出就是错误的，银行放贷收取利息是合法的，个人放贷也是合法的，发生纠纷也是会受到法律保护的。

现在很多人心里有个错误认识，他们认为高利贷是非法的，我们首先要纠正这个错误思维。

什么是高利贷，简单说，就是利息较高的民间借贷，我们都理解民间借贷，这是合法的，根据自愿的原则，民间借贷可以没有利息，可以低利息也可以高利息，高利息通常就是我们说的高利贷。也就是说，在自愿基础上的高利贷也是正常的民间借贷，也是合法的民间借贷。

怎么理解这个自愿？就是不管利息多高，只要我同意借，你愿意借，那都是你情我愿的，都是合法的，比如我们常见的2分利，3分利，甚至5分利，前提是双方自愿，不能强迫。

这个世界之所以有法律，某种程度是有违反契约的人，比如借钱的时候，很自愿，但还钱的时候开始老赖，这样的行为我们已经见到过很多案例了，这种情况下怎么办？法律有明确的规定。

年息24%的，法律是完全保护的，年息36%的，如果利息已经偿还，那么法律是支持的，超过36%的部分，法律不支持，现在有的人还在拿同期利率的4倍说事，那个法律过时了。

我们综合一起看，可以这么理解，年息36%以下的高利贷，法律会支持，年息36%以上的高利贷，如果是自愿，法律不干涉。如果先自愿后老赖，那么如果上法庭，还36%以下即可。如果不愿意上法庭呢？大家也都明白，暴力催债，高利贷黑社会出现的原因，当然这是违法的。这么一说，就简单了。

我们一再说，借钱要还，如果觉得利息高，你可以选择不借，但借了就要还，不要指望天上掉馅饼，说不用还了，还是不做梦比较好。

拿到贷款后，马上扣2成，明显属于砍头息行为，国家法律明令禁止，建议选择合法渠道贷款，比如工商银行信用贷，贷款10万，先息后本，年化利率为4.35%，比其他融资渠道便宜很多，现在很多银行都实行网上申报借贷，流程比较简单，没有想象中那么困难。

民间借贷一般不会有提前扣除利息的做法，通常在本金中直接先扣除利息的行为也叫“砍头息”，多出现在近年来各种各样的“套路贷”上。按照过往的“砍头息”比例来看，基本都是在30%左右。比如说，借1万元本金的情况下，扣除利息30%，到手的资金实际仅有7000元。但到期后必须要按本金1万元计算。

可以说，这种“套路贷”现象大都是“714高炮”平台常见，但凡上了钩的客户，恐怕就再也难以上岸。比如客户因为急需用钱，为了几千块钱寻找“714高炮”平台进行短期借贷，最多14天以内就要连本带利一次性还清，有些人刚开始以为自己可以做到，没想到最后几乎都是陷入高利贷陷进。

最可恨的是，那些“套路贷”平台在客户有第一次借贷行为后，会以各种手段忽悠你继续进行第二次借新还旧，甚至许诺第二次会有更高额度及降低年化利率，但事实上大多数借贷人都是很盲目乐观的，有些甚至如何计算利息都没有搞清楚，完全是听对方说的那一套。这几年发生了很多借几千还几万甚至几十万的典型案例，有些人甚至为此家破人亡。

总之，按照正常借贷行为都应该是到期还本付息的，但凡是提前扣除利息的行为都是一种变相的“砍头息”。无论是双方约定的贷款利率多少，只要采取这种提前扣除利息的就肯定是违法行为。我们国家法律规定的民间借贷利率36%为部分保护。