网络借贷风险主要包括哪两类_网络借贷有什么风险？

评论员张张：很高兴回答互联网金融的风险主要表现在哪些方面？

1.内控制度不健全，易出现挪用客户资金等问题，从而引发经营风险。

2.一些互联网金融平台本身存在技术漏洞，存在一些安全隐患。

3.资金的第三方存管制度缺失，存在安全隐患。

4.投资人选择平台不谨慎，应通过评估和项目调研最终确定选择的机构。

选择机构一般比较注重公司规模、公司背景，团队成员金融背景及实力，口碑等。

之所以选择一些规模体量比较大、排名靠前的平台。因为这类平台的抗风险能力比较强，风控措施比较到位，利润率比较中性；什么是背景相对较好的机构，一般具有国有背景、上市背景的比较靠谱；最后，管理团队很重要。

P2P行业流行一句话：“网贷有风险，投资需谨慎”，在一些平台甚至会在标的界面显示这句话。

那具体有哪些风险呢？扒姐来一一介绍。

01

模式风险

P2P大概有以下几种模式：

1.小额信用借款

2.车贷抵押/质押借款

3.房屋抵押借款

4.企业经营借款

5.融资租赁收益权转让借款

6.消费借款

7.第三方金融机构资产类

大部分平台的资产端类型都不少单一的，至少会包含2种模式。

这些模式中，比较稳定的算是消费借款和抵押贷，毕竟P2P是普惠金融，符合小额分散的原则。而第三方金融机构，如金交所的产品，首先项目来源不够具体，再加上有一定的政策风险。

02

政策风险

13年-15年，是P2P行业的疯长期，代价是平台跑路，投资人的血汗钱打水漂。

随着监管部门的介入，平台也不断合规，一些居心叵测的人想空手套投资人的钱变得没有那么容易。

但是这样，也导致一些平台有一定的政策风险。

最明显的属红岭创投，这个靠发大标的平台也被监管部门约谈。

比如，北京监管，不能以资产包的形式发标，这一点恐怖很多平台都中招，毕竟现在大平台基本都发布计划类的产品。

比如，上海监管，存管的银行在上海需有分行，虽然这点被无数人吐槽并且具体实施还在商榷中。

这些都证明，P2P的政策风险，我们不容小觑，毕竟在中国，政府是老大，大家都懂的。

03

道德风险

前两年很多平台跑路，虽然有一部分确实是经营不下去了，但是也有不少是因为实际控制人的道德问题。

他们从一开始就没打算好好运营平台，而是一种“赚一票就走”的心理。

所以，我们在挑选平台的时候，不仅仅要看平台的实力，还要看平台高管特别是实际控制人的背景，判断平台的道德风险。

04

坏账风险

不论是传统接待还是如今的互联网金融，最让人心疼的就是坏账。

如果一个P2P风控到位的话，一般都会事先做好逾期、坏账的准备，这样才能保证平台正常运营。（毕竟像平台所宣称的0逾期、0坏账是不可能的）

所以，平台将坏账控制在一定范围内，是正常的。平台也完全有能力兜底。

但是一旦平台坏账率升高，超过平台的能力范围，丑闻一旦出来，多米诺骨牌的效应会让平台面临更多的挤兑。平台，基本离死不远了。

05

信息安全风险

P2P网络是一个建立在互联网上的理财方式，所有资金都存在P2P平台自有的银行账户中，因此对平台的安全性要求就会很高，一旦信息遭到泄露，资金安全就会出现严重问题。

前两年，很多山寨平台花个十几二十万在网上买的，显然，这种网站漏洞百出，安全系数低。

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P2P网络借贷平台的风险防范措施：

1、明确民间借贷网络平台的法律性质。

2、建立起一个完善的征信体系。

3、构建一个多层次的监管体系。

4、采取非审慎性监管方式。

5、与民间借贷登记服务中心合作。通过以上所介绍的5种风险防范措施，可以有效避免P2P网络借贷平台出现法律风险，从而有利于P2P网络借贷平台规范化、阳光化的发展。

借贷行为属于民事法律行为，属于民法范围当然受法律调整。 如果一方以非法占有财产为目的、虚构事实，提供虚假信息，那就是诈骗，应受到刑法追究刑事责任。 网络只是一种途径，通道都受到法律保护，但是通过网络借贷，由于双方信息的不对称性或网络的虚拟性，出现不还款情况，通过法律途径维权比较困难，要慎重选平台。

危害如下：

1、一些网贷平台的费率标示不清，在手续费、逾期费、违约金等表述上存在一定的隐蔽性，这就有可能将贷款学生紧紧套牢，一旦还款发生逾期，大学生很可能难以承受资金损失从而造成超前消费的信用危机。

2、由于网上贷款分期消费门槛很低，为大学生提供了一个超前消费、奢侈消费的平台，但不少大学生由于冲动消费，导致负债累累，给正常学习带来困扰。

3、一旦出现逾期不还的情况，将会影响大学生在银行的个人征信。而一旦有了个人信用污点，未来踏上社会后，不管是办理信用卡还是申请贷款，都要比别人支付更大的成本甚至可能因此被拒。此外，这些小额网贷公司一旦出现变故，大学生的学生证和身份证等隐私信息也存在泄露的隐患。扩展资料网络借贷的弊端无抵押、高利率、风险高与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性（一般是银行利率的7倍甚至更高）。2.信用风险网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。3.缺乏有效监管手段由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。