人死亡后保险继承关系_职工退休后死亡，养老金怎么继承？

社保政策明确规定，个人帐户部分可以依法继承，这没有任何问题与悬念。但前提是，这个具体去世对象，在其死亡时他个人帐户里必须有钱，如果支付清零后，那自然就无钱可继承了。很显然，不是不能继承的问题，而是个人帐户里有没有余钱可供继承的问题。

至于退休人员个人帐户里的钱，要活多少年才能拿得回来？这是事关如何科学核定社会平均余命的一个实际课题。在这里，社会平均余命，就是与你的法定退休年龄，所相对应的计发月数。如果退休后，社保告知你的个人帐户余额，已支付清零了，这说明你已把个人帐户里缴的钱，全部拿回来了，也就不存在吃亏的问题了！

哪个人帐户如果支付清零后，该怎么办呢？按现行有关政策规定，你的个人帐户养老金，将会继续按月如数发给。只是支付渠道，将由过去的个人帐户列支承担，变成从社会统筹帐户内列支了。这个转移支付，包括你的基础养老金和过渡性养老金在内。而且，也笃定没有支付时间的限制，即要按时足额支付直至你去世时止。也就是说，你能活多久，就会支付你多久，这就是建立社会统筹帐户“大池子”的蓄水与保障功能之所在！

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被保险人去世了，人身保险合同开始理赔。

指定受益人持保单和相关证件向保险公司理赔。一般情况下，保单业务员也会协助理赔。这个时候，因为指定受益人，所以理赔款就是指定受益人非法财产。

如果受益人在理赔过程中也去世了，那么发生继承。如果受益人有遗嘱，就按照遗嘱办理，没有遗嘱，就按法定继承办理。那么，受益人的父母，子女，配偶，都是第一顺位继承人，享有同等的继承权。

买保单时，如果受益人填的是法定继承人，那继承的格局就会发生变化。也就是被保险人的法定继承人来继承。那指定的受益人，就只能继承到一部分。举个例子，某爷爷给爸爸投了一张保单，如果受益人是法定，如果爸爸去世了，保单赔款由爷爷，奶奶，妈妈，孩子来继承，各四分之一。如果写了受益人，比如孩子。那孩子可以得到全部理赔款，差距实在是太大了。

所以买保单时，一定不要图省事，受益人一定要指定自己最爱的人，让保单变为爱的守护。

从你的问题来看，我判断你投保的是带分红的返还型定期寿险。

在这里先纠正你一个错误认识，不是储蓄型而是叫返还型。你可能会问这有什么区别，那我来告诉你，储蓄意味着在任意时间可以取回本金，而返还型保险在未到期退保只能拿回现金价值，是不能拿回本金的。只有保险到期才可以了。

好了，投保人去世不影响保险金的领取。一般来说对于被保险人有生存保险金和身故保险金的区分。如果被保险人生存那么保险到期由被保险人领取保险金。如果保险期内被保险人身故，那么由指定受益人领取保险金，没有指定受益人的由法定受益人领取保险金。

退休职工死亡，养老金不可以继承。养老金也称退休金、退休费，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇。养老金是对退休职工本人的待遇，退休职工死亡，基本养老金不可以继承。但按《社会保险法》的规定，退休职工死亡，基本养老保险个人账户余额可以继承。退休职工死亡后，具有继承权的近亲属，首先通过协商，达成协议，委托其中一人前往负责基本养老保险费发放的社会保险经办机构办理，需要提交退休职工死亡证明书、户籍注销证明、与死者关系证明、近亲属委托书等资料。《社会保险法》第十四条　个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。