公积金买房能便宜多少_公积金贷款买房为什么便宜？

作为一名资深银行贷款业务经理，我最有发言权！

首先，给您分析一下公积金贷款买房的好处

第一，公积金贷款买房利率更便宜，降低月供压力！

就2020年7月20日国家商贷利率来说是4.9%，（我们都以5年以上期限为准，下同）首套房上浮10%-25%，也就是5.39%-6.125%，二套房上浮25%-50%，也就是 6.125%-7.35%，然而，公积金贷款利率3.25%，比商贷利率减少2.14%-4.1%，我们以贷款50万为例，贷款期限都以30年计算，商贷月还款额2804.53--3444.86元，（30年总利息为50.96-74.01万）而公积金贷款月还款金额仅为2176.03，（30年总利息为28.33万）50万，每月少还款628.5-1268.83元，（30年总利息少还22.63万-45.68万）

第二，公积金购房首付比例降低，一般首套房首付比例20%，二套房40%，而商贷首套房首付比例为30%，二套房首付比例50%，无形中降低了购房人首付款压力！

第三，公积金贷款的房贷可以随时提前还款，没有提前还款违约金，而商业贷款在签订按揭合同时，一般规定一年之内，或者3年之内，有些银行甚至是5年之内不能提前还款（大多数银行是1-3年），否则的话需要支付剩余本金1%-3%违约金，或者支付1-3个月的月供作为违约金！（这个要看具体银行内部政策）

第四，使用公积金贷款后，除开第一个月还款以后，第二个月开始不用自己还房贷，每月20号都是从自己公积金账户里直接扣除还款月供！当公积金账户里没有钱以后才开始扣除借款人银行卡里面的钱！

其次，再说说公积金贷款的一些限制条件：

第一，公积金贷款有金额限制，就拿武汉来说，首套房最高70万，二套房最高50万，（每个城市都会有限额规定的，城市越大，公积金贷款金额越高，这个需要根据每个城市公积金中心规定的最高限额来看！），如果房贷金额大于公积金可贷最高金额的话那么就只有自己提高首付比例，或者采用组合贷款的方式！下文附带公积金可贷金额计算公式！

第二，使用公积金贷款，在最开始办理的时候会非常麻烦，需要公司用印申请，银行申请，公积金中心申请，需要跑三个地方，再一个就是公积金审批时间比较长，一般需要2-3个月左右时间，而商贷只需要半个月到一个半月就可以了！！

第三，公积金贷款受制的条件挺多的，比如说必须连续缴存6个月以上，（部分城市需要一年以上），不接受补缴金额，办理时需要缴存状态，等限制条件

附加带上公积金可贷金额计算公式：

缴存基数，账户余额，缴存时长，年龄四个因素有关，

公积金可贷金额计算公式：

第一个公式

夫妻双方公积金缴存基数之和×12×35%×贷款年限

（贷款年限1，商贷贷款年限-已还款年限，

2，70岁或者60岁，这个看银行审批的贷款年龄-本人现在的年龄，两个条件同时满足）

第二个公式

夫妻双方公积金账户余额之和×20×缴存系数

（缴存系数六个月是0.5，一年是0.8，两年是1，三到五年是1.2，5年以上是1.5）

两个公式同时计算，取最低值，首套房最高不超过70万，二套房不超过50万（每个城市都有自己限额标准）

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公积金账户需要单位建立，并在相关申请材料中盖公司印章才行，个人是无法购买的，当然你可以找挂靠公司代买，支付服务费就可以了。这样个人及公司承担部分都是由你本人来支付，每个月服务费根据城市差异50-200元不等。

交公积金一般需要缴纳12个月以上可以贷款买房。借款申请人须建立住房公积金账户12 个月(含)以上，同时,足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上，(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态。

因此想利用公积金贷款进行买房的话，需提前做好相关的规划。

商业贷款一般根据贷款年限时长不同利率为4.35%—4.9%，公积金贷款一般利率为2.75%—3.25%，总体来说公积金贷款利率比商业贷款利率还是低很多的，以100万最低利率为例，商业贷款要多交不少呢。

公积金便宜多了，这就是为什么每年这么多人考公务员和事业单位的一个重要因素。

公积金贷款之所以比商业贷款便宜，主要表现在两方面。

　　1、额度：

　　商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）

　　公积金贷款：第一套房首付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。），第三套房停贷。

　　（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。

　　2、贷款预期年化利率：

　　目前商业贷款的基准预期年化利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。

　　公积金贷款的基准预期年化利率是：4.5

但每个地区有大同小异的差距，具体要根据当地住房公积金中心的数据为准。另外公积金有两个缺点值得注意，第一，住房公积金贷款只能适用于购买有70年产权的住宅楼，除此以为任何类型的房屋都不能使用；但商业贷款的话就没有这么多限制，除了能购买住宅房之外，像商住两用房也是可以的。第二，公积金贷款的年限要求一般不超过30年，各地情况大差不差。但是商业贷款的期限就没有这个限制。

总之，根据自身情况选择，你值得拥有

这得看贷款期限及贷款金额是多少了。举个例子吧，按2015年6月28日最新的基准利率，都是贷款20万20年还清，你就能看出来利息差多少了。商贷，20万20年，按基准利率5.4，等额本息还款方式，月供1364.5032元，总利息127480.76元。公积金，20万20年，按基准利率3.5，等额本息还款方式，月供1159.9194元，总利息78380.66元。20年的总利息相差49100.1元，这是20年期的，年限越长，相差的利息越多。所以满足公积金贷款的条件，尽量选择公积金贷款，利率低，利息少。贷款成功后还可以提取账户内的公积金。

公积金贷款买房为什么便宜？

买房的话，公积金贷款划算吗？

公积金贷款肯定是比较划算的呀，因为公积金贷款意味着你的贷款利率比商业贷款的利率要低很多，而且如果你公积金比较高的话，买了房之后公积金的还款基本上已经满足自己的每个月的还款。

意味着你自己的工资其实根本不需要额外的支出，也就意味着你自己的生活品质不会出现大幅度的下降。

如果你不是公积金贷款而选择商业贷款的话，那岂不意味着你自己的贷款严重要多换一部分利率吗？

多玩这部分利率，如果使用公积金贷款的话，而自己用来花销的话，这个不好吗？难道吃饭不更香喷喷吗？或者是用来去旅游不更香吗？

当然如果你想全款直接买房的话，我觉得问题也不大，因为如果你一旦买了房子，公积金就可以拿出来，比如说用来装修啊或是其他的一些方式。

这种情况我觉得问题都不大，就看你自己怎么考虑了。