借款合同利率法律规定_借款合同利率法律规定？

民间借贷的利率

　　(1)借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

　　(2)借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

　　【解释】借贷双方约定的利率超过年利率24%、但未超过年利率36%的，人民法院采取“不反对、不支持”的原则：(1)借款人按照约定自愿支付利息的，人民法院并不反对;(2)借款人自愿支付利息后，如果借款人请求出借人返还已支付的超过年利率24%部分的利息的，人民法院不予支持。

　　(3)利滚利

　　借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。

　　约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。

　　逾期利率

　　(1)借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。

　　(2)借贷双方未约定逾期利率或者约定不明的，区分不同情况处理：

　　①既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

　　②约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

　　(3)逾期利率与其他违约责任

　　出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

　　在同一合同中，当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，对方可以选择适用违约金“或者”定金条款，二者不能并用。

根据楼主所说的，应该是选了今年的浮动利率的方式。今年新出了利率新规，房贷可以选择固定利率或浮动利率，固定利率即是你签合同是5.39%，如果贷款是20年的，即20年来都是这个利率不变，另一种是浮动利率，浮动利率是按照国家当期利率浮动的，有时高，有时低，每个月都会有所不同。所以你现在更新新的利率是5.88%，应该是默认选择浮动利率的方式。

建议楼主可以到银行办理选择固定利率。最近新政后好多朋友咨询问究竟选哪种利率还款更划算，这个要看你的贷款年限，如果年限长的话，可以选择固定利率，如果年限短的，可以选择浮动，因为浮动是根据市场经济变化的。很难评估哪种更划算，因为谁也无法预测准确的市场预期。但鉴于目前疫情下，全球的经济受影响，可能短期内利率波动会比较大。

我是海棠老师，擅长企业战略顶层设计、劳动法、税法、人力资源规划、薪酬体系设计、绩效效能提升，如果大家日常工作中有遇上棘手问题，欢迎大家留言咨询探讨。

1.没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息.

　2. 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

　　借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

　　3. 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

　　4. 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。

　　按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。

　　5. 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。

　　未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：

　　（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；

　　（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

　　6. 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

　　7.没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

　　8. 借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。

借款合同利率法律规定指短期贷款（期限在一年以下含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。中长期贷款（期限在一年以上） 利率实行一年一定。

买房签合同的时候明明利率比较低，但是银行在放款之前突然变卦，要求提高利率才能放款，类似的事情很多人在买房过程当中都有可能遇到。

对于银行这种变卦行为，很多人都认为银行是不合理的，也是不合法的，甚至有些朋友考虑把银行起诉到法院，以便维护自己的权益。但是对于这种银行变卦的行为，至于银行本身是否存在违规违法的行为，我们要看具体情况，有些情况银行是合理的，大家就要尊重银行的规定，有些情况银行是不合理，大家可以把银行起诉了，下面我们就来具体分析一下。

首先、大家要弄清楚，签订购房合同和签订借款合同是两码事。

在买房过程当中，很多人很容易把购房合同和借款合同混为一谈，但是这两者完全不是一回事。购房合同是大家跟开发商所签订的商品房买卖合同，大家向银行申请按揭贷款前就必须先签订购房合同，只有拿到购房合同之后，再向银行提交贷款申请，银行才会受理。

当大家提交完各种申请材料之后，如果大家符合银行的条件，银行一般会给出一个同意贷款意向书（或者叫贷款说明书），这个贷款意向书代表的是银行初步的审核结果，这上面会有贷款的金额，贷款的利率等基本信息。但是这个同意贷款意向书是没有法律约束力的，它只不过是银行的一直表示而已。

拿到同意贷款意向书之后，大家就可以去房管局办理房子过户手续，只有完成了房子过户手续之后，才可以跟银行签订正式的借款合同以及抵押合同，而这个借款合同上面所规定的利率才是正式的利率，大家以后还房贷都以这个利率为准，而这个最终的借款利率跟银行所给出的同意贷款意向书里面的利率不一定一样。

其次、银行同意贷款意向书一般都有有效期，而且里面对于利率的变动也会有相关的规定。

前面我们也提到了，大家在向银行申请贷款之后，如果符合银行的条件，银行会开出一个同意贷款意向书，这个贷款意向书里面会有基本的贷款信息，包括金额和利率以及上浮的范围。

通常情况下这个同意贷款意向书有效期是2~6个月，而现在有些银行为了提高效率，会把同意贷款意向书的有效期缩减到一个月以内。这意味着银行同意贷款意向书里面的贷款金额和贷款利率有效时间是一个月，如果超过了有效期之后，银行贷款政策出现了变化，比如当前资金比较紧张，银行贷款利率上浮了，那银行在实际签订借款合同的时候就会上浮利率，这种事情很常见。

除此之外，大部分银行在开出同意贷款意向书当中都会有一个条例规定，假如在同意贷款有效期之内，银行贷款利率出现了变化，那么客户实际利率也会跟着调整（这种利率变化包括央行基准利率的调整以及银行自身利率的调整）。因此即便同意贷款意向书还在有效期之内，但是银行利率出现了变化后，大家在实际签订借款合同的时候利率也会有所变化。比如银行给出的同意贷款意向书利率是5.39%，但是实际放款的时候银行可能会上浮到5.76%。

最后、如果大家已经签订了借款合同，那银行是不能单方面违约提高利率的，只有在央行基准利率变更了之后，才能做出调整。

大家跟银行之间的借贷关系，最终以借款合同为主，这个才是最有法律效力的一个合同文件，大家跟银行的纠纷都可以按照这个合同文件来解决。如果大家是在2019年10月8日之前跟银行签订了借款合同，而且借款合同上面明确规定基准利率是4.9%，上浮范围是10%，实际的利率是5.39%，那在央行基准利率没有调整的情况下，银行是不能单方面提高利率的。即便银行当时资金比较紧张，在签订完借款合同之后，客户有可能几个月才放款，但在签订完合同到放款这段时间，银行也不能单方面的上浮利率，这是属于违约行为。

但有一种比较特殊的情况，假如大家在签订完借款合同之后，银行还没来得及放款，而央行已经调整了基准利率，那银行在放款的时候，实际的利率可能会出现变动，假如央行基准利率上调了，那么银行会在上调之后的利率基础在上浮10%才会得出最终的贷款利率。

而大家在2019年10月8日之后签订的借款合同，则不受到央行基准利率调整影响，因为目前我国的房贷是参考LPR来定价的，实际的利率是在LPR的基础上上浮一定的范围得出结果，比如当前的LPR是4.8%，假如银行上浮20%，那么实际的利率就是5.76%。

虽然央行的规定银行可以跟客户自行协商利率调整的周期，但这个调整的周期最短是一年时间，现在LPR正式实施也只不过是1个多月的时间，所以银行完全没有到调整利率的周期，因此假如银行在签订完借款合同之后私自上调利率，这种也是属于违规行为的，对于这种违规行为，大家可以起诉银行或者投诉到当地的银监局，以便维护自己的权益。

年化36%是民间借贷的利率上限

根据我们这么多年的法律实践，民间借贷法律支持的最高利率为年化36%，即民间所说的单利“三分息”，按照出借时长来计算利息，而且只计算单利，不计复利。利息在没有约定的情况下不允许计入本金，也就是说不允许所谓的“利滚利”。

其他情况可能推高费率（非利率），法律也会支持

1）违约金：如借款合同中约定了违约金，而违约金主观以及客观方面并非欺诈性质，可支持。

2）借条上约定的除利率外的其他费用，如：担保费、信息费、中介费等，均不计入利率，也可被支持。

3）民间借贷中被质押物折损或出现其他问题导致出借人因此受到损失所产生的罚款，也可被支持。