组合贷转公积金贷款条件_组合贷款中商贷可以转公积金吗？

现在买房，动辄几十万，很少有人能够拿出这么多现金全款买房，于是贷款买房就成了主流，而银行房贷五年以上期基准利率为4.9%，很多还要上浮10%、20%，这个时候利率只有3.25%的公积金贷款利息就显得少的多，可有一些人买房时没有公积金或者没用公积金，后来想把银行的商贷转公积金，能不能转呢？

商贷转公积金的条件

1.你所在的城市公积金政策支持

商贷转公积金，并不是每个城市都可以的，有的城市现在可以，以前不可以，也有的现在不可以，未来有可能可以，因为公积金政策也是会变的，这个要具体问当地公积金、

2.你现在贷款的银行同意

其实银行要同意的不是商贷转公积金，而是同意你提前把贷款结清，因为对于银行来说，你转公积金与否它管不着，但是你转了之后你不能继续给它还利息了，提前结清，因为未必会同意，这个你要和银行谈，或者要看贷款合同约定。

3.你符合公积金贷款的条件

以上两关都通过，那你也得符合公积金贷款的条件，否则你想转业转不了啊。

4.额度相符

申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务；

你一定要知道的商业贷款转公积金贷款的那些事

4

申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年（含）以上，且信用良好无逾期行为；

你一定要知道的商业贷款转公积金贷款的那些事

5

申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款；

6

申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。比如你商贷余额是50万，公积金贷款只能贷40万，那么就没办法转了，又或者你商贷余额40万元，公积金能贷50万，那你也不能公积金贷款50万剩10万自己留着，一般来说，公积金申请额度要和商贷余额相等。

5.房子有国有产权证

如果在银行贷款，尤其是新房，可以先贷款，几年后办房产证，但是你要想公积金贷款，必须要有房产证，另外，40年产权的公寓在银行也可以贷款，但是公积金却不可以。

公积金贷款的流程

各地流程可能有所不同，我所在的城市大连基本上是这样：

1.贷款人需要向当地公积金确定，可以商贷转公积金，并且符合公积金贷款的条件，拿一张联系单，去银行。

2.

与贷款银行确定，可以提前结清贷款。银行同意，就能办理接下来的业务，其实第一步和第二步顺序流程可能颠倒。

3.筹钱先把商业贷款还清，解除抵押，银行会给你出具结清证明，拿着证明再去公积金。

4.在公积金走程序，抵押，放款。

总之，多跑几次你就清楚了，别怕麻烦，利息差很多啊。

商业贷款转公积金贷款，借款人应同时符合下列7个条件：符合住房公积金贷款申请条件;借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人);原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款;原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额;所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构;所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款;未申请过住房公积金贷款的。商贷转公积金贷款的条件所需材料(所有资料均需提供原件):购房合同原件;税务部门出具的购房发票原件;《房屋所有权证》及《土地证》原件;夫妻双方身份证原件(距失效期在一年以上);结婚证原件或单身证明原件(单身证明加盖单位行政公章);户口簿原件;银行结清证明及还款凭证原件;与银行签订的《借款合同》原件。

由于全国有些城市住房公积金管理中心政策会有不同，本文以武汉住房公积金管理中心商贷转公积金贷款办理流程为例：

第一步 贷款咨询，提交原商贷银行材料申请

转贷人到原商贷银行咨询，领取《个人住房公积金转贷资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交原商贷银行：

1.借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

2.婚姻状况证明原件及复印件（单身需签署单身声明）；

3.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》原件及复印件;

4.办理原商贷的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件；

5.由公积金中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》；

6.房屋产权共有人出具同意共同抵押及共同还款的公证书;

7.公积金中心和贷款银行要求提供的其他证明材料。

第二步 贷款银行受理

1.贷款银行与借款人进行面谈，审核其提交的申请资料；

2.授权查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；

3.贷款银行通过房产部门对借款人进行“家庭住房信息查询”；

4.对符合贷款条件的借款人，贷款银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；

5.贷款银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。

第三步 办理担保

对初审通过的商贷转公积金贷款,由贷款银行通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续：

1.转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的需签署单身声明)；

2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》原件；

3. 贷款银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。

第四步 签订合同

转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》。

第五步 预存资金

转贷人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。

第六步 银行复审

贷款银行对全套贷款资料进行复审。

第七步 公积金中心终审

公积金中心对贷款银行复审通过的贷款资料进行终审。

第八步 贷款发放

公积金中心发放贷款资金，由转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存资金同时结清原商业贷款。

第九步 办理抵押

由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押登记手续（此程序由担保公司办理）。

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商业贷款可以转为公积金贷款和商业贷款的组合贷款方式 （以江苏省无锡市为例）。商业贷款转组合贷款，是将购房者原来买房时办理的商业贷款，转成新的商业贷款+公积金贷款。要完成“商贷”转“组合贷”，需要符合8项条件：

1、借款申请人必须在申请贷款之月前6个月向无锡市住房公积金管理中心（以下简称中心）按时、足额、连续缴存（单位汇缴）住房公积金并且自参加住房公积金制度至申请贷款之月前两年不欠缴（单位不欠缴）住房公积金；借款申请人属外地转入本市的，转移前6个月住房公积金按时、足额、连续缴存（单位汇缴），且在中心已正常汇缴公积金至少一个月（汇缴状态为正常并无欠缴）；

2、借款申请人所购住房是用于自住的普通住房；

3、借款申请人是所购自住住房的房屋所有权人或共有权人（购房合同上作为买方签名盖章）；

4、有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力；

5、提供中心认可的担保公司作还款保证或银行认可的有价证券作质押；

6、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款；

7、借款申请人已领取所购住房的房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证；

8、借款申请人夫妻双方不得有未还清的公积金贷款。虽然“商转公”从利率的数字本身来看，优惠了不少，但也并不是所有人都适合办理“商转公”。业内人士表示，这还需要看贷款人自身的具体情况：如果在贷款金额较高的情况下，“商转公”可以节省一大笔利息；反之，贷款少、年限短就不够划算。这是因为办理“商转公”一方面会耗费时间成本；另一方面，此种情况下，商贷所付利息与扣除手续费后的公积金利息相差不太大。另外，这位人士还提醒，商业贷款转换组合贷款业务办理成功后，会造成转贷职工商业贷款次数增加，可能造成今后银行政策调控导致无法再次办理商业贷款，市民办理转贷还需斟酌。资料来源于中国江苏网：

http://jsnews2.jschina.com.cn/system/2015/05/28/024892411.shtml

你好，可以。，在申请组合贷款转公积金贷款时，须公积金帐户从贷款申请日向前推算，按时、足额缴存满一年，并且公积金帐户设立一年以上，帐户处于正常状态，单位不欠缴，符合贷款条件后可申请办理。2组合贷款转公积金贷款应征得原商业贷款银行同意，且没有不良还款记录；房屋所有权证应已办出，并能办理抵押手续。到原公积金贷款办事处申请办理。3转公积金贷款的贷款额度不得超过借款人最大贷款额度与已贷额度的差额，且不得超过按照贷款额度计算公式计算出的贷款额度与原公积金贷款额度的差额。望采纳！

感谢邀请回答这个问题，对于公积金贷款问题之前在文章中有过一个详细的描述，那么对于买房商业贷款如何转为公积金贷款？借此机会简单谈谈我的观察。

购房商业贷款是大多数人的选择，想要转出公积金贷款很是曲折

前天跟同事一块出差的时候，在酒店闲聊就谈起房子这些事了，不经意间都问答彼此购房贷款是商业贷款还是公积金贷款。朋友因为种种原因当时无法使用公积金贷款，所以我们就简单聊了下如何将公积金利用到最大化，这里跟大家分享。

第一、公积金贷款首先要满足额度要求，补足差额很重要。对于我国大多数城市来说，公积金贷款的总额度是不够的从40-80万不等。无论是哪一个城市的公积金贷款额都无法提供70%的住房贷款总额，因为就算是如今的三四线城市房价均价也在7000-10000元。而要想使用公积金贷款，首先就需要准备好足够的贷款差价，比如原来商业贷款是100万，然而公积金贷款最高只能是80万，剩下的20万就需要你补缴了。

第二、办理贷款的商业银行支行是否是与公积金合作的银行，能否办理公积金贷款业务是关键。根据我了解的情况来看，并不是所有的商业银行都符合公积金贷款的要求的。大多数城市的符合公积金贷款条件（能够办理公积金贷款）的银行支行很少，这点就需要各位朋友咨询当地的公积金管理中心，看看自己办理商业贷款的银行是否具备办理公积金贷款的业务。如果没有的话，就比较麻烦了。

第三、公积金和商业组合贷款基本条件与公积金贷款一致。相信看过第二条的朋友应该知道办理公积金贷款的难度了，基本上90%的朋友是无法完成完全的公积金贷款的，那么组合贷款就是一种折中的选择。什么是组合贷款？也就是说公积金贷款和商业贷款同时进行，利用最高额度的公积金贷款然后剩余的用商业贷款，折中的方法无疑是好的。但是实际操作中，还是要咨询当地的公积金管理中心，自己购买的楼盘是否是符合组合贷款的楼盘项目很重要。基本上组合贷款与公积金贷款的要求是一致的，这点大家需要明白。

要想使用公积金贷款最好还是提前了解清楚的好，后期想要转会很麻烦

身边有这样的一个朋友，在2014年买房的时候就是充分了解了公积金贷款的条件后才去申请的贷款。虽然说首付缴纳的高了些（基本50%左右），但是确实贷款利率低了很多，只有3.25%的基准利率可以说比起商业贷款的4.9%不知道省了多少。所以我还是呼吁各位朋友，如果一开始就想公积金贷款或者符合公积金贷款条件的朋友一定要提前准备，不要商业贷款下来后再进行转移。

当然如果说无法使用公积金贷款的话，公积金提取还是可以去做的。基本上各地都有公积金提取的规定，一年一次而且最高可以提取自己一年内的还款总额，还是不错的。

综上，个人觉得公积金贷款虽然是好事，但是对于大多数人来说使用公积金贷款难度确实很高。其中有开发商自身干扰的原因也有公积金贷款自身的条件限制，希望未来公积金贷款能够越来越为住房带来便利吧。各位觉得？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。