2019房贷首套利率_首套房房贷利率5.782高吗？

首套房，房贷32万，房贷利率6.37%，合适吗？题主问的是利率高不高的问题吧，利率高不高有两个对比的角度，第一是纵向的和历史相比较，第二是横向的和其他地区的房贷利率相比。

1、纵向和历史房贷利率相比较

题主的房贷利率是6.37%，说明是在基准利率基础上上浮了30%的，这个利率是比较高的，目前全国首套房房贷平均利率大概是5.48%，差不多是在基准利率基础上上浮11.8%的样子（当然现在是以LPR为定价基准的房贷利率了，相当于是在4.8%的基础上加点68个基点）。

所以，从目前的角度来看，你的房贷利率是高于全国平均水平的，而且高得还不止一点，所以你的房贷利率确实是比较高的，下图是2018年到2019年两年时间的全国首套房房贷平均利率。在2018奶牛11月的时候达到了最近几年的高点—5.71%—相当于是在基准利率基础上上浮了16.5%。而利率最低的时候其实是2016年底的时候，当时全国首套房房贷利率为4.44%，相当于是在基准利率基础上打了九折。

所以，从这个角度来看，题主的房贷利率其实也是蛮高的。

2、横向的和其他地区的房贷利率相比较

在2020年2月份首套房房贷平均利率较低的城市是上海，仅仅是4.8%，这个标准如何和以前的贷款基准利率4.9%相比是下调了10个基点，而如果和最新的LPR相比，是上调了5个基点；2月份首套房房贷平均利率较高的城市是是南宁，房贷利率是6.24%，这个是城市的利率是比较接近题主的房贷利率的。南宁的首套房房贷平均利率相当于是在4.9%的基础上上浮了27.55%，和题主的30%已经很接近了。从这个意义上来讲，题主的房利率是比较高了。

总结：无论从哪个角度来看，题主的房贷利率都是比较高的，不过好在你的房贷并不多，只有32万。

3、建议

现在对题主的情况有两个建议，第一是如果你的房贷利率是浮动的以贷款基准利率为定价基准的话，那么建议你在利率换锚的时候换成以LPR为定价基准的浮动利率，慎重选择固定利率。第二个建议是尽量提前偿还房贷，避免支出过多的房贷利息。

公积金3.25，刚贷下来。

我的房贷利率是4.9%，实际上最开始办理的时候是5.4%，后来国家调整基准利率，由5.4%降到了4.9%。这个利率与我同事阿亮的房贷利率相比是比较高的。他是在2016年前后买的房子，利率是基准利率的九折，年利率为4.41%。

我的房贷利率虽然比阿亮高，但也比同事阿飞的房贷利率低。他是2018年买的房子，房贷利率上浮了20%，年利率为5.88%。

很显然，题主6.3%的房贷利率在房贷领域中不算便宜，但也不要觉得题主的利率就是最高的。我弟弟的房贷利率比你的还要高！他买的是商住两用的房子。利率为基准利率上浮50%，年利率为7.35%。

如果是近两年买房，5.88%的房贷利率是平均水平。那么5.88%与题主的6.3%到底差多少利息呢？我们简单算一下。假设贷款金额为100万，贷款期限为30年。

对于年利率为5.88%的人

• 等额本息还款法，总利息为113万元。
  
• 等额本金还款法，总利息为88万元。
  

对于题主，年利率为6.3%

• 等额本息还款法，总利息为122万元。
  
• 等额本金还款法，总利息为94万元。
  

这样来看的话，如果题主采用等额本金还款法，6.3%产生的总利息竟然低于采用等额本息的5.88%利率的人产生的总利息。所以如果题主还没有选择还款方式，可以选择等额本金。当然前提是要能够承受相应的还款压力。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

贷款利率下滑就是促进买房消费的。

因为今年经济处于下行周期，国家为了保增长，会给房地产市场松绑，投资已经重新上涨，未来房地产可能会小幅回暖。

但是在因城施策的背景下，下半年房价会明显分化，一线城市应该是稳步上涨，二三线城市可能房价倒退。

从你问题看，你应该不是刚需，刚需对价格并不敏感。那么我建议，分两种情况讨论。

第一，你买房自住，改善住房条件。

一线城市房价会上涨，但总体上涨空间不大，而且远期不会下跌，我联系你买了吧。

二三线城市房价可能会出现下跌，建议下半年看看情况。

第二，投资。

一线城市远期稳定上涨，但现在房价很接近供需平衡点，经济背景又不强劲，涨幅有限。

二三线城市面临调整，不是投资的好时机。

因此总得来说，不建议今年投资买房。

第一：如果是刚需买房，只要在自己承受范围内，尽早上车，因为整体利率分摊到每年再加上通货膨胀，上升的利率导致增加的利益就没那么明显了。

第二：如果是投资客的话现在买房需谨慎，很容易被套牢。

第三：你可以网上百度下近20年的房贷利率表，你会发现现在的利率还是相对较低的，按照周期性还有可能会上升，所以综合还是看你自身需求，以上仅供参考，谢谢！

2019年还剩下最后一个多月的时间，房贷利率下调的可能性，已经很小了。

住房贷款有两种方式：一种是住房公积金贷款，另一种是商业贷款。这两种贷款方式的利率是不一样的，而且每一种贷款方式还要分为首套房和多套房，贷款时间不同贷款利率也有差别，我们分别来说一下。

一、住房公积金贷款

开通公积金账户后，按时缴纳公积金6个月以上，买房时就可以申请公积金贷款，公积金贷款利率相对比较低，5年以内首套房贷款利率为2.75%，5年以上首套房贷款利率为3.25%，二套房贷款利率为3.575%。

二、商业住房贷款

从2019年10月1日开始，商业住房贷款，按照市场报价利率（LPR）执行，LPR，每月报价一次，一般是在每月的20号公布，因此贷款利率从理论上来说是波动的，但是实际情况看，波动幅度非常小，五年期LPR从8月份开始一直在是4.85%，一年期LPR最初的4.25%下降到现在的4.2%。

根据央行规定，商业住房贷款在LPR的基础上，有各家银行根据各地的情况进行加点确定，要求首套房贷款利率不得低于LPR，二套以上住房贷款利率不得低于LPR加60个基点。

这样一来，不同的城市的商业贷款利率是不一样的，比如，上海5年期以上首套房贷款最低利率为4.65%，二套房贷款最低利率为5.45%；北京则是在LPR的基础上加点不低于105个基点，济南在LPR的基础上加点不少于80个基点，其他城市的情况就不一一列举了。

2019年即将结束，从目前情况看，LPR报价基本稳定，各城市的利率加点也都已经确定，因此2019年房贷利率下调的概率非常小。

欢迎您在评论区分享一下您的贷款利率，让我们对比一下。

全国首套房贷利率降至 5.42%，进一步下降的可能性大吗？在浮云君看来可能性并不大，现阶段降低房贷利率对于本就充满风险的楼市会形成更大的隐患。

从下图全国首套房平均房贷利率走势图的趋势中，我们也可以发现，近几年，一直有稳步提升的态势。

1、“房住不炒”的楼市指挥棒。只要这个基调一直定格在那里，就注定了在未来很长的一段时间内，都不允许楼市出现像 2016 年前后那样翻倍式的上涨情况。首套房贷利率降低，对于楼市而言无疑是一剂大利好，会催生市场炒作气焰的进一步提高。现在的楼市，已经到了近乎疯狂的地步，稍有风吹草动，就会成为新一轮上涨的助推剂。

2、在央行尚且没有降息的情况下，降低首套房贷利率还是存疑的。银行放贷的资金也是存在成本的，人家也是为了赚钱的，在存款基准利率没有下调的前提下，他们揽储的成本仍旧高企，降低房贷利率的意愿当然不会太高。

3、降低首套房贷利率，会对于市场资金形成更大程度的分流。有些朋友不解，首套房贷利率的降低不是仅仅使得“刚需”群体受益么？大部分投资性住房并不能得到切实的好处。大家这么想可就是大错特错了！聪明的国人怎么会轻易就被这样的规矩约束了呢？“假离婚”的先例难道还少吗？没错，大家为了利益，连离婚这样的歪招都可以想出来、做出来，所以首套房贷利率降低对于炒房客而言也是一种变相的利好。市场的资金全部一窝蜂去了楼市，那么居民消费能力就会锐减，对于企业而言，订单数量就会急转直下。对于经济发展会形成一定的压力。

4、楼市库存情况整体可控，没有必要降低首套房贷利率“促销”。房地产库存严重的问题一直是前几年社会议论的焦点，但是在“涨价去库存”的周期中，这样的风险已经被很好地消化，新楼盘更是存在一抢而空的盛况，既然房子不愁卖，干嘛还得费尽心思推出优惠活动吸引消费者来买单呢？

就目前来说，首套房贷进一步下调的空间非常有限，不仅仅是为了严控楼市的风险，更是为了保住实体经济，不能让更多的资金源源不断进入了。

近期关于银行房贷利率是选择固定利率还是选择LPR利率，吵的沸沸扬扬，都是各说各的理。我也有房贷，也面临这个选择的问题，我本人是愿意选择LPR利率的（我的房贷利率是5.63）。

关于什么是LPR利率这里做个简单的解释。

1. LPR=MLF（中间借贷便利）+加点

MLF也叫麻辣粉，是由央行决定的，简单一点说就是央行借钱给商业银行的利率。至于这个加点是由商业银行决定的，当然不是一家商业银行决定的，是由18家商业银行每月报价，按照去掉最高价和最低价取平均价的原则来决定。这18家商业银行基本可以反应市场情况。

2. 商业银行给个人或者企业的利率=LPR+加点

这个加点就是银行加上去的，现在进行利率转换就是要确定加点不变（加点可以是负数）以后利率由市场来决定，当然央行也可以进行政策调节。

3. 现行固定利率也就是商业银行贷款给个人或者企业的利率，是由央行直接制定的利率，这里面是包含了MLF的。

至于选择固定利率还是LPR利率，还是看个人选择，五年之内看来LPR利率下降是大概率事件，至于以后涨不涨不确定，说不定十年以后你就换房子了或者提前把房贷还完了呢。