网贷不允许债权转让_网贷债权转让之后需要还嘛？

【立案P2P可债转？网传招财猫债权被收购！投资人最该做什么？】

前言：

小马读财凭借多次成功回款经验、专业法律团队、深厚行业人脉等提供“雷台回款”服务！

如果您不小心投资踩雷了，可以找我们交流回款比例、回款时间等事项~

立案平台也可以债转！？近日，小马读财的会员全员圈收到了会员的提问，国厚始诚通过资产星球APP收购招财猫的债权，折扣为三折。据了解，去年11月杭州警方将招财猫以涉嫌非吸立案。

之前我们讲过，已经立案的平台只能等待经侦处理，怎么会出现债转的情况呢？

今天的《踩雷救护车》我们就以招财猫为例来剖析下这个话题？

【信息的真假】

国厚始诚的短信是这样的：本期通过资产星球申请债转的“招财猫”用户人数已超万人，收购计划已基本完成，将于6月29日前提前关闭，受邀用户名额满额即止。

在这里，小马读财有个疑问，债转人数真的超过万人了吗？

按照我们以往的经验，这数字是不太可能的，有夸大的嫌疑。

另外，已经立案的平台，第三方很难收债，除非经过招财猫授意，可以理解为招财猫曲折售出借人的债权。

【收债对经侦办案的影响？】

那国厚始诚收债，会对经侦办案造成影响吗？

答案是不会，因为不会追缴投资者的全额损失，

主要追缴涉案资产，逻辑如下：

1、经侦先清查受害人的损失金额；

2、后追缴违法者的非法资产；

3、如果有现金，会在审判时退回受害人；

所以，债权人是否转让，对经侦办案没什么影响。

【雷台警示】

那既然招财猫被立案了，又可以债转，小马读财能否参与民事追缴呢？答案是不可以，只有等案子了结，我们才可以介入。

注：小马读财5号球员雷台回款涉及的4个阶段：调研、催收、协助跟踪、民事追缴。

【总结】

综上，国厚始诚收购招财猫的债权，这跟钱端事件类似，此举动一定是得到招财猫委托的，更可能招财猫自身在收购，另外，收债行为不会对经侦办案造成影响。

以上内容仅代表小马读财观点，并非标准答案，小马读财也不提供标准答案，如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。

网贷债权转让催收不会更猛烈，催收也要合法，如果不合法可以到法院起诉挥或者到当地公安机关报案。

欠款是需要偿还的，一时还不了的话，可以跟对方协商申请分期或者延期还款，否则有可能被对方起诉留下不良信用记录，情节严重的可能要追究刑事责任。

你都说了网贷公司已经把债权转让给催收公司了，表示你已经知道了这个事情，也就意味着题主现在的债主是催收公司了，你还觉得他不能起诉你吗？

催收公司确实不是好东西，但人家也是根据公司法成立的正规主体。就像腾讯公司搞了那么多游戏赚青少年的钱，被很多人认为不是好东西，但没人会认为腾讯的行为是不合法的。

看这个问题时，我们还是要以法律的角度来对待。根据我国民事法律相关规定，债权债务是能够转移的，只是要经过一定的程序。

就转移债务来说，必须经过债权人的同意才会有效。比如，你欠了张三10万元，李四和你关系很好愿意接受你的债务，你们之间达成了协议，决定由李四替你还债。但你的债务仍然没有转移，因为没有经过张三的同意，你和李四得先去征求张三的意见。如果张三觉得李四比你靠谱多了、同意转移，那从张三点头开始你就不再欠他钱了，今后就变成李四欠张三10万元。但如果张三觉得李四比你还穷，不同意的话，哪怕你和李四两人商量的再好也没用，张三仍然可以要求你来还钱，你不还就上法院告你。

看清楚，上面讲的是债务的转移，下面来说债权的转移。债权的转移比债务转移简单多了，债权人只要通知一下债务人就可以了。重点是通知一下就行，不是取得债务人的同意。比如，这次是你借给张三10万元，你是债权人、张三是债务人。你的好朋友李四送了一辆奥迪车给你，你很开心，作为回礼，你把收回张三欠款的权利送给了李四。这样一来，张三就不再欠你的钱而是欠李四的钱了。而这一债权转让行为发生效力的关键是只要你通知、告知一下张三，和他说以后你不欠我钱了，等到期后把10万元还给李四。那不论张三同意与否，只要你和他说过了立马就生效。

回到题主的问题上来。网贷公司借钱给题主，题主是债务人、网贷公司是债权人。现在债权人网贷公司把债权转移给了第三方，也就是催债公司。这不需要经过作为债务人的题主同意，只要通知题主后网贷公司立马退出债权债务关系，由催收公司成为新的债权人，题主还是债务人。如果题主不还钱给新的债权人，也就是催收公司的话，那他当然可以去法院起诉你咯。

当然，题主可以和法院说网贷公司转移债权时没有通知自己，所以债权转移不生效。没错，如果网贷公司没有给你发短信或者微信或者打电话告诉你债权转移了的话，题主的抗辩有效。但问题是这样做其实也没有多大意义，解决不了任何问题。网贷公司可以很容易地补一个通知手续就行了，甚至就当着法官的面口头告知你债权从现在开始转移给了催收公司，这样还剩了他的短信或电话费。催收公司只要重新去法院立案就行了，这下题主也就没有任何抗辩理由了。更可况从题主的表述来看，网贷公司大概率之前已经通知过题主了。

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网贷也是要核查还款能力的，和银行的核查方法不同，网贷主要是通过间接方式进行核查的。

银行风控

在银行申请过贷款的都知道，银行核查借款人还款能力的方式是通过索要收入证明、银行流水、销售合同、财务报表、纳税报表等资料来求证借款人的收入能力。

收入证明针对的是工薪族，银行相信工作单位加过章的证明，有些银行还会拿出银行流水和社保缴存明细进行佐证。销售合同和财报、税报针对的是经营企业的人，经营状况如何能够从这三份材料中找到勾稽关系，通过这层关系判断收入如何。

上述所有材料只要是真实的，就能够直接证明借款人的收入是多少，这是银行判断偿还能力，核定贷款额度的基本逻辑。

网贷风控

网贷的特点是快。为了维持这个特点，平台和借款人之间最多通过电话连线，甚至大部分人和平台除了借款没有任何其它交集。在借款人申请贷款的过程中，是不可能提交过多材料的。

网贷平台采用的方式是通过借款人上传的身份证和查询个人信息的授权，去各个公开或不公开的数据中心查询数据，来推断借款人的收入水平。

比如，能查到一个人经常坐飞机，那平台就会觉得它的收入比较高。能查到一个人的学历在本科以上，那就比高中生要高。

网贷平台会设定很多类似的维度，每一个维度都会设定一个分数，经过数据的一一匹配，得出一个总分。分数越高，额度就越高，这就是大家常听到的评分卡。

网贷平台就是通过这样的逻辑来判断一个人的收入水平。好的确是没有像银行一样做详细的资料性审查，但它是通过一些数据来进行了一番较为科学合理地模型试验，从而判断出借款人的收入水平。

从上边简单的描述可以看出，这种方式存在比较强的主观色彩，客观依据相对较少。缺少客观依据的风控，难免会遇到核查不准确的情况产生，这也就造成了客户还不上钱的结果。

总结：

网贷要想生存，只能走和银行差异化竞争的道路。银行的优势是利率低，劣势是手续繁琐。网贷因为资金成本的问题，利率低不下来，只能在贷款手续上尽可能简化。简化的方式就是无需客户提交资料，尽可能由数据进行风控。虽然没有那么精准，但在没有资料佐证的前提下，已经很不错了。

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