关注贷款属于不良贷款么_不良贷款是指哪些贷款？

不良贷款是指分类级别在次级及以下的三类贷款（次级、可疑、损失）。 贷款五级分类如下：

1、正常贷款：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。

2、关注贷款：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3、次级贷款：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

4、可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

5、损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

贷款质量认定标准有过变化，原来采用四级分类（正常、逾期、呆滞、呆账，后三类为不良贷款），现在是五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款）。前者主要是看贷款逾期时间，比较严格，但相对侧重事后判断；后者的条件更多，从贷款发放起就跟踪其风险情况，但也加入更多银行的主观判断。两者的差值就是所谓“剪刀差”。

不管是个人征信还是企业征信，一般有五个状态:正常—关注—次级—可疑—不良。这个等级一般是根据你的贷款逾期天数来确定的，你每期都正常还款，征信状态就是正常。目前出现关注的状态，就表明你的贷款逾期了，不过逾期的时间很短，可能是你在银行的贷款，或者信用卡逾期了，最好是赶紧去银行处理一下，把钱还上。还款后一般一个月的时间，征信状态就会变正常，这样就不会影响你的下一次贷款了。如果你现在贷款很着急，也可以还款后让银行给你出具还款证明，拿着证明去现在申请贷款的机构，一般也是可行的。

大家一定要注意个人征信，现在国家越来越注重个人征信，以后贷款逾期、犯罪记录、逃税记录等等都会记录在征信，征信不好可能会寸步难行。

感谢邀请！

结合本人5年的银行从业经验，将所做和所经历的贷款问题跟大家一起分享下！

紧扣题目：”银行内部职工不良贷款如何认定“

提炼出：内部员工、不良贷款、认定。

三个关键词，下面我就从三个方面进行回答，抛砖引玉！

内部员工：在贷款的流程中，这个内部员工，主要分为：客户经理A、客户经理B、信贷主管、支行行长、分行/总行信贷审批人、贷审会成员、行长（大额的贷款如果需要）！

客户经理A、客户经理B：主要因为贷款需要双人调查、双人出镜。一般A是主要调查人，B是陪调查人。这个里面有个很关键点，就是A的责任较B要大很多！

信贷主管和支行行长：这两个角色基本是属于基层或者网点的初审人员，即对该笔贷款的申报和调查进行确认，进行审批。不同意的或者材料有问题的 可以直接驳回！

信贷审批人：在个贷的流程中具有绝对的核心位置，拥有对该笔贷款的一票否决权！具体的贷款审批人要从贷款资料的完整性、有效性、贷款意图的真实性、贷款用途的合法性等等几个维度，全面的审核审查，根本宗旨是：把控风险。信贷审批人针对申报的贷款只有三种回复：同意、不同意、退回补充调查另议。

贷审会成员、大行长：这两个角色基本针对对公的贷款，并且达到了一定的金额。

在该流程中责任按照大小来排名的话：客户经理A最大，客户经理B次之，信贷主管/支行行长,审批人！这个排位。这就是贷款流线上的人员！

下面是不良贷款的介绍：

不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。

上述是官方的表述，简单点的白话理解就是：银行发放出去的钱，到期却没收回的。

其实更严禁的一点的说法需要涵盖，贷款未到期，却发生3个月无法还入本息的！

人行规定，逾期三个月就必须将贷款进行调级，

贷款的五级分类：正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款和损失贷款，后三种归为不良贷款。

即：将次级调级到不良序列。

最后跟大家一起分享下 认定。

在银行里面是个很敏感的词，这么说吧 ，在银行最受欢迎的肯定是信贷岗位，但是风险最高的也是信贷岗位，平常的绩效一般是普通的办事员的1.5倍，但是一旦发生风险，处罚也是最厉害的。

银行的不良认定，主要分为：认定+定则+处罚！三个环节！

认定主要是讲不良贷款的信贷资料，进行审阅，梳理出该笔贷款的发放、催收、管理的等等经办人员。

定则主要是分析在贷款从正常到 不过程中，各个经办人是不是尽到了该岗位应该尽的责任，例如调查是不是双人、现场；签字是不是有录音录像；利率是不是合规；审批人的是不是有越权审批等等。

处罚就是针对定则后的处罚了，一般是经济和行政上的处罚。

这里有一句话需要跟大家一起分享：尽职免责

以上就是我对员工不良贷款认定的一些认识，欢迎补充。