银行卡涉嫌洗钱被冻结_银行卡只收不付被经侦冻结严重吗？

有几种情况银行卡会被冻结：

一，长期不用的银行卡，会被银行系统自动进入不动户，账户只能进不能出。解决方法卡主本人带身份证银行卡到银行柜台激活。

二，法院冻结，银行卡卡主被起诉，原告提起财产保全，法院冻结被告银行卡。这只有法院能解冻。

三，用于诈骗的银行卡，被害人有钱打进了银行卡，钱还没有被取走，报警了银行采取止付程序，实则临时冻结了银行卡，可使这笔钱原路返回，返回后解冻银行卡。

四，在本行有信用卡逾期或贷款逾期，有银行卡流水也有可能被银行止付，只进不出用于还款。

五，银行卡用于洗钱活动，被反洗钱中心监控到冻结了银行卡。如没有参与洗钱被误伤，向银行提供正常资金来往证明申诉，核实后解冻。

六，银行卡有大量资金流出境外，可以是取现，转账，网投等方式，被人行反洗钱中心查到可能会冻结银行卡。

刷单流水三万左右，银行卡被冻结。这基本是不可能的，如果只是三万的流水的刷单操作，警察是不会冻结你的银行卡的。一般来说，只有你涉案，或者你参与了涉案的违法行为，才会进行冻结。你要考虑一下，自己是不是被什么不法人员利用了身份？这个不能掉以轻心。

目前公安局通过何种方式去冻结银行卡？

目前，公安局可以通过线上和线下两种方式去冻结银行卡。一般来说，当你的交易流水笔数频繁，金额也不大时，达到一定的标准号，你的交易就会体现在反洗钱流水上。系统会通过自动的大数据计算，进行上报。

专业的人员会对该部分数据进行审核，如果核实有洗钱问题，也许就会冻结你的银行卡。这种一般都是系统计算出来加人工审核确定的。

还有一种情况是，当有人报警涉案时，公安机关会对该案件进行调查，如果在调查过程中，确认相关人员有违法行为，而且是通过银行卡作案，公安机关会发出冻结通知，有可能通过线下递交到银行，一般来说，工行的卡会递交到工行，建行的卡会递交到建行，再有银行的操作人员将卡冻结。

被冻结的银行卡如何解封？

如上所述，如果是系统自动冻结的话，有可能过一段时间，当你的反洗钱流水正常之后，我记得应该是半年，就会自动解封。

但如果你进入涉黑涉恶等反洗钱黑名单后，在你移除出黑名单之前，应该是都不会解封的。还有一些属于征信有问题，被限制消费的，也无法使用银行卡。我经常遇到，来银行咨询自己的银行卡为什么会被冻结的问题。但其言辞闪烁，总不肯透露关键的原因，只是想知道目前还能不能解封？

所以说大部分银行卡被封，自己都是大概有预感的也了解基本原因的。当你判断到自己已经没有问题的时候，过半年左右的时间，就可以查看银行卡是否被解封了。

刷单三万的流水是小问题，但银行卡被冻结，绝对不是小问题

接着分析题主的问题，三万的流水，在银行看来甚至都不是问题。这种流水都不会进入系统的监控，不会计入大数据中，因为这是在普通不过的交易了。

但是你的银行卡居然被冻结了，你就要考虑一下，刷单的三万是不是有上万笔流水？是不是金额太低？但流水特别多？如果不是这种原因，那么一定不是系统计算出来的结果。

换句话说，这就是公安人为的在冻结你的银行卡。这种情况下，肯定是有公安在专门调查这件案件，不是一个普遍的操作，而是一个专项的案件操作。我严重怀疑，你涉及了一个很严重的案件，如果你自己确实没什么大问题的话，还是尽快去公安局了解清楚吧，不要扛了大雷！

法律这东西，三万的金额足够你喝一壶了，要多上点心。

看你是否涉及案件而言，一般经侦的都是经济案，也有涉及刑事的。

这种银行卡，明显涉嫌洗钱，地下钱庄，为第三方支付平台提供服务，冻结很正常。

严重程度这个不好说，也有可能只是收款账户，只要可以证明这是正当生意才可以。

生意账户里都是有往来频繁的帐，流水也是，你有买就有卖，如果只卖不买，请问你是干嘛的？

最近很多客户遇到这个问题，银行卡不能使用，到柜台查询被异地公安刑侦专线冻结，卡状态半封（只收不付），冻结时间有的三天，有的半年。

遇到这种冻结，银行也无能为力，权限范围内只能告知客户冻结机关，冻结起始日期，提供系统留存公安经办人号码。具体原因涉及刑事案件，公安机关在冻结通知书上不会明写。

银行卡被冻结，不要一味怪银行，银行和你们一样都不知情，公安机关冻结谁的卡不需要银行同意，也不需要事先通知银行，基层更不会知道谁的卡被冻结。

银行卡被公安冻结不要急，不要慌，首先联系案件经办人，查找原因。常见的原因多为参与网上赌博，电信诈骗，参与地下钱庄洗钱。其次，根据公安机关反馈原因提供证明。如果本人没参与或不知情，要提供近期银行卡交易的真实用途，说明交易对手的合法性。

根据多个客户的反馈，客户自己没问题，多数情况是自己不知情，被动参与到违法活动。有的朋友走其银行卡过笔账，有的家人出国劳务，通过地下钱庄往国内汇款，有的银行卡借给朋友使用，参与网上赌博，关联到持卡人其他卡。

如果联系不上冻结机关，可以到某度搜索，打当地114，如果仍联系不上，可以到附近派出所求助。

人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人帐户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转帐，而且是频繁流水交易转帐，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你帐户调整成为异常，甚至将你的帐户冻结。

所以，个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常。遇到这种情况如果卡里还有钱怎么办？

只要你是不从事洗钱行业的职业，只要你没有金融犯罪行为，是合法正常的银行转帐，你就带着自己的合法身份证件，带着合法的转帐证据和相关证明，到银行去找银行的相关负责人，按照央行和银行保监会的要求走合法的流程，进行个人帐户解冻。

对于富裕的家庭来说，对于家庭财富的管理最好是分散到多个银行帐户，多个金融机构，家里多个人的帐号，包括一些外资银行，还有海外资产配置等等。对于富豪们来说钱太多了，如果放在一家银行，一个帐户上交易容易引起监管部门的重点监控，尽量分散，一定进行资产组合管理，如果不知道财富怎么配置，可以到财富总管去咨询。财富管理是专业化的，千万不能有钱就任性，把钱放在一个帐户交易，自己给自己找麻烦。

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首先，不要想着跟银行解释了，因为不是银行冻结的，而是警方，大概率是因为你在交易过程中收到了黑钱，所以被连带冻结了。

其次，也不用想着怎样跟警方解释，因为他们不会听的，只会按程序来。如果被冻了，等三天看看，三天后不行的话，可能要半年了。如果资金不是很多的话，就慢慢等吧，这时候做什么都是没用的，更别想着去冻结地跟警方解释商量。

因为数字货币的一些独特属性，吸引了大量的黑钱进入数字货币市场，所以这时候搬砖是一个很危险的事，最近，冻卡的事越来越多，无论你多么小心，都有一定概率中招，不要再搬了，降低交易频率。

经人提醒，题主可能是涉及到跑分，千万不要去参加类似跑分赚差价，不然不光冻卡，还涉及到法律问题。

还怎么办呢？银行卡里突然多了几十万，或几百万，你会不知道？不然怎么能谈到洗钱问题呢？自己存的钱，你会不知道有多少？洗钱是别人利用你的银行卡，知情的情况下，或不知情况下，存入非法所得的大量资金。而达到为自己，非法所得正规化。不管他什么原因，银行卡被冻结，马上到公安机关说明情况，把事实说清楚，相信法律面前人人平等，法律会还给你清白的。

先说【答案】，当然有权。但是银行绝对不会随意冻结你的账户，很明显你的日常交易已经频繁的触发可疑交易的限定。

以前我就是在银行专门处理反洗钱工作的，对这个问题还算有所发言权。每个银行都有反洗钱监测系统，该系统是直连人民银行反洗钱中心的，每天各大银行的反洗钱监测系统都会按照提前设定好的筛选规则提取出最近该行内所有账户发生的有洗钱嫌疑的交易，这些交易只是有嫌疑，你是排除可疑还是上报可疑需要人工来复核，我当时做的就是这项工作！

一般什么样的交易有可能会被系统认定为可疑呢？大概分为四类：一是多笔分散转入、集中转出的交易，亦或者集中转入、分散转出的；二是频繁发生现金存入或者支取业务的；三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的；四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时，我们的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析，比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等，了解该客户的身份、职业背景，综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话，这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的；只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告！

当然，各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的，当我们认为该客户有洗钱嫌疑的，会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书，也就是说会提前和客户进行咨询沟通，如果其没有正常合理的解释，我们会建议其做销户处理，客户极度不配合时才会采取封停措施；即便做了封停处理，客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据，我们认可后依然会恢复其账户的正常使用。

现实中洗钱交易确实不算少，很多地方都有人专门用钱收购银行账户，我们行就成功识破了一个洗钱团伙，他们上农村收购账户，只要去银行办理一张银行卡和手机银行，就能兑换100元的现金，农民朋友不懂得其中的风险有多大，为了这100元组团来我们银行开立银行卡，幸亏网点工作人员及时制止并报警抓获了这个洗钱团伙，才避免了一起有可能损害金融安全与秩序的洗钱犯罪行为！

综上所述，你的账户绝对有洗钱的嫌疑，要不银行绝对不会随意冻结。当然你也有可能只是倒卖票据和从事信用卡套现、“养卡”工作，我想说的是不要抱有侥幸心理，以后银行的排查工作会越来越严，万一真沾惹上犯罪行为了可就得不偿失了！