贷款合同提前还款违约金_为什么提前还贷要交违约金？

谢谢嗨新房先生的邀请！

购房人买房贷款，如果申请提前还款，银行会收取违约金，很多人不明白为什么要交违约金。

　　其实，原因很简单：

　　银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

　一、违约金是什么？

　　为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。

　　目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式

　　1、无论何时还款，均不收违约金。

　　2、一定时期（3个月、6个月、12个月的）内不允许提前还款，此后不收违约金。

　　3、有些银行规定，提前还款就收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。

　　二、违约金收取方式：

　　1、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。

　　2、违约金为若干个月份的利息

　　例如中国银行规定：

　　(1)、供楼不足一年的罚息三个月； 需提前一个月申请方可赎楼。

　　(2)、供楼满一年不足二年的罚息二个月；

　　(3)、供楼满二年不足三年的罚息一个月；

　　(4)、供楼三年以上的已抵押合同为准。

　　需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。

　　三、贷款合同中的还贷违约金条款

　　借款人与银行签定的贷款合同，是一种商业合同，银行依据合同约定的利率来收取利息，如果借款人提前还贷，即是对贷款合同构成违约，因此，收取违约金是银行运营过程中采取的经营策略问题。如果双方在签订贷款合同中明确约定了违约金的，一旦借款人提前还款，银行可以依据合同约定收取违约金；但如果贷款合同中没有约定违约金，则贷款人可以拒交。

　所以，签订合同时，要仔细认真。

谢谢！

有许多人想不明白，为什么我提前还款了，银行还要收违约金。

其实换位思考一下，你把钱借给别人，别人每月还本金同时再还利息，每几个月，别人把钱全还给你了，基本等于你把钱白借给人家用，凭什么呀？

无利不起早，银行也一样，而且银行借给你的钱很多来自于其他储户，而在银行存钱，银行是要付给储户利息的，没了你的利息，银行怎么给储户利息并赚取利差呢？

而且头一年是利息最多的时候，银行会想方设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。

一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

违约金的收取一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)的，或规定若干个月份的利息，但最高违约金受合同或法律的约束。

违约金的有效期过后，比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

一般，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

当然，各家银行对于违约金的收取也不一样，坤鹏论简单列一下主要银行的规定：

招商银行：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

我们都知道，买房贷款提前还款要交违约金，对此，很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要多交钱呢？

　　其实，原因很简单：

　　因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

　　首先，我们要知道违约金是什么？

　　为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。

　　那么，违约金要如何收取呢？

　　提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是分两种形式收取，

　　一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。

　　例如当前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行规定：

　　如果一次全部还完：

　　1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；

　　2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；

　　3年之后，无违约金。

　　仅部分还款：

　　1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。

　　2年之后，无违约金。

　　二、违约金为若干个月份的利息

　　例如中国银行规定：

　　1、供楼不足一年的罚息三个月； 需提前一个月申请方可赎楼。

　　2、供楼满一年不足二年的罚息二个月；

　　3、供楼满二年不足三年的罚息一个月；

　　4、供楼三年以上的已抵押合同为准。

　　需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。

　　违约金有效期为多久？

　　违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

　　小编提醒，违约金是借贷双方可以协商的，一般的贷款银行会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

提前还货要不要付违约金，这是因行而异的，一般银行还贷一年了的话，是不收的；但有些银行却是要收的，这个在签贷款合同时要问清楚。