房贷没有收入证明怎么办_房贷银行流水收入证明不够怎么办？

在银行贷款，银行主要看两方面的内容：一是个人征信；二是还款能力。收入证明和银行流水是还款能力的证明材料之一，但并不是必备性资料，这两者可以通过其他的材料进行替代或者弥补。

还款能力资料

除了常见的银行流水以及收入证明之外，还可以替代的材料有：个人所得税纳税证明、公积金缴纳截屏、社保缴纳截屏图等，这三者都可以倒推出你的收入有多少，以我本人为例，购房时并未提供银行流水以及收入证明，仅仅提供一个最近六个月的公积金的缴纳截屏图以及公积金余额截屏图。

此外，如果你个人并没有工作，没有收入证明，那么也不影响，对于个人的还款能力收入是一方面，财力也是一方面，比如你目前银行卡中有1000万元的金融资产，或者你名下有几十套房子在出租等等，这些财力都可以证明你完全具备还款能力。

综上所述，没有收入证明和银行流水并不会影响到你的银行融资，当然关键是你必须提供其他相关的佐证材料。如果没有的话，则无法贷到款，线上融资也一样，虽然没有要求你提供各类材料，但是银行都会通过大数据分析你的个人还款能力。

可以说还款能力，是银行放贷的首要考虑因素，一个没有任何还款能力或者没有任何还款来源的个人/企业，银行是不会放贷的，即使你个人征信情况良好。

总结

说实在话，你领工资即使不是直接发到银行卡，而是以现金发放，你也要存入银行卡，形成了流水，不可能说一点银行流水都没有。当然随着第三方支付市场的发展，还有一种可能，你们老板全部通过支付宝/微信发放贷款，这种情况下，你也可以提供你支付宝/微信的流水做证明，不过这类证明有的银行并不接受，所以如果要在银行办理贷款，最好提前半年保证个人的银行卡流水正常。

1.涉农贷款多近似于政策性贷款，公积金贷款就可以不要流水。银行对涉农贷款的收入证明和流水的要求不会像城市里的商业贷款那么严苛;

2.政策性的涉农贷款最后其实最后有政府托底的;

3.如果非要评估借款人的资质:当地特色的农作物、占有土地的数量、一个家庭的完整劳动力、当地特色的副业等，来判断借款人的收入能力。在贷款设计上联保联贷。邮储就有这种贷款:三户联保联贷。

4.农民（不包括农民企业家）可能是收入最低的一类人，但履约意识都是非常好的。涉农贷款的逾期率并不会明显高于其他贷款。印度有个“穷人的银行家”，其履历说明了这一点。

解决银行流水不够问题的五个选择

　　1、一次性存大数额资金或提供收入证明

　　一次性存入一定数额的资金，至少10万-20万，甚至更多，以此证明自己有还款能力。另外如果月收入抵的上月供的两倍还多，可以向银行出示收入证明，也可获批房贷。使用这种方法的购房者，通常是换工作不久，无法向银行提供近半年到一年之内的流水账单。只要证明自己有还款能力，就可以了。

　　2、提供有效的担保证明

　　购房者名下已有一套房产，并且无贷款的，流水账单不够，有的银行就会让购房者拿首套房做担保，另外提供收入证明，之后银行综合衡量之下，很有可能会向购房者放贷。但这种方法并不是每个银行都实用，有的银行不支持这样的担保证明。

　　3、用个人纳税证明、社保证明代替银行流水

　　如果购房者的工作稳定，收入固定，同时又在固定时间缴纳个税、社保以及公积金，就算没有银行流水，银行也会放贷。需要注意的是你缴纳的三种证明，每月都需在同一固定时间缴纳才行。而且具体银行需要进行具体咨询，然后向可以使用此方法的银行申请贷款时，持个人缴纳证明、社会保险证明、公积金缴纳证明到银行申请即可。

　4、用夫妻两个人的流水贷款

　　银行对流水的要求是不低于买房贷款月供的两倍才可。对一个家庭来说，银行会放宽条件，只要夫妻双方的银行流水账加起来符合要求，银行就会放贷。例如，一位购房者的月工资为8000元，其配偶的工资大于2000元，放贷月供为5000元，这种情况一般也符合银行的要求，也可获得贷款批复。

　　5、提高首付比例

　　如果首付付的多了，相应的每月贷款就会比较少。购房者可以自行计算一下，首付付多少，才能获取与自己的银行流水账单相符合的贷款额度。不过这种办法，往往会使现有经济能力比较差的购房者在购房初期过上一段非常艰难的日子，可以说是以上四种方法都不能使用之后的无奈选择，仅供参考。

贷款购房是很多人都在使用的购房方式，特别是现在房价这么高，购房的金额较大，大多数人更不可能全款购房。那么，按照你的情况如何贷款购房呢？

一是你以前的收入流水能证明你的收入情况

自由职业已经成为未来的一种生活方式，也是一种劳动方式。所以收入证明也将有很多种。作为自由职业，你如果没有收入来源，那么在银行办理住房按揭贷款肯定是不行的，但是你如果有收入来源虽然并不那么稳定，但是也可以作为你收入的证据，你可以把你近三年的收入的银行流水打印出来，从而证明你近三年的收入状况，银行也可以根据你的收入流水来考察你的收入的稳定性并确定你的还款能力。

二是你如果有住房可以进行抵押贷款

如果你现在有住房，你可以用现在的住房进行抵押贷款，将抵押的贷款用于购房，但是由于现在的消费信贷的政策限制，能不能通过贷款审批就具有很大的不确定性。

三是用你的有价证券进行质押贷款

如果你手里有股票、债券、国债、其它有价证券、或者贵重物品进行质押，当然也可以用定期存款的存单进行质押进行贷款，这些有价证券的变现能力较强，银行和金融机构都可以进行融资。

四是用你的股权进行质押进行贷款

如果你有投资实业和企业，你有股份，你也可以用你的企业股权进行质押，经过评估以后一般可以50—65%的融资比例进行贷款。

当然融资的方式有很多，现在有很多融资平台可以提供融资，但是一般利率比较高，作为贷款购房资金成本太大；而且贷款的期限一般比较短期，一年以内居多，所以作为购房的资金来源时期帮短，所以不建议你使用。

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