民营企业融资的前景_民营企业的融资问题该如何解决？

此类公司是一种过渡时期的产物，不具有可持续性，会被淘汰。

融资担保公司，主要是为从银行等金融机构贷款时，为降低金融机构风险，为金融机构提供担保，以便让那些抵押物不足或信誉达不到要求的企业能够贷款成功。

从现实需要看，对企业融资和金融安全起到了一定的保障与支持作用。具有积极的意义。但其具有明显的阶段性，是我国信誉体系和金融体系建设过程产生的一种保障措施，具有进渡性，可持续性不强。

融资担保还存在明显的问题：

一是增加融资成本。企业要支付担保费，有些担保公司还收一定的其他费用，用于民生间借贷。无疑对企业不利。

二是滋生腐败。有时金融体系内部人员通过融资担保方式收受佣金和回扣。

三是加大金融风险。一些担保公司为赚取担保费用，帮助企业造假，而其自身实力有限，一旦贷款企业出现问题，会产生连锁反应，导致金融机构风险加大。

基于以上种种原因分析，担保公司有其存在的阶段性和必要性，但不具备可持续性。

因为企业小了风险大.......

因为实际上企业想到银行贷款，实际利率要远远高于表面利率，而且有下述六大原因:

1、 环境问题

在国有企业改革的抓大放小的战略，使中小企业目前得不到适当照顾和重视。这就限制了资金公正的向中小企业投放，显现资金投放的不平衡和偏颇。而且在金融环境不太发达的地区，不挂国字头或者没有硬抵的企业也很难融资成功。国企央企或者已经非常成熟了的产业在银行贷款很容易，甚至有利率下浮。

2、时间问题

小微企业甚至中型企业在银行拿贷款，利率上浮最高不说，也还要看银行脸色，有时2、3个月都批不下来拿不到钱是常见的现象。所以即使是优质企业，也不一定从银行借到钱。那些为了周转急需用钱的企业拿到钱黄花菜都凉了。

3、 额度问题

大家知道银行每年的贷款额度是有限的，通常年初放贷过多，年末为了不放款过多影响第二年绩效判断，即停止放贷。而且一些地方政府要求银行放贷给他们进行基础产业建设或者关联企业，导致额度用完。所以给企业的额度就少之又少，就算这个企业能从银行贷到款，可大多银行给的额度也不够用。比如和在爱投资融资的企业95%都在银行有贷款，它们从银行先拿钱，然后在爱投资再拿一部分补充其额度的不足。这样不但可以保证我们的项目风险可控，还可以满足企业百分之百的融资需求需求。

4、 规模问题

银行由于人力和运营成本问题，千万甚至五千万以下的融资对于银行来说却需要耗费同样的人力物力收入却有限，所以在成本上是不划算的，试想如果同样的要给人工花100元 是愿意做20000元的工程还是愿意做1000元的工程呢？

5、 隐形成本

企业从银行借钱，有时还得存一部分资金在银行，抑或是通过担保增个信，各种成本加起来后，比表面的贷款利率高很多了。而且需要维护好放贷员，风控专员，业务主管及银行行长，公关成本也不低，要么就必须找中介或担保公司；另外在成功贷款后要替担保公司缴纳风险计提金，很可能还要放一部分钱去购买银行的理财产品，帮银行完成存款任务等。

6、 覆盖面问题

银行的覆盖面太窄了，有大量银行没有关注到的领域。

上述这些原因导致我国中小企业融资难成为一直困扰其发展的主要原因，而P2P网贷行业以融资速度快、流程更加科学、且无隐性成本等优势，不但为亟待融资的小微企业提供了一条新途径，还为投资者提供了全新的理财方式。

中小民营企业之前都是以数倍资产抵押物在银行业贷一年期流动资金贷款（银行业对民企没有固定资产贷款和中长期贷款），连续两年银行业的减额、减贷、抽贷使民营企业陷入困境，现在只要银行业给这些抵押物超额巨大的民营企业（资产1000万元，只给贷款300万元）按抵押率70%给予补贷，民企就可走出困境。破解民企融资难，民企急需银行业放贷纾困，目前民企困难已到难以想象的程度，祈求国家的经济专家们实地到市县级最基层中小民营实体企业去看看，去调研后再说这样那样的话题。现在每天网络、新闻上看到的都是莺歌燕舞形势大好的解困民营企业的报道。但现实却是民营企业贷款比过去更加困难，民企缺钱存在的流动性艰难难以言表，呼吁银行业再别对社会媒体乱说纾困民企了，市县级银行业截至目前对中小民企没有任何纾困措施和政策落地，民企举步维艰已到死亡边缘了。现在社会最穷的莫过于民营企业。民企严重缺钱眼下又到年关，民企缺钱是银行业不给贷，借高利贷无处借，全社会缺钱亲朋好友又没钱给借，民企欠工资政府步步追讨问责，之前投资建厂欠一点债务法院又强硬执行，不仅不给延缓和谅解企业的穷困，反而冻结账户、查封厂区、老板上黑名单或拘留抓人，步步紧逼，唯有死路一条。希望有良知的人们呼吁全体国人救救这些民企！救救民营企业的创业者，别再说这些比农民更困难的人的这样那样了，给他们一条生路吧！

在微观角度分析，明年国企工资改革机制就要实施了，工资和企业绩效，国有资产增减都开始绑定。比如，有些地方规定，国有资产减值超过10％，工资减5％，各个地方规定不太一样。

有这样的规定，银行会不计后果的给风险极高的民营企业贷款吗？如果形成坏账，那就意味着资产减值，工资缩水。

但是，由于有国家政策存在，不排除银行内部也会出台贷款指标，如果某些人完不成，也会影响绩效。

这样一来，就有点进退维谷了，贷有风险，不贷也有风险。

今年以来，国家已经召开四次常务会，研究民企融资难融资贵问题，推出定向降准，提高民企融资比例，建立融资担保基金等，措施挺好，但是要根本解决问题，恐怕还有难度。

想彻底解决，就得依靠市场的力量，让阿里巴巴等大型民营金融集团通过大数据优势参与，同时央行也要给予支持，放开征信数据共享，让贷款风险得以有效控制，这样金融机构就会有信心贷款。

央行行长之前说过，相比贷款贵，贷款难才是最需要解决的。这是市场利率决定的。

所以，通过建立良好的风控体系，让民间资本合法参与进来，才能有效解决民企融资难的问题。

感谢邀请。我对银行业务接触得多，对企业融资专员岗位并不熟悉。仅从字面分析，应该是与贷款融资有关。这两个专业要是让我选择的话，我会选择银行客户经理。

一是因为在银行接触的业务多，成长很快

银行招聘应届生后，会集中培训，把银行所有涉及到的业务全部学习一遍，由银行内部各专业人士或者外聘的专家全方位带领学习，有的银行培训时间长达几个月。

经过这一轮学习之后，大学生结合在学校学习的专业知识，会有非常大的提升。这为今后的工作提前做好了准备。

二是因为银行客户经理岗位非常锻炼人

因为是客户经理，要面对客户，所以，银行的各种产品必须熟悉、掌握。本银行都有哪些存贷款及其它产品，每个品种都是怎样的业务流程、适合什么样的客户。

尤其对贷款知识能掌握迅速。企业和个人向银行提出贷款即融资申请后，什么样的贷款要满足哪些条件，如何对企业进行全方位评估，这都是技能。只有在实践当中才能了解掌握。

三是在银行做得好，以后选择会更多

如果在银行做得好，业务学习透彻，本领提高得很快，未来的选择余地就大了。可以继续留在银行发展，也许会做团队项目负责人；也许个人业绩突出，拿到的收入可观；这要看个人的能力。就算是不想在银行做，如果再去企业的话，企业给出的待遇肯定不会是应届毕业生能比得了的。

应该是，政策支持不可低估，当做为一项环境时，各方面利好自然来了。就象我们做事，有靠山支持一样，无论环境来说，都是抱着宽容的态度，周围的人也自己找你帮助，这种情况下没有什么事情是搞不定的。

过去的2018年对民营企业来说，无疑是艰难的一年。有研究机构统计，在2018年所有违约主体的性质分类当中，民营企业的债券违约率达到了15%左右，而作为地方国有企业的违约率甚至不到1%。如此悬殊的违约率差异，已经远不能用行业差异来解释了。唯一合理的解释就是在2018年的这波去杠杆的进程当中。民营企业在再融资的过程当中确实受到了不公正的待遇。

民营企业家是否存在盲目投资的事情呢？当然是存在的。不仅盲目投资的事情存在，盲目融资的事情同样存在。比如2018年违约的很多民营企业公司债券都是2015年获2016年发行的公司债券，而那个时候正是监管层鼓励大家发行公司债券的时候，结果到了2018年监管又说要去杠杆，就不鼓励这些企业发行新债券来去接这些老债券。导致一大批资质相对较弱的民营企业瞬间懵逼。那为什么2016年左右民营企业家又会去发行公司债券呢？就是因为那个时候国家鼓励。民营企业家觉得发行的利率很低，不管三七二十一，把钱先借了再说。

因此客观的说，2018年违约的大部分民营企业普遍的特点都是财务杠杆比较高，多元化投资的效益不是很好。典型的比如盾安集团，只不过盾安集团在浙江省政府的介入下面没有发生真正的债务违约。

虽然国家都说民营企业贡献了绝大部分的就业，但是我们也要清楚中国的国情，就是国有企业是主流，意味着国有企业获得了绝大部分的银行金融资源上的支持。在国家2018年去杠杆的进程当中，首当其冲的就是不被银行等金融机构偏爱的民营企业。

甚至在2019年，国家已经不提去杠杆这个话题了，而是转为要强调支持小微民营企业的发展，让银行通过各种渠道去支持中小民营企业的再融资和经营。但对最后实际的效果，其实大家都是不乐观的。因为具体执行的银行也是有绩效考核的，也是要对董事会，对股东大会负责的。不可能放着优质的国有企业不管，而去对高风险的民营企业进行授信和放款。

总之对于过去的2018年民营企业无疑是艰难的一年，这其中有根本的原因就是我国民营企业并不是整体经济脉络的主流，直接原因就是部分民营企业家确实心术不正。对债务的偿付态度消极，存在恶意的逃废债的行为，进一步导致市场对民营企业家丧失信心。最典型的例子就是违约的中弘股份的老板，据说拿了60亿都在香港的四季酒店里面happy。有点像货币市场当中劣币驱逐良币的感觉。