2020年民间借贷合法利息_2020年月利率多少合法？

民间借贷中可获法院保护的利率上限大幅度降低，债权人较之前可能会更积极主张自己的债权。出借款项后故意不催收借款，等几年存够获取利息再索要借款的情况会相对减少。一定程度上也会抑制以民间借贷为名向社会发放贷款作为生计的现象。

且认定借贷合同无效的情形中增加了一种，即“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供贷款的”认定为无效，对以无资质放贷业务为生的放贷群体进行打击。

而在日常生活中，对于含金钱给付的纠纷（如拖欠款项、资金占用等）来说，对欠款方来说是好事，欠款方需要支付的逾期利息大幅度降低，减少了还款的压力与负担；

对于出借方、被欠款方来说肯定是不利好的消息，被拖欠款项可获得保护的利息收益减少了，一定程度上会促使他们更积极地催收债款。

自然利息36%、法定保护利息24%的高利率时代已过去。

最高法于2020年8月颁布了关于民间借贷案件审理的司法解释，其中规定民间借贷利息不得超过挂牌利率的三倍（即15.4%），这就是民间借贷的法定月利率。

8月20最高人民法院正式公布了修订版《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，修订后的这个法律规定，有一个非常明显的变化，那就是对高利贷的认定标准大幅下滑。

按照原来的规定，高利贷的认定标准，参考的是两线三区，利率在24%之内的年利率受到法律的保护，24%~36%属于自由债务，法院不支持也不反对，而超过36%的部分不受到法律的保护，可以认为超过36%部分是高利贷。

而修订后的规定明确指出：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，从而取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，这大幅降低民间借贷利率的司法保护上限。

目前一年期LPR是3.85%，这意味着一年期利率的4倍就是15.4%，超过15.4%就可以认定为高利贷。

那在高利贷认定标准调整之后，对信贷市场会有哪些影响呢？我觉得要从两方面去考虑。

我们先来看下积极的一面。

高利贷的认定标准大幅下降，这个有利于打击各种高利贷行为，过去几年，我国民间借贷市场发展如火如荼，各种借贷公司如雨后春笋般涌现，但是很多信贷公司都不是正规的，而且利率非常高。

除了利率高之外，民间信贷市场的乱象也非常多，比如砍头息，套路贷，校园贷，培训贷等各种乱象层出不穷，这让很多借款人受到了很大的损失。

而在最高法院大幅下降高利贷认定标准之后，目前很多民间借贷公司都有可能涉嫌高利贷，这意味着从法律实施之后，这些信贷公司要么退出市场，要么把利率下降符合法律的标准，结果无非是两种情况。

第1种情况、对于那些资金成本比较高，比如有很多小贷公司的钱都是从银行或者其他渠道借过来的，再加上人员成本，运营成本，营销成本，坏账成本等等，他们的整体成本有可能达到15%以上，这意味着如果利率低于15%，那就有可能处于亏损的状态，这将会迫使这些信贷公司退出市场。

而一旦这些小的信贷公司退出市场之后，市场将会变得更加规范，剩下的那些大公司管理会更加规范，这对助于我国金融市场的长远健康发展是非常有帮助的。

第2种情况、对于那些愿意继续留在市场提供信贷服务的企业来说，他们必须取得监管部门颁发的正式牌照才可以，如果没有监管部门的许可，任何机构都不能发放信贷，而对于那些取得金融许可的信贷机构来说，他们必须参考最高法院的法律规定来执行，也就是说所定的利率不能超过15.4%，这将大大降低借款人的融资成本，有利于减轻中小企业以及个人借款的负担。

我们再来看下，有可能存在着其他影响。

通过大幅降低高利贷认定标准之后，可以规范民间信贷市场的发展，降低中小微企业的融资成本，这从整体来说是非常好的一个事情。

但这里面也有可能引发其他的问题，因为目前我国的金融市场竞争是不充分的，银行资源非常少，大部分中小微企业都很难从银行借到款，这才迫使他们去向民间借贷机构借钱。

而民间借贷的利率之所以比较高，因为他们本身的运营成本是非常高的，他们不能吸收存款，只能通过其他方式来借钱，而且小额贷款公司这类型信贷机构主要面向于中小微客户，额度小，客户分散，所以他们的运营成本是非常高昂的。

一旦他们的利率定价不能超过15.4%，有可能很多小贷机构都处于亏损状态，这只能迫使他们离开市场，这样市场能够提供资金的机构就越来越少，一旦市场可以选择的空间变少了，那么很多中小微企业有可能没法正常从信贷市场拿到钱。

结果有可能迫使一些信贷机构从阳光经营转到地下经营，在这种背景之下，表面上高利贷没有了，但是私底下的私人借贷有可能会变得更加疯狂。

总之，大幅下调高利贷的标准，对于保护借贷客户，促进金融市场的健康发展是非常有帮助的，但是在大幅下调高利贷标准的同时，我们也希望有关部门能够进一步放开我国的金融市场，让更多的企业参与到金融市场的竞争当中，只有市场竞争充分了利率才会降下来，这才能真正缓解中小微企业的融资难，融资贵的问题。

年化36%是民间借贷的利率上限

根据我们这么多年的法律实践，民间借贷法律支持的最高利率为年化36%，即民间所说的单利“三分息”，按照出借时长来计算利息，而且只计算单利，不计复利。利息在没有约定的情况下不允许计入本金，也就是说不允许所谓的“利滚利”。

其他情况可能推高费率（非利率），法律也会支持

1）违约金：如借款合同中约定了违约金，而违约金主观以及客观方面并非欺诈性质，可支持。

2）借条上约定的除利率外的其他费用，如：担保费、信息费、中介费等，均不计入利率，也可被支持。

3）民间借贷中被质押物折损或出现其他问题导致出借人因此受到损失所产生的罚款，也可被支持。

您好，我是北京安博律师事务所商事诉讼部律师，关于您提出的问题，根据您提供的信息，提出以下建议，仅供参考。1、关于民间借贷的利息规定有如下：

（1）约定小于等于年利率24%，支持。

（2）约定大于年利率36%，超过部分约定无效。请求返还已支付的超过年利率36%部分利息的，支持。

（3）约定的年利率在24% ~ 36%之间，自愿原则，给的不用还，不给的不需要再给。

2、是否要支付借期内的利息?

（1）借贷双方没有约定利息，不得主张支付借期内的利息。

（2）自然人之间的借款合同对支付利息“没有约定或者约定不明确”的，视为不支付利息。除自然人之间借贷外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，要结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

注：自然人之间的借款合同有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，可以主张逾期利息。

3、利滚利的规定

（1）借贷双方对前期借款本息结算后将利息计人后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利息没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金; 超过部分的利息不能计人后期借款本金。约定的利息超过年利率24%， 当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，支持。

（2）借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，不予支持。

注：借款时提前扣除利息的视为出借的本金。比如出借100万，利息约定年利率2%，借期一年，利息为20333元，借款时提前扣除利息20333元，视为出借的本金数额为100万-20333元=979667元。

4、逾期利息的规定：

（1）有约定，从其约定，但以不超过年利率24%为限。

（2）未约定或者约定不明的，区分不同情况处理:

①既未约定借期内利息，也未约定逾期利息，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，支持。

②约定了借期内的利息但未约定逾期利息，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，支持。

(3) 逾期利息与其他违约责任

出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，不予支持。以上是我对您的提问的建议，仅供参考，祝您一切顺利。

2020年民间借贷利息百分之15.4是合法的，按照最高法最新解释。

1.民间借贷的利息要根据双方的约定来计算。

2.双方约定的利息不能超出法律规定的限度。

3.法律规定的限度是：

a:超过月息三分，也就是超过年利率36%，属于绝对不受法律保护的高利贷，法律一律不保护。

b:月息二分、年利率24%以上，月息三分、年利率36%以下，属于相对受法律保护的高利贷。相对保护的意思是，已经支付的这部分高利息不能再要求退还了，没有支付的也不用再支付了。

c:月息二分，年利率24%以下都属于合法的利息，法律都予以保护。

信用卡利息，分期，违约金，滞纳金加起来比民间高利贷多的多了去，证明什么？合法流氓