二分的等额本息算高利贷吗_如何确定自己借的贷款是不是高利贷？

消费备用金相当于信用卡现金分期，信用卡现金分期还款方式每个月本金和利息相同，

本金5万，每个月还款4600元，题目没有说借款期限，从平安信用卡官方渠道获知

消费备用金期限有6期、12期、18期、24期和36期，分别算一下利率是多少？

期限6期

每期本金=5万/6=8333.33元，大于题目每个月还款4600元，所以期限不可能是6期。

期限12期

每期本金=5万/12=4166.67元，每个月利息=4600-4166.67=433.33元，月利率为0.87%，年利率为10.44%。

期限18期

每期本金=5万/18=2777.78元，每个月利息=4600-2777.78=1822.22元，月利率为3.64%，年利率为43.73%。

期限24期

每期本金=5万/24=2083.33元，每个月利息=4600-2083.33=2516.67元，月利率为5.03%，年利率为60.36%。

期限36期

每期本金=5万/36=1388.89元，每个月利息=4600-1388.89=3211.11元，月利率为6.42%，年利率为77.04%。

综上所述，平安信用卡的“消费备用金”五万，每月要还4600，是否是高利贷？取决于借款期限是多长，期限是12期，不是高利贷，而且利率是不算高；借款期限是18期、24期或者36期，算出来的利率都是高于高利贷标准36%，是属于高利贷。

家族财富密码评论员杨丙卿：

2994x24=71856,(71856/50000-1)/2=21.8%

也就是说，不考虑复利，每年的年化利率大概是22%不到一点。这个利息在目前的市场上中等偏上，但够不上高利贷。一般意义的高利贷利息是36%以上。

目前民间市场资金及其紧缺，过桥贷款利息一般为每日千分之1.5-千分之二，甚至有达到千分之三。私募金控平台资金成本一般也在12-15%。民间小额借贷月息甚至有3-5%。

话说回来，如果有急用，找亲戚朋友借点救个急，约定好利息，一般不会到年化20%的水平。如果各种渠道都试过，那这样的利息也能勉强接受。

当然，如果只是为了买个名牌包……就不予评论了。

你这是平安普慧的，不是平安银行的，不过都是一个系统。利息还是蛮高的等额本息还款利息最起码要翻倍。其实单纯利息不贵，平安的每个月要扣担保费的，

贷款24000元，6个月利息是3350元，折算下来一年的利息是6700元，折算成年利率就是27.9%，这个并不算高利贷。

而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷年利率在24%之内是受到法律保护的，出借人请求借款人支付这部分利息，法院会支持。而24%~36%之间的债务属于自由债务，由债务双方自行约定，法院不支持也不反对。而超过36%的部分就是法律明令禁止的，出借人请求借款人支付超过36%部分的利息，法院不支持，可以理解为，年息超过36%的才算高利贷。

不过你目前的借款年化率达到了27.9%，超过了法律24%的保护红线。所以超过24%的部分，也就是3.9%的利率，你可以拒绝偿还。

24000元3.9%的年利息是936元，半年就是468元。如果这部分钱你还没有支付，那可以拒绝支付，但是如果已经支付后你是拿不回来的，24%~36%部分的利息如果已经支付再请求退回法院是不支持的。

不过你借款的金额不是很大，我建议你还是按合同支付吧。

虽然法律规定24%-36%这部分利息不支持也不反对，你有权利拒支付还超过24%部分的利息。但这个不是由你个人说了算，而是要通过法律程序来维护，到时候贷款公司要求你偿还超过24%部分的利息，你拒绝偿还就必须把贷款公司起诉到法院。

而把贷款公司起诉到法院，不是说你随口说说就可以，你还得请一个律师，而目前请一个律师最少几千块钱，多的有可能是上万块钱，这跟你几百块钱的利息相比是得不偿失的。

所以大家在遇到类似事情的时候，具体要不要把贷款公司起诉到法院一定要计算好所有的成本，如果你把贷款公司起诉到法院所支付的法律诉讼成本比要支付的利息低，那当然是可以考虑这种做法，但是如果诉讼的费用超过了应该支付的利息，那就没有必要搞。

最后还有一个问题值得注意，如果你经常有贷款需求，那就不要跟一些贷款公司过意不去了。目前市场上27.9%的利率是很正常的，大部分小贷公司都达到这个利率，甚至超过这个利率。如果你为了几百块钱的利息得罪贷款公司，那你以后在贷款行业的贷款就会比较难。

目前很多大公司都会形成一个行业之间的同盟，对于一些刺头客户，他们有可能都会列入行业黑名单，到时候你不仅不能在原来那家贷款公司贷款，有可能连其他贷款公司也贷不了。

按照日利率0.096%计算，年利率0.096*365=35.04%，低于国家规定的36%，不能算高利贷。

年利率在24%以下，是受法律保护的。

年利率在24%-36%，双方可以通过协商解决。

年利率超过36%，属于违规，这部分可以不还。

相比于信用卡逾期，网贷被起诉的风险还是比较低的。你更多要面对的是催收。

借贷利息有两个线，一个是24%，一个是36%

注意：这里的利息是指借款人承担的所有资金成本，包括名义利息、管理费、服务费、分期还款真实资金利息等。

按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，24%利息已经属于高利贷，所以楼主借的钱年息2分5已经超过最高人民法院规定的24%界限。

简单理解24%和36%的意思是：

1.法律不保护超过36%的利息

2、超过24%但未达到36%的利息，借款人已经支付给贷款人的，法律给予保护，未支付给贷款人的，法院不给予保护

3、低于24%的利息，法律给予保护

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综上，题主的利息是25%，其中的24%利息受法院保护，另外1%如果借款人已经支付给贷款人，法律保护，如果借款人还没有支付给贷款人，法律不保护。