自费社保和商业保险哪个好_商业养老保险和社保哪个合算？

商业养老保险和社保哪个合算？

笔者觉得这个问题要看题主如何去理解。虽然两个养老保险均是保障居民退休后的生活的，但是，其两者存在的区别也是显而易见的吧。

首先，商业养老保险，是属于商业性质的，既然其商业属性的存在，自然也是有着比社会保险更加苛刻和严格的约束制度的。比如缴费周期，断交，以及领取的条件等等，因为商业养老保险缴纳的周期同样是到退休年龄，而且均属于商业性质的个人自愿，费用自然也不低，如果缴纳期间出现资金困难，其违约也是令人头疼的，如果要中断或者退保，损失相当大。而在你购买商业养老保险的时间内，谁也不能保证其间潜在的风险。

而社会保险是国家具有普惠性的国家兜底的居民养老保障措施，只要交够15年，到达退休年限就可以按月领取养老金直到自己去世为止，自己账户的钱支取完毕，就有社保基金进行全额兜底，是国家为了保障所有居民老有所养的一项措施。

总之，商业养老保险和社保同属养老保障性质的险种，但商业型养老保险风险隐患不容忽视，考虑周全些没错。社保缴纳也划分有档次，可以根据自己情况进行购买，交够15年，到达退休年龄就能按月领取养老金。

社保和商业保险都是购买人今后生活的保障。社保在其受益上和风险上要优于商业保险，其保险性质有所区别。社保是由国家推行的利民保险，其资金由国家，单位和个人三部分购成，由国家管理和蔸底的一种保险。根据国家社会保险法规定，单位必须为劳动者办理社会保险，缴费基数按上年人平工资收入的百分之二十八计算，其中单位负责百分之二十，个人负责百分之八。缴费年限为十五年以上，劳动者达到法定退休年龄，可申请办理退休手续，享受养老金待遇。医疗保险缴满规定年限，退休后可享受医保待遇。社保包括养老保险，医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险，大病医疗保险等险种。社保的好处可归纳以下几个方面。

一是劳动者如在工作中发生工伤，可享受工伤待遇。

二是劳动者如中途失业，可享受失业保险待遇。

三是劳动者在工作期间生育的，可享受生育保险待遇。

四是劳动者生病住院可享受医保报销待遇。退休后可终生享受医保待遇，不需缴费。

五是劳动者达到法定退休年龄，办理退休，终生享受养老金待遇。

社保缴费，按现行平均水平缴费一年一万元计算，十五年共缴费十五万至十八万之间。如果退休可以拿到一仟伍佰一个月养老金，一年就是一万捌仟元，十年就可拿回本。如果寿命越长，拿到的钱会更多。

社保缴费，如个人中途死亡，其个人帐户中的余额可以继承。

社保最大的好处就是有国家支持，没风险，回报高，安全。所以，社保比商业保险有明显的优势，比商业保险要好，从风险，回报，安全三个方面都要好于商业保险。

现在新农合与城镇居民医保己经整合。统称城镇居民医保，二者没有区别，参加哪个都一样。

社保作为补充补偿性的公民国民福利，是每一个中国的公民都可以享受的。那社保又有保而不包的特点，大部分的重大疾病或者是一些严重的疾病，是不属于社保的报销范围的，我们在生活当中就可以选择商业保险来补充社保的不足。商业保险严格意义上来讲是一种给付自救，只要是自己付出了一定的经费，投入到商业保险当中，那我就可以在某些条件下得到赔偿。

所以说社保加商保才是一个完善全面的个人家庭保障体系。但是在生活当中，我们可以看到有很多人他是只有社保的，他没有任何的商业保险的保障，那在这种情况下，就会出现只有社保进行有限的医疗费用的报销，而没有办法再利用商业保险去解决更巨额的医疗费用的问题，所以我们在生活当中，在新闻、报纸、杂志、广播中经常听到，很多因为医疗费用的问题而没有办法去治疗的那些故事。

可以说由于很多人对于商业保险的不重视或者是认识不正确，导致他对商业保险没有正确的一个理解。然后他拒绝了商业保险，那只拥有社保，甚至连社保都没有，这就会导致当出现非常严重的疾病，他需要用很多的钱去进行疾病的治疗，就会出现一个非常巨大的财务问题，一个非常巨大的医疗费用黑洞。所有通过努力工作所积累的财富，所积累的银行储蓄，全部都要用于治病救命这样的医疗费用上，那就不可避免的出现一个巨大的财务危机和财务黑洞。

毫无疑问是社保好。

下面简单原则性地回答一下。

对于社保和商业保险的比较，我在头条号和悟空问答中多次论述，不仅从二者的性质，而且用历史数据说话，充分说明——

一，社保是国家的福利制度，是对公民老有所养和病有所医的最基础保障。

而商业保险是在基础保障的基础上提高养老质量和医疗质量，是对社保的补充和提高。

二，社保的投入产生比(性价比或者说费效比)非常高。

以青岛市的历史数据为例，参保人投保养老保险，从投资收益性角度计算，正常情况下收益率能够超过6～10％的水平。

而商业保险，长期来看投资收益率一般不超过5％。

总之，对于普通老百姓来讲，我的建议是参加社保是第一位的，如果还有财力可以考虑商业保险。如果财力仅够二者选一，毫无疑问必须选择社保。关于这一点，就算题主去咨询商业保险公司，专业合格的保险代理人也会是这个建议，而不会昧着良心推荐商业保险。

回答完毕，谢谢阅读。

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感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，社保和商业保险哪个好，为什么呢？社保和商业保险没有可比之处，为什么？商业保险必须是作为社保的补充保险来使用，它和我们的社保是属于相辅相成的关系，也就是说我们正常参加了社保，那么在这样的条件下再去参加一份商业性的保险是完全没有问题的，这样的话可以让我们多获得一部分养老金，或者说医保的报销待遇。

但是如果说你还没有参加社保，就直接去参加商业性的保险了，很明显这样的做法是不合适的，因为直接去参加商业性的保险，让自己获得这个养老金的待遇是比较有限的，是不可以让自己获得一个较高养老呢，再加上商业性的养老金，它的这个养老金是恒定不变的，基本上是不会增长的，所以说它不能够跟我们的社保相提并论。

并且商业性的保险也不能够代替社保，所以我们在没有拥有的社保基础上，那么就应该首先去考虑购买一份社保，当自己正常缴纳了一份社保待遇，那么我们再去选择购买一份商业性的养老保险是没有任何问题的，或者说商业性的医疗保险也是没有问题，不论是医疗保险也好，还是养老保险也好，都是可以作为补充保险来使用的。

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买社保好还是商业保险好，买社保的钱也要自己独自出没公司帮？实际你是属于灵活就业人员，在以前的回答中，我和大家探讨过这个问题，我一直的观点都认为，肯定买社保好。

第一，社保是国家来兜底的社会保障制度。

社会保险，主要是指养老保险和医疗保险，都是按照社保法的规定来执行和管理运营的，其主管机关为各级社会保险局。社会保险局工作人员的工资是由国家来负担和发放，不会挪用一分钱的社保经费来作为工作人员的管理支出，也就是说的它的管理成本和运营成本，都不会占用参保人缴纳的社保费用，而是由国家来兜底的。我们缴纳的社保费用，包括养老保险和医疗保险，都分别记入了两个不同功能的账户，一部分是记入统筹账户，另一部分记入了个人账户。养老保险的统筹账户主要是保障我们养老金中的基础养老金、国家今后调整养老金时所需要支出的养老金，退休人员死亡后的死亡待遇支出等；个人账户部分的钱永远属于参保者个人，生的时候，达到法定的退休年龄可以按月领取个人账户养老金，死亡后可以依法继承并一次性支付给家属。医疗保险的统筹账户，主要解决参保人生病住院的医疗保险问题，个人账户完全属于个人支配使用的钱，主要用于到定点的药店去买药，到医院门诊去看病的支出等。当养老保险基金和医疗保险基金不够支付时，由国家财政来兜底，只要参保人缴纳了社会保险的，都可以依法享受相应的社会保险待遇。

第二，商业保险，是由商业保险公司来经营和管理的，具有一定的风险性。

商业保险具有“商业”两个字，商业的本意就是要通过商业的经营来赚取商业利润。因此商业保险，是属于商业保险公司推出商业保险险种，商业保险公司就是通过对商业保险资金的经营来支付商业养老保险和医疗保险。经营商业产品就涉及到成本的问题。商业保险公司有一大推工作人员需要支付工资待遇，需要有各种运营的成本支出，这些钱从哪里来，就是通过吸纳参保人购买商业保险来支付。如果商业保险公司运营得好，运营效益比较高，那么按时来支付参保人的养老金和医疗费用支出是完全没有问题，因为保险公司也需要按照商业保险法和保险合同来办事，来履行承诺，但是从投资的收益来看，在同等保费投入的情况下，所获取的回报和社保相比，这是没有可比性的，其实不用比也知道，社保的投资汇回报率应该是要高于商业保险。

第三，社保和商业保险养老哪个更好？

从上面的第一和第二中我们分别对社保和商业保险的性质进行了分析，社保是由国家来兜底的，属于国家推行的社会保障制度，商业保险是由商业保险公司来经营的，需要通过经营来赚取商业利润，从这个角度来分析，社保当然更好，没有风险，国家来兜底；而商业保险风险是比较大的，如果经营不好，支付是比较困难的；从缴费金额来看，社保是按照参保地上一年度职工社会平均工资来缴费，养老保险和医疗保险加起来每年需要承担一万元左右；而商业保险如果也是养老和医疗加起来，也需要每年缴纳一万多，所交保费甚至还要高过社会保险；社保缴费满15年，达到法定的退休年龄，可以办理退休，缴费年限越长，缴费金额越高，养老金就会越高，国家有固定的养老金调整机制，退休后每年国家都要调整养老金，现在已经实现十五连涨，这是有目共睹的事实；商业保险是根据合同的约定，缴满规定的期数才能领取养老金，养老金是固定的，不会每年进行调整，没有固定的调整机制；社保在参保人或是退休后死亡的，除了可以退还个人账户资金或是没有领完的月数的人账户养老金以外，还有丧葬补助金和抚恤金。商业保险没有领完的当然也可以继承，但是没有丧葬补助金和抚恤金等支出。

综上所述，社保是由国家来管理和施行的社会保障制度，由国家来兜底，是我国社会保障制度的重要组成部分；商业保险是由保险公司来经营的商业保险品种，是要靠经营来赚钱的，不管从制度层面来分析还是从具体的价值来分析，社保都要优于商业保险。最好的办法就是以社保为主体，商业保险来做补充才是最佳的组合，当然这需要有足够的经济基础来支撑。如果只选一样，首推办理社会保险才是比较明智的。

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，买社保和买商业性的保险是不能够相提并论的。如果说你还没有拥有一份社保，那么首先我们应当考虑去购买一份社保，因为社保的保障效率是要远远高过商业保险的保障效率的，我们不能够把商业保险来代替社保使用，因为这样的话是不合理的一种情形。

为什么会有商业保险这样的一个产品呢？它主要的目的就是作为补充性的社保来使用，比方说你的社保只能够购买一份，无论在任何前提下，那么对于我们每一个人来说，只能够享受一份社保的待遇，所以说很多人觉得一份社保的待遇不足以保障自己的晚年生活，所以说商业性的保险就应运而生了，因为它可以在社保的基础上作为自己的补充保险来使用。

但是商业保险的保障效率相对来说比起社保来它是低了不少，毕竟商业保险是由保险公司推出来的一种商品，它更多的是要以盈利为目的，所以说最终我们所能够获得的回报，比起社保来它是要低了不少，所以说我们不可以把商业保险当成主要保险来使用，我们一定要将社保当成我们的主要保险来使用，在拥有社保的基础上，我们可以购买商业性的保险来当成我们的补充保险来使用。

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