帮别人还信用卡违法吗_帮别人还信用卡违法吗？

其实这实际上就是信用卡套现。如果在还款期限内无法偿还信用卡欠款，用户除了需要支付每天万分之五的利息和滞纳金外，还可能会影响信用额度、个人信用记录。以1万元信用卡欠款这个数字举例，在不计算滞纳金的前提下，150元只是用户30天支付的利息。现在系统更新越来越严格，银行系统很容易监控到的，一旦被发现，用户的信用卡便会被冻结，并将永久被禁止使用该行的信用卡，且会记录上个人征信报告，一旦出现在征信记录中其它银行也很难给你开通信用卡了。

帮别人代还信用卡款，本质如同信用卡套现，由于现在信用卡代还款属于这个灰色地带，所以法律条例并没有明确规定它是犯法的。当然也谈不上处罚了。根据目前各大银行的信用卡章程，信用卡的额度在持卡人还款之后会第一时间恢复，也就是说，只要持卡人的卡是正常的。由别人代替持卡人代还信用卡里的钱就可以马上刷出来。这样不但有了还款记录，还有一笔消费记录，再配上一些小额消费，可以使持卡人更快的提高信用额度，且可以享受一定时间的免息期！

算，因为信用卡和POS机是统一户主，很容易被银行界定为非法套现，再说银行是不允许个人账户办理信用卡POS机，也就是说必须在银行有对公账户才能刷信用卡。而且如果每个月只刷一次而且全部刷掉额度然后到期又马上还，这样银行就会监控到你有套现嫌疑会停卡或者降低额度的。

谢邀

首先拆开你的问题来看。

1、还信用卡。信用卡是有一个账号的，在银行转账的系统中是可以存进去的。不知道大家有没有注意到，你到柜台取款，比如是本人。但是你去柜台转账就只需要知道风险就可以了。所以还信用卡和我们冲电话卡一样的，谁还都可以。因为它就是开放性的。

2、代还信用卡。这个是一个行为。说的是，我帮你还信用卡。那分两种吧，一种是个人行为，就是个人自愿的。一个是商业行为，这个是某个团体或者个人以盈利为目的的一个商业行为。第一种，前面已经说了，不违法。第二个，则是涉嫌违法的。

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为什么我认为以代人还信用卡的业务是涉嫌违法的？

首先信用卡业务是只有银行或者银监会许可的金融机构才能从事的。而信用卡还款是这个业务中什么环节呢？其实是一个资产管理，或者风险管理的环节。是一个内控环节。我们知道，第三方业务中，一般只开放销售等前端的业务。比如一些代理信用卡发卡的机构。因为这些是可控的。但是内控的业务一般不开放，毕竟有扰乱金融市场的嫌疑。比如现在国家国家打击的影子银行的业务，就是因为影子银行的影响已经大到扰乱了正常的银行业务的能力了。我们来设想一下：银行因为A的信用，给他发放了1W元的授信。在正常的消费，还款的业务中，如果参入了一家代还机构，那么他会是这样变化的。代还的机构他是以代还行为进行收费的业务。比如你帮你还1W元，变相的是我给你短借了1W元，然后我收费。那其实拆开来看并不违法。但是实际上是有影子银行的嫌疑的。首先，你借给他钱，你这个钱如果是你自己的，那我不管，但是一旦这个钱是你公司的，而公司的又是募集来的，或者贷款来的，那就像P2P一样的，你如何保证贷款的安全性？所以其实就是一个P2P。你根本没有风控的能力，而且你都没有资格去做放贷业务。我们来设想一下，有一个人，先是获得了100万的信用卡，然后我花掉了，但是我没钱还了，这个时候我管你代还，然后你代还了，当然，你可以用你的手段，说还了之后，我马上刷出来保证我的本金安全。这个是一个三角关系。银行、借款人、代还人。而三者传递的是风险或者说是虚拟的金融产品。那如果说你代还充当了一个内控环节，实际上我银行是看不到这个借款人实际上已经没钱还了，这个风险被你掩盖了。这就是影子的形成。实际上是放大了2倍的贷款啊。一旦崩掉，会是这样的：1W，是银行放出去的贷款，被A消费掉了。此时A欠了银行1W元。而巧的是，B是代还机构，他刚好从同一家银行贷了1W出来。那此时B也欠了银行1W。那么这个时候，银行就放出了2W借款。但是银行想着，我这2W出来是给你做2W的消费。没想到其实只是做了1W的消费。这个实际上在金融的术语中，这个货币的流通效率打折了，打了对折了。说白了，人家说钱要花在刀刃上，那你这2W只起了1W的用，而且我还监管不到。货币稀释了。OK，继续，A觉得有人能够供应我，其实说A是在超额使用授信。所以他胆肥了，按道理他的能力只能用1W，然后他现在要用2W，甚至用3W。那我们假设，银行的最大额度就2W元。超过2W，我就没有了。那刚好A向银行说，我要申请提额，银行觉得上次他用得不错，给他提到了2W。这个时候他拿了2W去消费，又还不了了。找B代还，但是这个时候B去找银行，银行说，没有额度了。那这个时候银行就承担了2W坏账的风险，而这个风险实际上是B的代还导致的。因为B是为了盈利的，而且他也不知道A会这样。还有一种情况，就是B因为自己不专业，被A骗了。代还进去，刷不出来了。因为银行把A的授信撤回了。

总的来说，这个事情的性质是涉嫌违法的，虽然没有明确的说，或者说目前有很多机构和个人在做这个事情。但是一旦事情做到起来，就想P2P一样，一开始大家击鼓传花，觉得很不错，到最后国家发现不行了，那传不下去了，就会发生崩盘。可以说，代还信用卡本质上也是民间资本做的一个P2P的事情，所以从性质或者规模太大了，就会失控！

好了，这个是我的理解，欢迎大神指教！

这应该是属于监管的灰色地带，由于代还的事实认定困难。

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毫不掩饰的说。我个人曾经也是找过信用卡机构做过信用卡代还。由于当时信用卡代还还算是处于初级阶段。很多操作也比较粗暴。最直接的就是当日换进，当日刷出，代还机构也不会对于持卡人的卡片安全进行考虑。所以我也是自食其果，长时间进行信用卡代还，最后被降额封卡。

但是任何事情都是需要不断发展和完善的。信用卡代还市场最初期由于代还机构的暴力操作，不但让很多被代还人尝到了降额封卡的苦果。也同时让代还机构尝到了还进去刷不出来的尴尬。所以代还机构也开始从设备技术和操作方式上进行了很多改变，以规避当初的暴力操作而被银行风控的风险。

所以说信用卡代还这种现象是一直存在的。至于说它是否违法，从法律上来说是肯定的。但是为什么依然存在呢，那就是因为监管的难度太大，对于代还的事实随着代还机构的操作方式的调整很难认定。

就比如说，银行无法避免信用卡在还款的时候不是持卡人本人资金账户进行还款。银行也无法这样规定。很简单，我们到了账单日，资金不足无法还款，让家人朋友帮忙还一下，这个无可厚非。就算银行规定只能用自己的账户还款，那么也可以让家人朋友将钱打到个人账户进行还款。这种情况也就为代还增加了很多操作空间。

所以从还款的过程中银行是无法监管的。银行一般也就只能从还款后的资金流向进行监管。也就是我在文章的一开始讲的还进去刷出来这种操作。这种方式，银行就可以进行监管，也可以认定为持卡人在进行代还操作。但是随着代还方式和技术的调整。很多代还机构已经不采用这种方式了。首先开始让还款资金过夜，也不一笔刷出，甚至采用多商户多类目多方式进行刷出。这样银行如何监管。总不能说一旦还款，就不能使用了吧。

而且目前市面上不但代还机构很多，而且很多公司都自己研发出了很多信用卡代还软件，很多金融机构也是大张旗鼓的推出了很多代还金融产品。从代还源头上银行都已经无法进行有效的监管和控制。所以我到认为现在银行对于代还行为已经是睁只眼闭只眼了。甚至已经是默许了。

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所以，代还是否违法，在没有真正意义上的出台严格的规定和管控措施之前，都还属于灰色地带。加上目前信用卡负债情况比较普遍，银行为了尽量的控制坏账率和逾期率，也更是保持着比较暧昧的态度。

信用卡的钱是别人帮忙还的，如果是银行失误将别人的钱打到你的卡里，或者是别人错误将自己的钱打到你的卡里，一般当事人会发觉的，他可以去银行申请恢复，这时你刷了这笔钱，银行肯定会找到你，要你还钱，你把钱还上就没事了。

这种情况，建议不要乱刷，刷了也要你还，如果你有故意的嫌疑，银行可以将你纳入黑名单，如果是无意的，一般协商解决。