车险什么情况下拒赔_什么情况下车险会被拒赔？

保险公司10大拒赔理由 1。

故意毁坏车辆 这里说的故意毁坏是保险公司的说法，除了那种骗保的情况外，还有一些是你在不知情时被划分进入此条的。比如你在车内放置打火机、摩丝、空气清新剂的易燃易爆的物品，发生爆炸后风挡玻璃被炸碎，这种情况下在保险公司那里就算做故意毁坏车辆，是不能得到赔偿的。2。车辆不在规定使用状态 假如你的车没有年检，发生事故时保险公司是拒赔的，因为你不在合法的使用状态内。还有当你的车放在修理厂，第二天发现出事故了，保险公司也是不赔偿的，理由是不在你的使用状态内，这个时候要找修理厂赔偿。3。对方全责但不赔偿 你一点责任没有，但是对方没有赔偿能力，这个时候保险公司也不会赔偿你的，除非能证明对方的情况。4。涉水险二次打火 车辆如果上了涉水险，在涉水路面或车辆被水淹后发动机受到损害是可以得到赔偿的，但是如果你自己又进行了二次打火，那保险公司是可以拒赔的。5。不报案或延期报案 一般情况下保险公司是要求车辆出险48小时内报案，出了48小时保险公司有权利拒赔，所以打个电话也不费什么事，出了险还是尽快报案比较稳妥。还有就是不报案的，如果你都不报案，那保险公司在什么都不知道的情况下也不会给你钱的。6。改装车辆不申报的 保险合同里会写明车辆转送或增加车辆危险程度需要通知保险公司，增加车辆危险程度主要说的就是改装车辆。这里提到的改装比较容易产生误解。你改装排气管按理说不应该导致危险程度增加，但你改装发动机是否就会导致车辆危险程度增加呢？现有的法院判例表明，改装了发动机的车辆发生车祸后，保险公司会合法拒赔。7。新车被盗 新车就是指新买的还没上牌的车辆，就算你上了保险，再没上牌之前起作用的也只是交强险和三者险，车要是丢了，保险公司是不会赔偿的。8。本人和家人因车受伤 四项主险里的三者险是针对人的保险，但这里针对的人不包括你，也不包括你家的人，当人员受伤产生费用时保险公司是不赔付的，要自己掏腰包。针对自己人的专门有一个保险，叫车上人员险。9。醉酒驾驶 这个也不用太过多的解释了，大家都明白，出了事不仅保险公司不赔钱，你本人还要得到法律的制裁，最好的办法就是酒后不动车。10。无照驾驶 这个也不叫好理解，说白了你连开车的资格都没有，谁还会给你赔偿，不过这里要强调一点，比如持C本开大客车这种情况也算是无照驾驶。

谢谢邀请

建议您买现金价值比较高的产品，例如现在的寿险，是固定收益，还有高额的赔付，但是就是几年之后才能取，不着急用不要取，时间越长越好，附带航空意外保险和身故保险，这款是终身寿险，可以传承，也有固定收益

保险理赔，是与买过保险的你我息息相关的，却也是最难聊的：

细碎、繁琐、又不讨喜。

这些问题是大家讳莫如深，不愿意去面对的。

——好好的，我们为什么要聊这么丧气的话题？

所以，你拿这些问题去问某些保险销售人员，

卖保险时笑嘻嘻，可是你问他该怎么申请理赔，他要么是一头雾水，答不出所以然来；要么都是拍胸脯：

——这事儿，您交给我就成了，

一副大包大干的样子，可真正需要他们的时候，往往是草包一个。

如果心存侥幸，我们还买保险干啥？

理赔作为我们买保险的最后一站，往往是最实际的问题，却是懂得人最少的。

所以公子以多年的从业经验，一竿子插到底，把关于理赔的事宜都写在了本篇文章，请大家务必仔细看。

当在你们需要的时候，要记得有篇文章放在这里。

希望在那个仓促的节点，能够帮到你。

一

理赔，其实是件轻松事。

放轻松。

对，放轻松。

在正式行文之前，我要给大家吃上一颗定心丸，公子直接亮明观点：

理赔，其实并不难。

此话何解？

站在保险公司的角度，这话很容易理解。

因为理赔，是保险公司的口碑来源。

我们试想一下，如果保险公司该赔的不赔，会发生什么？

记者会找上门；

银保监会会找上门；

会惹上官司；

会被竞争对手抓住小辫子，疯狂diss；

会惹得一身骚，把名声搞得很臭。

百害而无一利。

要知道，保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费，反而，该赔的不赔，不利于公司的长期发展。

说句不好听的，

保险公司的运营成本动辄几亿，几十亿，他们有必要为该赔的几十万跟你较劲？

但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。

如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声。

无论是大公司、小公司；也无论你是在线上买、线下买，这句话都适用。

（所以不要再问公子小保险公司赔不赔，线上买的保险赔不赔之类的问题了，指定都能赔。）

保险公司不仅不会不赔，相反他们会追求赔的更快，服务更好。

根据《保险法》的规定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。

从实际的数字看，保险公司的效率普遍高于这个时间：

通常来说，理赔会在三天到一周左右得到处理，

小额理赔最快几个小时到账，大额理赔的时间稍长，3天-30天不等。

至于大额的时间长，也很容易理解。

钱是大伙交的，如果让不该拿钱的人拿走钱，是不是对其他人很不公平？

所以保险公司会审慎对待每一笔赔付，不滥赔。

当年，公子研究生毕业就在保险公司的理赔部门实习过一段时间，

要知道，理赔部门也是有绩效的，保险公司内部会考核结案率。

你不急，人家保险公司也会打电话沟通的，需要补交什么手续，会跟你及时联系。

而且根据公子观察，这两年保险公司的服务越来越好。

从前理赔，三三两两的材料要一打。现在不少保险公司都开放了线上理赔，需要提供什么材料电子的就行。

甚至有些公司与医院联网，能做到直赔，报案以后之前就替你把钱付了，方便又省心。

X华保险的年度理赔报告称，

通过移动理赔为31万客户提供服务，覆盖近80%的个人客户，50.26%的小额个人医疗险案件无需经过人工处理，自动结案。

理赔是件轻松事，而且随着科技发展，未来也会越来越轻松。

二

保险公司不赔的真相

既然公子你说理赔不难，那么，为什么我们常常会看到某险不赔的案例和新闻呢？

想理解这个问题，要从知乎上的一个案例说起：

几年前，某代理人让老太太买了份意外险，

后来，老太太得了病，颤巍巍拿着保单去保险公司理赔。

保险公司一看这不能赔，她是这是意外险，生病不赔的。

老太太傻了眼，说之前的小伙子（代理人）跟我说的好好的，任何问题保险公司都会给我钱的啊。

工作人员赶紧查资料，卖她保险的代理人早就离职了。

于是乎老太太一哭二闹三上吊，分公司领导咬着牙说不能赔，

最后没办法，号召公司员工强制捐款，凑了几万块钱，才把大事化了。

这个故事里的罪魁祸首，恰恰是那个「失踪」的代理人。

某些无良代理人为了让你买保险，往往是不择手段的。

我们会听到这种话：

——我们这保险什么都赔，确诊即赔。

——身体有点毛病不要紧，等过了两年保险公司就不得不赔。

保险代理人卖保险全凭一张嘴，说话像放气体。

你信了这些鬼话，理赔就难了

保险代理人的流动性非常大，

一小撮无良代理人卖保险，抱着的是能坑一单算一单的心态。

——我这个月把保险卖出去了，拿到提成，下个月就不干了。

根据数据显示，截至2017年底，保险代理人数达806.94万人，然而全国做过保险代理人的人员数量超5000万。

这组数据背后，是保险代理人「大进大出」，流动频繁，可为此吃亏的却是老百姓。

一旦出险需要理赔了，当年夸下海口的代理人早就离职了，只留下消费者和保险公司相互撕X。

好事不出门，坏事传千里。

当这种纠纷案件口口相传，

保险理赔难，

保险公司「这也不赔，那也不赔」的恶名就算是留下了。

话分两头说，这锅不能只让代理人和保险公司背，咱们消费者也不能说毫无责任。

最近几年，随着保监会的监管的不断介入，保险公司在优化投保流程，

在犹豫期内，保险公司100%会电话回访并录音，

问你是否了解产品责任，免责条款，

一定要听到你说「是的，我了解」，才会承保。

这样一来，不是一句「代理人没跟我讲」就能把锅甩干净了。

要知道，买保险就是买的那一纸合同，每一条每一款都白纸黑字的写在那，不会变的。

当你决定购买的那一刻，就意味着你对这份合同的认可。

所以，当某人怒指保险理赔难、某某保险公司流氓大骗纸的时候，说不定是自己在投保时的懵X，埋下了炸弹。

根据江苏保监会的一份资料显示，

52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，27%属于条款约定的除外责任，12%属于不符合条款约定的保障范围。

公子知道保险合同晦涩难懂，条款又臭又长，

咱们老百姓，要是没有点法律知识、医学知识，很难在几天内看懂一份保险合同。

所以很多人没耐心看，索性就不看了。

正是这样，才给了很多动机不纯的人可乘之机。

公子在这里要做个提醒：

条款千万条，细读每一条；

买时不仔细，赔时两行泪。

一定认真读合同！合同里说啥是啥，其他的，谁的话都不要信！

理赔的前提是如实告知，且符合理赔标准。

公子发现咱们之中里有些人真的很「心大」，保险保什么不懂，保险合同也没看，先买了再说，

公子口中的「理赔不难」可不包括他们，这些人理赔很难，甚至都有可能会走上维权诉讼的道路。

公子的「理赔不难」，起码要包括四个前提：

1、保险合同有效：

投保时如实告知身体情况，在保险期限以内，每年按时交纳保费、不断档。

2、属于保险责任：

发生的事故属于保险责任范围。

像老太太拿着意外保险的合同赔付重疾肯定是不行的。

3、不属于责任免除范围：

责任免除范围是保险产品不赔付的范围。比如：

某款寿险规定酒后驾驶属于责任免除，那么如果发生酒后驾驶导致被保人身故，得不到赔付；

某款医疗险分娩属于责任免除，那么生宝宝的费用也不能得到保险公司的报销。

4、保险事故属实：

确认不是骗保，不是有意欺诈。

如果你做到了上诉四点，就基本不必担心赔不了的问题，整个理赔过程也会轻松加愉快。理赔过程，无非就是走个流程。

保险公司拒赔的情形有：1、驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；2、被保险道路交通事故的损失是由受害人故意造成的；3、被保险机动车被盗抢期间肇事的；4、被保险人财产，或在被保险人机动车上的财产；5、被保险人故意制造道路交通事故的。

　　您好！购买车险后了解哪些情况车险不赔是非常有必要的，这里结合一些实际的索赔案例整理了八个车险拒赔的原因。

　　一、超载、无牌车辆出险不赔。对于超载车或者没有上牌的车辆出险，保险公司都会将其拒之门外。

　　二、酒后驾车出险不赔。酒后驾车属于违法行为，并且存在一定的道德风险，因此，保险公司通常将酒后驾车列入免赔范畴。

　　三、驾驶人未年审出险不赔。根据有关条款规定，驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

　　四、未年检车辆出险不赔。每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，消费者即使上了保险也是白上。

　　五、收费停车场中丢车、刮蹭不赔。按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。

　　六、驾车撞了自家人不赔。第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

　　七、对方全责你不追偿或事后私了。被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。另外一种情况是，保险事故后，双方通过私了解决。如果车主事后向保险公司提出索赔，那么，保险公司通常都会拒绝，因为，保险公司认为当时车主没有及时报案，保险公司也没有去现场进行勘查，车主有骗保的可能性，存在一定的道德风险。

　　八、未及时报案或擅自对车辆进行修复。未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定，根据保险合同，保险人有权对此次事故的损失拒绝赔偿。而根据保险合同“保险车辆因保险事故受损，应当尽量修复。车辆修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿”的约定，发生保险事故后未经保险公司核定损失，被保险人不得擅自对车辆进行修复。否则，保险公司有权重新核定，甚至拒绝赔偿。