夫妻一方有信用问题能贷款吗_夫妻一方有征信问题能贷公积金吗？

公积金贷款的审核比较严格，不仅会查看借贷人的征信，还会查看其配偶的，公积金贷款配偶征信不好是不能贷的。

公积金贷款配偶征信不好是不能贷的。公积金贷款除了形式、利息和商业贷款不同之外，还是一样需要进行贷款审核的。在申请以家庭为单位的贷款时，是需要查询配偶的征信，因此如果对方征信情况不好是会有所影响的。

建议在打算申请公积金贷款之前，就可以好好改善下配偶(或自己)的征信情况，并且以资信条件良好的一方作为主贷人为好。

先说答案，无法贷款，银行对于房贷要求的是要看双方的征信，而不是看单方的征信，只要结婚了，无论主贷是一个人还是主贷是两个人，最终银行都会要求提供双方个人征信报告，而报告中只要有一方的征信不好，那么基本上就是拒贷的结果。

征信不好的标准

对于征信不好的标准，一般有以下几点：（1）目前存在逾期、欠息、展期、借新还旧等情况；（2）目前征信存在多笔关注类贷款的情况；（3）虽然当前征信良好，但是最近2年的历史里存在累计六次的逾期记录或者连续三次的逾期记录。如果存在以上情况，那么正常的情况下基本都会被拒绝贷款。

如何解决？

对于征信一方不良，要想继续贷款，目前而言，主要有以下几种方式：（1）由银行开具非恶意逾期的证明或者非个人因素造成的关注类贷款情况情况；（2）夫妻双方进行假离婚，由征信良好的一方进行贷款，在贷款成功之后在进行复婚；（3）如果不是目前存在逾期、欠息、展期等情况，而只是历史上有不良记录，那么可以更换一家银行试试看，毕竟每家银行对于征信的要求不一样，有的小银行，要求较低一些。

总结

个人征信记录真的很重要，涉及到的方方面面越来越多，所以一定要尽量保持良好的个人征信记录，很多时候往往是不用时，感觉没什么区别，但是当需要使用到个人征信时就会发现，征信是多么的重要了。

不用怕你征信不好只要不存在当前逾期都有办法解决，怕就怕一手销售和二手中介忽悠你们，让你们多掏钱。首先，只要结婚了不管谁的名字都要夫妻双方一起，谁征信好收入高用谁做主贷人，另一方只是作为共同还款人而已。其次另一方没出现当前逾期的情况就把征信上的欠款都还了到银行打个结清证明就可以了，银行一般不会在出具非恶意欠款证明了。出现了当前逾期也还了等下一个月账单出了重新打一份征信。我自己是银行工作人员，无非就是对这类客户有一个风险评估。一般来说房贷的风险是最低的，除非银行工作人员联合中介忽悠你收取你的好处费。你要记住如果要收取你的好处费，那么一定是在银行的规则内可以贷款的。这时候你应该去银监局投诉，坚决不能让这些蛀虫毁坏银行形象。银行评估你风险高最多把房贷利率提高，放心能做的下来。

首先，现在默认都是首套房贷上浮10%，按照房产中介朋友给我说的的信息，一方信用卡有逾期，这个要先看下有没有逾期超过3次，及时还清了没有，这个逾期记录到现在清除了没有？

其次，一方征信情况如果不好，银行在审核贷款的时候也会更慎重，会更加详细的查看你们提供的收入证明和银行流水记录，如果还贷的经济实力俱备，还是有可能给你批准贷款的。

不知说的是新房还是二手房，二手房现在额度更少更严格。如果是新房，建议先拿着收入证明和银行流水数据，先找下所在地常见的银行挨个问问。

最后，也可以找房产中介代办，因为房产中介一般经常和银行合作，有固定的银行合作资源，不过房产中介也存在事先问好可以贷款，但到最后放款环节，却突然查出银行征信出现过逾期而导致放贷失败的案例。

总结：谨慎起见，建议你不管购买一手房还是二手房，先不要签定金合同，可以先让中介或者自己找下银行，一定要把自己逾期几次，还清没有，详细给人家说清楚，让人家综合评定，多跑几家银行问问，如果确认可以贷，回头过去签定金合同。（因为后续如果出现放贷失败，违约责任是你这边）

戴律师观点

你所描述的情况基本不会影响到贷款，可放心申请。个别要求严格一点的贷款产品的额度可能会被影响，但是根据现阶段绝大多数银行以及非银贷款机构的风控措施来说，基本不会受到影响。

征信显示“1、1、1、1”四次逾期：基本不影响贷款

每次逾期征信会记录一个1，如果征信显示“1、1、1、1”，或“1、1、……1、1”，绝大多数贷款都不会受到影响。如果有些贷款要求1年内不超过3个1，2年内不超过6个1之类的条件，你只需等到过了该时间段即可。如你的逾期分别发生在2019年1月、2月、3月、4月，那么你2020年1月贷款的时候，一年内你逾期4次。如果你等到2020年4月再贷款，那么一年内相当于只逾期1次，就满足贷款标准了。

征信显示“1、2、3、4”四次逾期：基本不用考虑任何贷款

征信显示1代表当月逾期当月结清。2即表示上一个月的逾期截止到下个月内都没有结清，以此类推。我国现有信贷政策中，如果用户在征信上出现一个3，基本上3年内都没机会取得任何贷款。因此，即使当前有逾期，务必在当月内还清，月供切记不要跨月，更要记住不要跨三个月。

征信显示“1、2、……1、1”四次逾期：不影响住房按揭贷款，其他消费性信用贷款基本不用考虑，物业抵押类贷款可通过

征信出现2对于信贷类产品基本禁入，因此如果是这样的四次逾期，可做房产按揭贷款，其他消费类贷款（尤其是信贷）基本通不过。因为已经触发最低风控标准，只有部分担保公司或小额贷款公司肯根据这种情况放款，其余银行类贷款基本会拒批。

其他影响贷款的条件

除了征信外，影响贷款的条件还有大数据、查询次数、信用额度等。

1. 很多贷款会查询大数据，比如个人的信用数据、是否涉诉、是否被催收公司催收、是否有重大疾病等一系列问题。甚至如果你的朋友被催收机构催收，你去申请机构的贷款也会被影响，何况是夫妻配偶；
2. 征信查询次数也会影响贷款的下发。征信查询的次数越频繁，证明客户越缺钱，证明还款能力越差，从而可以推理得知客户的还款风险升高。因此如无特殊需求，切记不要随意查询征信。
3. 一般每个人的消费信用额度为100万。因此，如果你的放贷有70万未还，自己已经有总计10万额度的信用卡，那么证明你的个人信用贷款的额度最高只有20万（100万-70万-10万=20万）。因此贷款前简单测算一下自己存在的信用额度，贷款前做计划的时候可以更加从容一些。

珍视征信，拥抱财富

无论做生意还是买房子，都会用到贷款。而征信是贷款的敲门砖，如果征信差，基本就与贷款绝缘。这样你回错过很多机会，比如房子便宜的时候贷不了款，等攒够房款了，房子涨价到更难承受了。因此务必记住，珍视征信，才能拥抱财富。

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夫妻一方的信用卡有欠款，是否可以进行放贷，我也来详细说说：

首先很多人都不理解在银行申请住房贷款在个人征信都需要考虑哪些，我就我了解的简单说说：

就目前国内的央行个人征信主要维度除个人的基本信息（包括最近几次的更新情况）有贷款、信用卡、准贷记卡、公共事业情况及住房公积金情况等信息（最近五年），部分省市会有稍许不同，另外就是征信记录的查询情况体现。那么也就是说，除去个人征信的查询情况，央行的个人征信主要体现的是这个人的公开负债情况（网贷等很多因为不接入征信系统所以不可见）。而目前银行对你进行发放长期贷款（超过五年的偿还期限的就是长期贷款了）最主要考虑的就是你的1、偿还能力，2、偿还意愿、3、负债情况这几点。

偿还能力体现在你的职业、收入等情况，那么在银行做贷前审查的时候，信贷员需要的就是核实你的职业等信息是否真实有效，提供的收入证明是否真实有效（主要以面谈及电话核实以及网上查询为主）另外就是看你的收入证明等信息提供是否满足覆盖每月还款的要求。

而偿还意愿主要是你个人是否愿意偿还这笔贷款，那么主要有两点，1，你申请贷款的目的是否真实，为了住还是为了倒卖还是为了骗贷等，2、你的过去贷款及信用卡逾期情况等也能反映你的还款意愿，如果经常逾期那么你个人一定对贷款并不上心。

最后就是负债情况，那么如果你名下的其他贷款及信用卡每月需要占用你更多的收入去归还，而你的收入又不足的情况下，银行只能觉得你收入不足以覆盖这个新的贷款归还，而且也是为了预防可能发生的一旦收入下降导致的连锁逾期的发生。

以上这些都适用于夫妻共有住房申请房贷，何谓夫妻共有住房呢？就是购买住房时将住房按照夫妻共同所有进行比例分割（通常是各占50%所有比例）那么同时将住房抵押给银行并申请贷款。所以银行在考虑主贷人的征信情况的同时也会考虑副贷人的征信情况，以来是因为在住房的比例分割上各占一半，另外一个情况也就是家庭负债情况，如果夫妻双方有一方的负债导致家庭负担上升，依然会导致贷款逾期。

最后一种情况，也是最新出现的社会问题，就是“首付贷”很多人为了申请房贷压力更小，会办理很多的信用卡并利用信用卡取出现金，并将其转入开发商当做首付，然后申请贷款。很多人觉得这没什么特殊，但是你知道吗？购买的房子你自己一分钱都没有拿，那么这个房子虽然你住着，但是并不是你付钱买的，那么在将来的还款意愿上来讲就更加容易出现断贷的情况，损失的将是银行，因此银行将此种行为列为危险行为，一旦发现一定不会给你贷款，所以，在申请人的征信中发现有大规模的信用卡额度占用，一定会让你先还上信用卡的，而且贷款需要至少两层贷款审批，期间有可能相隔一个月以上，也很容易杜绝先还上，抹平征信再取出来的手段，当然一旦在后来的贷后审查上发现这类情况，银行有可能会提前结束贷款要求你全额还清的，不过这就是后话了。

所以，这种夫妻申请贷款，银行一定会考虑所有申请人的征信。

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银行的信贷部门答复：已婚人士贷款买房，夫妻任何一方信用记录不良，银行都会拒绝放贷。

以夫妻一方名义贷款买房，即使贷款人征信记录良好，若其配偶多次逾期还款，银行也会怀疑家庭还款能力及信用程度，在放贷时更加谨慎。若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款，银行都会拒发贷款。

银行个贷人士提醒大家，调查贷款人征信记录是以家庭为单位的。夫妻任何一方有过六次以上逾期还款记录，另一方信用记录良好，贷款买房也会被拒。

按照《婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同，产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上是一个经济实体，商业银行在考察个人信用状况以决定是否发放贷款时，要同时考察贷款申请人本人及其配偶的信用状况。因此，一个家庭良好的信用，也需要夫妻双方共同维护