支付宝能借钱利息高吗_如何降低支付宝日利率？

多谢邀请

不知道大家有没有关注过一个问题：借呗的日利率是有浮动的，我记得我刚使用那会而是0.45%，去年变成0.04%，一直到现在都没有变 。但是有的卡友的日利率却有很大差别，目前我知道的有0.043%、0.03%、0.021%（羡慕嫉妒恨中）

目前没有规律可言 ，它可能根据大数据来测算每个人可能接受的日利率，比如给了A和B同样的额度，A花钱比较谨慎，它可能觉得利息太高的话A不会借款，就降低利率来吸引A借款；反之，B的消费水平比较高，高利息也会接受，它就不会给B降低利息。

很多少用或者不用借呗的卡友就表示年初的时候有0.04%降低到0.03%，使用次数比较频繁的卡友额度倒是有大幅提升，但是利率降低的在少数 。

之前，一直有个很细心、卡神级别的卡友提醒我借呗每天的利息都不一样，他的利率一直都是0.03%，但是据他观察，具体利息是一直在变的，比如借款1W，老版本等额本金计算方法下，利息是有规律的浮动的，差不多15天一个周期，先是逐渐降低，然后慢慢回升，12期总的利息大概是593-552，相差40多块钱！

这个月我从21号开始观察我的 ，以1W元12期为准，不管是等额本息还是先息后本，发现确实每天都有降低！

本来是想先观察一段时间再跟大家分享的，但是每个人的还款日不一样，多几个人观察自己的情况，有利于我们找到准确的规律，便于推算每个人在哪天借款是利息最少。

这又是日利率的障眼法！

我们来仔细算一下，看一年的实际利息是多少：54620*0.035%*365=6977.705元。

再来看一下实际年利率是多少：6977.705/54620*100%=12.775%。

看清楚了没？借54620元，一年的实际利息是6977.705元，实际利率高达12.775%，也就是月息达到了1分多，还便宜吗？

将年利率拆解成日利率，再加上等额本息的还款方式，这就掩盖了实际利率的高企，这也为什么是借呗等网贷平台采用日利率的原因。类似的还有各种银行信用卡所谓的各种备用金，都是一个原理！

如此高的贷款利率，要用来做投资，意味着你的回报率必须要高过于12.775%才可以。在现行市场环境下，要达到如此高的回报率，通常是混合型基金、股票基金、股票、期货、外汇等这类高风险投资才可以。用贷款来投资，不是不可以，但那得是极低利率的情况下才有可能套利。借网贷来套利，就不要去想了！等着你的一定是亏损，而且最怕就此陷入以贷养贷的恶性循环！

听听银保监会主席郭树清先生是怎么告诫的，如果你想博一吧，尽可以尝试；如果承受不了这个风险，那么还是死了这条心吧！

建议使用蚂蚁借呗。

借呗是否准入是根据账户情况综合评估，会实时变更额度以及准入情况。

建议继续保持好良好信用，以及账户安全，过段时间再进行申请。

千万不要轻信网上他人所说可以强制开通或者强制提额。

支付宝的借呗目前非常受到大家的欢迎，只要有额度随时都可以使用，随借随还，不过目前支付宝的日利率相对比较高，大部分人的日利率基本上都是0.04％~0.05％之间，这个利率乍一看比银行利率高出不少，但实际并未见得。

我们先来对比一下借呗利率跟银行信用贷款利率哪个高

借呗是一个信用贷款，无抵押无担保，所以肯定不能跟银行的抵押贷款利率相比，目前银行抵押贷款的利率都是很低的，基准利率只有4.9%，就算银行上浮个30%左右只有6.37%左右。

所以要对比借呗利率跟银行利率哪个高，应该是把借呗跟银行信用贷款利率或者是信用卡分期利率进行对比，我们就参考借呗比较多的一种利率水平0.045％，年化利率是16.425%。

1、借呗与银行信用卡分期利率对比。

我们以1万块钱12期为例。

下图是借呗1万块钱12期不同还款方式的利息。

其中先息后本的总利息是1602元。

每月等额的总利息是886.25元。

下面这个图是不同银行信用卡分期1万块钱12期的手续费。

可以看出不同的银行信用卡分期手续费还是有较大的差距的，同样是1万块钱12期，手续费比较低的平安银行只有768元，比借呗利息少120块钱左右，而手续费比较高的兴业银行手续费达到了900块钱，比借呗的利息多出14块钱。

2、借呗利息与银行信用卡利息对比。

目前银行一到五年期的贷款基准利率只有4.75%，但是并非所有人都能获得这个基准利率，一个人去银行办理信用贷款，真正拿到手的利率至少在6％以上，绝大部分银行更是达到8%以上，如果加上其他费用，或者是通过中介去办理，总费用在10%以上也不要觉得奇怪，相当于1万块钱一年期的利息差不多有1000块钱左右，这个利息要比借呗每月等额的还款方式更多。

通过对比借呗的利息跟银行信用卡分期银行信用贷款的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息并没有见得比银行信用卡分期或者银行信用贷款高，甚至比银行信用贷款以及部分银行的分期手续费还要低。

为什么很多人要找借呗，而不是去银行贷款呢？

通过对比借呗跟银行的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息未必见得比银行高，但是在利息差不多的情况下，借呗在其他方面却比银行更有优势，借呗优势主要体现在以下几个方面。

第一、门槛比银行低很多

银行贷款并非谁申请都可以获得通过，一般情况下，银行贷款都需要有抵押物才可以，如果想办理信用贷款，那你自身的条件必须很优质，比如你是公务员或者事业单位的职工，或者是世界500强的职工等等，如果你只是普通的工薪族或者是小企业主，没有抵押物你就不要想从银行拿到贷款。

相对来说，借呗的门槛就低很多，目前只要大家信用良好，芝麻分在600分以上就有机会获得借呗额度。

第二，借呗办理手续比银行简便很多。

去银行申请贷款要提供各种资料，比如银行流水，个人征信报告，财产证明，工作证明等等，手续比较繁琐。而借呗只要有额度就可以随时拿出来，不用提交任何资料，非常简单。

第三，借呗的借款效率比银行贷款高校很多。

去银行贷款除了要提交各种繁琐的材料，通过各种审核调查之外，还有一点就是银行放款比较慢，如果是抵押贷款，至少要两个星期左右才能放款，而信用贷款，目前很多银行也需要一个星期左右，这对于很多急用钱的人来说，根本就等不及。

而借呗在借款效率方面就很高，无需申请，只需要把额度提取出来就可以，通常情况下几分钟就可以到账，这个效率要比银行高出很多。

也正因为借呗的这种优势，所以借呗目前成为了很多人借款的重要手段，即便有些人符合银行贷款条件，但在需要小额资金的时候，还是会优先考虑使用借呗。