民间借贷利率的最新司法解释_民法典对民间借款利率多少合法？

1.利息有无约定及明确与否属于事实认定问题。

　　首先，对于“未约定利息”情形须符合两个条件：其一，借贷双方对于利息是否存在的事实有争议;其二，借贷双方都没有证据证明自己的主张。在约定不明状态时，虽然有“约定”二字，但如果对于利息是否有约定难以形成优势证据，其实质仍是一种无利息约定的状态。

　　其次，借贷双方在书面证据中可能并没有利息、利率的明确约定，但当事人发生争议诉至法院后，往往出借人会有口头约定利率、利息的主张。即借贷双方对利息没有书面证据证明或者约定不明确情况下，出借人主张有利息约定，借款人抗辩没有利息约定，应根据《合同法》的实体规定及《民事诉讼法》的程序规定，按照高度盖然性原则对利息约定事实进行查明。

　　我国《合同法》第197条规定，“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”即根据我国法律规定，对非金融机构法人或其他组织之间的民间借贷，原则上要求以书面形式订立，作为借款合同重要内容的利息应该有书面记载，考虑到自然人之间的私人借款，不少是数额较少、时间较短的临时性借用，并且出借人与借款人之间存在比较熟悉的关系，不一定都采取书面的形式，可以由出借人与借款人以其他形式加以约定。

如果借贷关系形成于2018年，需要按照当时的法律规定和约定执行，双方约定月利二分还是有效的，但是只能将该约定的利息计算至2020年8月19日止。

民间借贷纠纷的利息一般要按照双方的约定执行的，没有约定或没有证据证明借款有利息，应该视为无利息借贷关系。民间借贷与金融机构提供的贷款不同，有金融业务资质的机构放款需要按照银行法规定提供服务，而民间借贷只能适用合同法和民间借贷司法解释规定处理。

银行贷款利息基本是恒定的，利率水平也比民间借贷低很多，双方办理贷款手续时，银行会严格遵守银行法规定，提供格式化贷款合同与借款人办理正规贷款手续。银行贷款审批流程繁琐，条件相对苛刻，利率相对较低，不会轻易向借款人放款，所以借款人一般不愿意找银行贷款。

民间借贷随意性很大，又没有固定条件限制，只要双方协商达成一致意见，一切都可以从简处理。但是，这种过于随意的借贷关系往往容易发生纠纷，处理不好会激化矛盾。按照既定的民间借贷司法解释精神，要引导自然人之间的借贷关系必须书面化，而且要明确约定各方权利义务。

民法典实施后，相关司法解释都做了修订，之前民间借贷司法解释规定出借人与借款人约定了利息的，利息最高不能超过年利率36%，常态化利率不超过年利率24%，超过部分属于无效约定，借款人可以拒绝支付超出的利息。

根据最新民间借贷司法解释规定，自然人之间对借款约定了利息，有约定按照约定执行，对利率约定超过了法律规定的上限，超过部分无效。法律规定民间借贷利率不能超过银行一年期市场贷款利率四倍，现在来看一年期贷款利率应该是3.85%，其四倍也就是年利率15.4%左右计算利息是合法的。

借款形成在2018年的，其利息要按照当时约定的利率计算至2020年8月19日；从2020年8月20日开始，所有的民间借贷利率都要执行银行一年期市场贷款利率四倍计算利息，超过部分属于无效约定，借款人可以拒绝支付超出的利息。

1、没有进入司法程序的案件（也就是未起诉的案件），不管发生时间实在解释出台前还是出台后，一律适用新的规定。

2、已结的案件不适用新的司法解释，原则上也不能以此为由再审。

3、正在审理的案件还是适用旧的规定。

实务中这种情况非常多，在债务到期或即将超过诉讼时效时，债务人不能按照约定的时间和利率还款，债权人会要求债务人重新书写借条，新的借条会将原借条的本金和利息一并计算后作为新借条的本金，并重新约定利率，构成新借条的主要内容。

前几年盛行的、给债权人造成巨大损失的非集或非吸都是这种模式形成的。鄂尔多斯是非集非吸的重灾区，某投资有限公司被认定构成非吸，在审判时涉案金额为三十三亿还多，但由利息按上述模式转化为债权的数额就高达十六亿元还多。

对于你提出的问题，如果债权人和你约定的利率符合法律规定，在你不能按照约定还款时，你应当和债权人协商新的还款日期和借款利率，尽量把借款已生成的利息另打一个无利率的借条。如果债权人不同意，那你就在新的借条中写清楚原借款数额，计算的利息转为本金的数额，如果将来一旦引发诉讼，以便于保护你的权益。

如果属于那种期限短，利率高的借款，循环往复将利息计入本金，然后利滚利、滚雪球般的借款，建议你不要重新打借条，选择报警或等待对方诉讼后再作处理。

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民事案件是不告不理，只要你们愿意，就是周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨！但是一旦发生纠纷起诉到法院，月息2分就是不受法律保护的！所以合同该怎么写就怎么写就行了！

最新消息：民间借贷利息降低，最高为15.4%（暂时，有浮动，下同），但此前的民间借贷，按旧标准执行。已经支付的超过36%的利息，应当返还。

关于民间借贷利息的约定，原司法解释其实有两个标准：

一个是对方约定不高于24%（包括24%）部分，法院是认可的；

二是双方自愿情况下对已超过24%但不超过36%利息已支付的，法院也认可，但对超过24%但不超过36%利息未支付，一方起诉到法院要求按超过24%部分支付的，法院不会支持。超过36%的利息，法院更不支持，应当返还。

2020年8月20日，最高人民法院对原司法解释进行修改，将原来24%改为15.4%，这一修改的意义是：

原来法院支持不超过24%的民间年借贷利息，但现在只支持15.4%，超过15.4%的民间借贷利息约定全部无效。

但我国对法律（包括司法解释）修改后的适用原则是：旧事按旧法，新事按新法。也就是说，此前达成的民间借贷协议，仍然按原来的约定；2020年8月20日之后向法院起诉的的民间借贷，则要按照15.4%来执行。

因此，此前双方约定超过36%的民间借贷利息，虽然已经支付，但起诉要求返还超过36%的部分，可以要求对方返还，如果对方拒不返还，可以到人民法院起诉，法院会以不当得利对超过15.4%的部分（当然包括超过24%及36%部分），法院会判返还。其实，判决返还超过36%部分的利息，旧的司法解释会支持，新的司法解释同样也会支持。

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《民法典》没有规定民间借贷利率，利率在民间借贷司法解释里面有规定，上限是一年期LPR的四倍（最新数据是15.4%）。