到底什么是住房公积金_住房公积金是啥？

住房公积金是由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。但不可以中断。买房贷款用公积金利率相对低，也可以自己分次提取。

住房公积金是一种住房储蓄机制，也算是单位职工的一种福利。每月单位职工会缴纳工资金额的5%-12%转入个人公积金账户中，单位也会转入工资的5%-12%到职工个人公积金账户中。举个例子，一个人工资10000，以5%缴纳公积金，职工每月从工资中扣500到公积金账户中，单位也会转500到该职工公积金账户中。住房公积金有以下的好处：

1. 缴纳一年以上住房公积金，可以申请公积金贷款，年利率比商业贷款低低，三十年贷款能省下至少十几万的利息。
2. 住房公积金可以用于支付买房、装修、租房等费用。
3. 住房公积金按1.5%年利率算利息。
4. 住房公积金缴纳金额是不计入交税金额，每月工资会在扣除个人社保和公积金费用后，再进行个税计算。

什么是住房公积金 根据国务院《住房公积金管理条例》规定，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期储金。职工住房公积金包括职工个人缴存和职工所在单位为职工缴存两部分，全部属职工个人所有，两部分缴存比例现均为职工个人工资的8％。 住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。单位为职工缴存的住房公积金是职工工资的组成部分，单位为职工缴存住房公积金是单位的义务，享受住房公积金政策是职工的合法权利。一些单位不给职工建立住房公积金制度的做法侵犯了职工个人应享有的合法权利。

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金的定义包含以下五个方面的涵义：（1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。（2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。（3）住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。（4）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。（5）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：1、积累性，即住房公积金不是职工工资的组成部分，不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。2、专用性，住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。《关于不得要求办事单位、职工提供多余材料及证明有关事宜的通知》为切实把减证便民改革政策措施落到实处，北京市政务服务管理局有关文件规定保留的三项证明外，中心各部门一律不得要求办事单位、职工提供其他证明材料，三项证明包括：1、在异地缴存住房公积金的职工，在北京购房向北京住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款时，需提交的由“缴存地住房公积金管理中心”开具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明。2、购买已经设定抵押的新建商品房、自住型商品房等按北京住房公积金管理中心政策要求核实解除抵押情况的房屋购房人，申请住房公积金个人住房贷款时，需提交的由“银行”开具的关于同意销售和解除抵押权的证明。3、曾经在外地缴存住房公积金但在北京缴存不满规定缴存时间的借款申请人，在向北京住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款时，申请认可其原在外地缴存记录时，需提交的由其“原缴存地住房公积金管理中心”开具的缴存证明。

住房公积金到底是什么，关键是通俗的说，下面我们就来通俗的阐述:

我们把住房公积金与银行存款做个对比你就知道了。

一、把住房公积金想象为银行存款。银行是不是不停的吸收着储户的存款？同样公积金管理中心也不停的吸收职工的住房公积金缴存资金。只不过银行吸储为客户自愿；而住房公积金为国家强制缴纳，就像扣缴个人所得税、扣缴社保一样。

二、把申请使用住房公积金想象为去银行取款。两者的区别在于银行领取存款不用规定你的资金用途，而住房公积金领取要规定的用途才行。住房公积金的用途:用于房屋新建、购买新房或者二手房、房屋改造翻修。如果你有以上用途就可以去公积金管理中心把缴存的住房公积金取出来。

三、把住房公积金贷款想象为银行贷款。各行各业的正规企业职工和个人缴存的住房公积金都在住房公积金管理中心存管。如果你符合第二条住房公积金的用途，而且自己缴存的住房公积金额度不足以满足你的用途，你可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，因为有很多的住房公积金缴存职工暂时还没有第二条所说的用途。所以住房公积金管理中心可以把库存的资金贷给你使用，收取的利息比银行住房按揭贷款利息更低。住房公积金贷款的额度是根据职工住房公积金缴存基数来计算的，另外每个城市都有一个最高额度的限制。住房公积金贷款不能超过所在城市最高住房公积金贷款限额。

以上就是住房公积金的通俗解释，希望对你有用。

来给大家讲四个要点吧：

第一，关于新政：公积金可以异地转移提取了；

第二，关于提取：公积金提取很方便，如果全部沉睡在账户里很吃亏，可以拿出来做点理财，譬如从指数基金和保守型的P2P开始玩起；

第三，重点提醒：如果要买房，账户里就需要保留一部分钱，避免影响买房时的公积金贷款；

第四，高阶玩法：银行公积金授信消费贷。

第一，关于新政：公积金可以异地转移提取了

2017年7月1日，一项实施了18年的政策开始升级。

这就是事关我们每个人的“住房公积金政策”。这一次政策的核心很简单，就是方便“公积金异地转移接续”。

简单来说，不管你以前在哪里工作，公积金缴在哪个城市，现在，你都可以在当下所住的城市办理转移业务，包括把公积金提取出来。

你以为这是一个小事？呵呵，我告诉你亲身体会。

以前我工作单位在上海，但是公积金缴在广州。所以就有一笔不小数目的钱，一直停在广州的账户上。最后，当我从原单位办好离职了，才想起来还有笔钱在广州……

然后又专门打了个飞的，从上海飞到广州，专程去把公积金给提了出来……

我估计，像我这样工作在A城市，公积金缴在B城市的人不少，还有更多的人，经历过换城市工作。平常嘛，搬砖很忙，所以根本顾不上公积金的事情。

其实现在想一想，如果当时早点把公积金取出来，随便找个指数基金和保守型的P2P买买，就按8%的年化收益算好了，我那近10万沉睡的公积金，每年可以多拿8000块钱回来……哪怕是放余额宝，每年也能多挣三四千啊……那时候的8000块比现在值钱很多啊！！！

感谢郭嘉，以后小伙伴们提取公积金，就不用我那么折腾了。而且，这次新政之后，公积金提取的效率，也会比之前高不少。

第二，关于提取：公积金提取很方便，可以拿出来做理财

不知道大家注意到没有，其实更早前就开始，公积金提取政策越来越宽松。

比如在上海，但凡在上海没房的，都能以房租的名义提取。只需带上身份证和本市银行卡，到公积金管理中心填两张表。不看租房合同、不审查发票、跨区提取、甚至账户在封存状态也都OK。一次申请管一年，之后每隔三个月打款，每次最多6000块。

政府的效率比我们想象的高很多啊。当然，各地的公积金政策会有所差别，但是根据我查询的信息来看，这块政策普遍比以往要松一些。下面这张表格，大家可以参考一下——

就是除了离职、租房、装修等常见的提取方式外，有些地方连交物业费也可以申请提公积金了。

提取了之后，最笨的办法，就是放余额宝里，每年可以躺赚小几千。

其实找个10%的靠谱P2P也不难，放沪深300指数基金里，一样很稳。

周末去公积金中心提取一下，两三年下来，一万块的外快妥妥的。

第三，重点提醒：如果要买房，账户要预留一部分资金做房贷。

这里需要提醒一点，对于接下来1-2年内要买房的人，就千万别把公积金全部提出来理财了。必须保留一点钱，以便将来买房时，还能享受到公积金贷款的福利。

仍以上海为例，只要在公积金账户里留个一万块左右，将来公积金贷款就可以按50万的上限来贷。所以大部分钱，还是可以拿出来的。其他地方的朋友，看下本地的政策，早做安排。

第四，高阶玩法：银行公积金授信消费贷

可能99%的人都不知道，这世上还有一款跟公积金相关的贷款产品，叫作“银行公积金授信消费贷”！

给大家整理了几家大银行的相关产品，大家感受一下——

· 具体以各地银行网点为准

这个产品，按说利息不算太低。看中信、浦发、广发这些机构的利率，折算成年化的话，最低也在6%多点儿。

这个产品，主要是根据你的公积金金额来控制贷款额度。如果你公积金交的多，说明你单位好、收入丰厚、收入稳定、偿债能力强，那么银行是愿意给你放点贷款的。

这个贷款的额度，差不多是30万。金额其实不小。

一般来说，当你在买房、买车、装修急用钱的时候，这笔钱可以拿来做短期的周转。

如果你是投资老司机，比如有年化12%的固定收益产品，或者有其他更稳的产品，自然也可以拿来套利。当然，小白不建议这么干，你得确认你真的是老司机。

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住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

2011年，住房和城乡建设部正在联合各个部门，研究修订公积金条例工作中，放开个人提取公积金用于支付住房租金的规定。2013年部分城市出台办法，允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急。

2014年，三部门发文，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。[1]

2015年，《住房公积金管理条例(修订送审稿)》，拟规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。[2]2016年2月21日起，职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，上调后的利率为1.50%。[3]

如果你有很多房子,而且认为肯定不会买房子了,那就不重要...如果你的钱还不足以买房子,借也借不到,又觉得商业贷款利息太高,那你就会知道公积金的用处了,有了公积金,而且一般是要求连续交满6个月以后,你就可以用比较低的利息贷公积金贷款了...