全额退保加利息合适吗_保险退保只退现金价值合理吗？

因为这个事情我觉得特别能理解。

客户买保险的时候，希望说这笔钱永远是我的。如果是个重大疾病保险。出了问题要有杠杆。如果没出问题，这笔钱必须一分不少的还给我。

那么这个问题就简单了。以上的想法，只有这笔钱一直放在保险公司才能够做到。如果只是短期内放在保险公司，那么既然前期他给了你很多的杠杆，他肯定是要收取费用的。

而且这个在投保的时候，销售人员就应该跟您说清楚，包括犹豫期过后的退保只退现金价值，无论是在递送合同的时候还是回访的时候都需要认真清晰地知道短期内退保有损失。

如果你去买了保险公司的养老型保险，而把社保给退了，那是非常不划算的，特别是遇到保险推销员的花言巧语时，更是要提高警惕，以免今后后悔都来不及。

第一，保险公司推销的养老险是商业保险，只能作为补充。

商业保险之所以叫商业保险，首先她是一种商品，这种商品的生产商就是保险公司。商品的目的是什么？就是通过销售商品而获取利润。商业保险作为保险公司的产品，保险公司是需要从中来赚取利润的。其次，商业保险的种类很多，有理财型的，寿险类的，医疗型的，财产型的，养老型的。无论什么类型的保险，保险公司都要依靠销售来赚取利润。比如养老型的产品，到期后可以按期领取一定数量的养老金，但是缴费时间长，到期和物价水平相比，获取的收益是比较低的，相当于自己早期按月或是按年度提前把钱存进了保险公司，保险公司用来投资后，再按照一定的年限发给你作为养老金，这种养老金要依靠它来养老是不现实的，只能作为一种养老的补充。

第二，社会养老保险，是由政府来兜底，属于政府行为。

和保险公司推销的商业保险不同，社会养老保险，医疗保险是由各级政府部门来主导，按照社会保险法的规定来进行制度的设计，由国家来兜底，属于国家行为，这是一种最高保障，社会保险不属于产品，也不属于商品，是一种保障民生的政策措施。运作的主体是政府部门而不是公司，其工作人员的工资是由国家财政负担，不需要靠保险来获取利润养活工作人员，是由政府管理的社会事业，民生事业，保障性更高，权威性更强。

第三，买了商业保险要把社会保险退了吗？

这种傻事是千万不能干的。如果办理职工社保的，按照国家的有关政策规定，只要达到法定的退休年龄，养老保险达到规定的缴费年限就可以办理退休；医疗保险达到规定的缴费年限，退休后不再缴纳医保费用而终身享受医保待遇；每年国家根据经济发展和物价水平的涨幅，都要对退休金进行调整，所以社会保险是我们退休养老的主体，这是千万不能退的。

商业保险，如果个人经济比较好的，有比较好的养老保险品种，可以买点来作为今后养老的补充是可以的，但是要完全依靠商业保险来养老，这是不靠谱的。

总之，社会养老保险和医疗保险，是由各级政府部门来管理的民生事业，是我们养老就医的主渠道，商业保险作为养老就医的补充，如果把这两者有机结合起来，取长补短，那才是比较完美的。

你要注意看是缴费金额全部返还还是保额全部返还，本人于11年购买某人寿保险一份，一年交一万，连续交十年，合同生效起65岁之前每年返还近2000，65岁到75岁每年返还4000，75岁以后或者在75岁之前意外死亡返还100%保额。而且列了一大堆疾病，得了这些病后赔偿保额的200%，当时业务员忽悠我，让我以为保额就是我交的钱一年一万，十年十万，觉得挺划算的，就签了合同买了，然后第二年还是第三年，那个业务员就不做了，我换了个别的业务员。到去年第9年了，才知道保额不是十万块，而是一万八！合同上面就一行很不起眼的字体“保额一万八”。这也怪我当初年少无知，合同对我来说犹如天书一样看不懂。每年返还确实是有，但是算了算，我如果幸运活到75岁的话，总共能拿到十四万多点，也就是投了十万块借给保险公司借到五十年，保险公司每年还你两千最后赚到利息四万多。意外死亡是保额的100%就是死了赔一万八！疾病是保额的200%就是三万六，真得了疾病三万六够什么？而且！疾病三万六不是让你治病的，是你得了这些病后死了才赔的！卧了个槽，当时火了，然后业务员一脸无辜，把锅甩给之前卖给我保险的那个，但是那个人早就离职了。保险真的很坑，很多保险业务员为了业绩会跟你玩文字游戏，误导你，合同大部分人是看不懂的，签了之后一切以合同为准，而且现在保险动不动二十年三十年甚至五十年，这么多年后你还记得当时业务员咋说的吗？所以我的建议是，如果这个业务员只是刚入行，条款自己都没整明白或者这个业务员你不熟的话，还是别买了。到最后你会发现都是坑爹的，是 会让你赚点利息没错，但是 像我那份，借他十万利息四万，一共十四万，分五十年慢慢还你你要吗？

你要了解清楚，20年后100%返还的是你交的保费还是保额？看清楚合同上写的，如果他跟你说保费，但是合同里写保额，那肯定按合同说的为准，保额多少？到时候返还保额的100%，比如保额2万块，到时候就返还2万而不是你交保险的钱。不过以我的了解来看，返还的肯定是保额，而且保额才没多少钱！

打着返还旗号的一般都是理财险，不建议买，套路太多。如果是人身重疾意外险可以买点，对家人有保障，但是目前保的疾病种类多点的，保费也不便宜！而且这里面是否也有各种套路呢？文字游戏真的玩不过保险公司的！

你还是看看保险规则说明吧。

果然是杠精！

很多人觉得这样的佣金实在是不可思议，但是我想说的是，往往你觉得不可思议的事，现实中却真实存在！

100%的佣金，可能吗？可能！港险就是首期保费全部给代理人的，所以港险首年现金价值是0！

那么大陆是不是没有这样的佣金呢？不！有！为什么我这么说，有根据！当然这些绝不是一个小业务员能了解的！

其实咱们一算就知道，以重疾险为例：

假设某客户投保了某公司重疾险，首年保费为10000元，那么这首年保费如何分配呢？

业务员佣金：40~80%，有人说哪有70%这么高的佣金，别问我，那些保险经纪人心里清楚！

怎么样够清楚吗？经纪人们？你们口口声声的客观中立，小公司产品好，就是这个原因吧？为了高佣金，睁着眼睛说瞎话！小公司这个好那个好！对你们来说佣金好才是真的吧？大公司最高佣金50%，而这些小公司，图中重疾险最高佣金达到了80%，对于经纪人来说，当然好喽！

最恐怖的是年金险，首期佣金竟然达到了70%！！这是什么概念，如果有客户投保一份年交10万的理财年金险，首期保费中有7万是经纪人的！再去掉平台、中介的抽成，公司运营费用，其实首期保费真实入账还能有多少大家心里有数了！

嗯，回答问题顺带抽经纪人们一个大嘴巴子！

好，继续问题，题中说，赚了佣金再退保净赚20%，这句话到底是真实存在还是无中生有！我想说的是，这句话是正确的，很多公司，在招募新人的时候都会设置一个新人激励期，一般是首年，怎么个激励呢？第一是底薪，2000-5000不等，如果你是高聘主管或者经理，那么这块底薪更高，我们也别说那么高的了，我们按普通业务员来算，就拿平安来说吧，首年800-5000的底薪，根据保费收入定档，该公司的平安福，假设顾客投保20年交的平安福，年交10000元，那么根据佣金表，业务员佣金率为50%，同时满足了新人5000元底薪标准，所以，新人业务员拿到的提成总额就是5000+5000=10000元，当然，这是税前！你以为这样就完了吗？这个新人业务员的上级主管、经理、总监因这张保单所拿到的领导奖总额差不多应该在25%左右，而另外拿到的推荐奖金在5%左右！这样这张保单使得他们所拿到的奖金总额就应该在130%~140%之间！

你觉得恐怖吗？我告诉你，恐怖个屁！如果按单年保费来算，当然你会觉得很恐怖，但是如果按风险等级来算呢？年交保费10000元，20年，就是20万，业务员、主管、经理、总监拿到的提成总和为14000元，这才几个点？7%，这还多？别一天到晚听到保险业务员提成高就咋咋呼呼的，别人有本事赚这个钱，你有本事也去赚啊！你如果有本事凭自己能力赚到这个钱，你再说！

最后说一说，投保再退保，赚差价是否违法！怎么说呢，如果业务员如此操作的话，你说违法吧，有点勉强，你说不违法吧，又的确存在刷单套利的情况，这就看情节了，保险公司如果追究，那么就麻烦！如果保险公司不追究，那么就没事！

感觉邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，我想知道灵活就业的保险自己一分钱不领的情况下可以全额退保吗？有什么需要注意的呢？灵活就业人员，即便是你一分钱没有领自己的社保，那么也是不可以全额退保的，灵活就业人员也是参加职工养老保险和职工医疗保险，当然这个职工医疗保险是无法退还的，只有退还职工养老保险，但是职工养老保险的退款也是有很大的前置条件在里面。

首先我们要符合第1点就是必须要达到法定退休年龄以后，同时自己的累计缴费年限没有满足15年的条件，那么只有这样才可以正常的退出自己养老保险的缴费。而且养老保险的缴费并不能够全额退出，只能够退出部分的费用，也就是说只能够退出个人账户部分的费用，那么统筹账户部分的费用是没有办法来退出的。

作为灵活就业的个人，实际上也是建立两个账户，其中我们灵活就业的个人是按照20%来缴费的，那么8%进入到个人账户也就相当于1/3左右，12%进入到统筹账户也就相当于2/3左右，所以说我们退出的钱只是自己交费总额的1/3左右，那么剩余的钱是没有办法来退出的，所以说选择养老保险的退出，对于自己来讲是不合适的，尽量还是满足15年以上的以及缴费年限，那么将来享受到一份养老金的待遇才是比较合适的。

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