信用卡诈骗罪起刑金额_信用卡欺诈罪金额立案标准？

两高关于对透支型信用卡诈骗罪的立案标准由1万提高到5万，一下扩大5倍，可以说是对绝大部分恶意透支者的一次集体“赦免”，又松了一口气，哈哈～利好！作为一名长期研究信用卡的金融人士，还是谈点体会。

一，对于我国法制建设的影响。最高法、最高检关于妨碍信用卡管理的司法解释最早于2009年12月3日颁布实施，这次新规的实施差两天刚刚9年整。在这九年里，我国经济社会明显发生了巨大变化，旧的司法解释已经表现出不适应。尤其表现在两个方面，一是信用卡用户和银行银行授信总额高速增长。据央行《2018年第三季度支付体系总体情况》显示，银行共发放信用卡6.59亿张，人均持卡0.47张，银行总授信额度达到14.69万亿，环比增长5.05%，应偿信贷余额6.61万亿，环比增长5.68%，逾期半年未偿余额达880.98亿，环比增长16.43%，占比1.34%，实现了客户数量和总余额的高速增长；其次，据最高检披露信息，近年来信用卡诈骗刑事案件持续攀升，而量刑趋于偏重，有悖于刑法宽严相济，慎用实刑政策。而旧的司法解释，更多的是趋于对银行业的保护，使公权利过多介入原本属于一般的民事案件等。当然，提高信用卡诈骗入刑标准，最直观的是刑事案件数量的下降以及占比的下降，这对国家社会来说是好事。因此，基于以上诸多原因，新的司法解释终于出台。

二，对于银行业来说，未来的路在何方？有的专家学者分析说，本次标准的修改将有利于银行业健康长远发展，这话听起来咋总有些蒙圈。按理说，曾经的银行为了收回信用卡欠款，除了信用惩戒+民事诉讼，还有刑事责任的追究的底牌，至于是否立案，至少震慑作用是存在的。我们知道，旧的司法解释关于额度的界定有三个档，1……10万，10……100万，100万以上，而新司法解释三个档分别是:5……50万，50……500万，500万以上。大家可以对比一下，能够下卡的是1……10万的多，还是5……50万的多？恐怕普通持卡人大部分集中在1……10万区间吧。但是从银行实践来分析，违约概率又会集中在哪个区间呢？从理论上讲，资产越多的人，获得的授信额度越大，偿债能力更强，违约概率越低。只有这样分析，我们的思路才会更清晰，要想遏制信用卡不良率上升，必须与时俱进。一是继续加大民事诉讼力度和密度，包括启动支付令等快捷高效执行手段，对于小额逾期予以及时清收；第二，适当提高信用卡门槛，细化风控措施，把好第一道关。否则，失去刑责的震慑，对银行来说真的是一场考验，信用卡不良率能否得以有效控制，需要时间来检验。

三，对于申请人和持卡人有何影响？龙门山财经第一感觉就是，以后申请信用卡可能更难了，包括提额，发卡行一定会更加谨慎，特别是中低收入（资产）者，违约风险太高。为了风险与利润兼顾，银行的理想目标应该是高净值人群；第二，本次修改确实更倾向于保护持卡人利益，彰显人性化。其实这次新规修改增加多处，从内容上看很多是针对持卡人的，比如入刑标准的提高、有效催收界定、透支金额认定只算本金、检察院对于立案的审查、提起公诉和证据的采信等进一步明确，有效解决了以前有争议的问题，对持卡人更加公平，更具有人性化。尤其是只算本金这一条，彻底阻止了因时间久，本金利息滚雪球而达到追究刑事责任的可能。

信用卡欺诈罪立案标准：

根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1.使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡进行诈骗活动.数额在5000元以上的;

2.恶意透支数额在5000元以上的。

信用卡欠款20万还不上就一定判刑坐牢？估计大家是被信用卡逾期金额超过5万可能被认定为信用卡诈骗罪给吓到了。

实际上这只不过是银行催收部门常用的催收伎俩而已，说白了就是在跟大家打心理战，他们会通过使用法院起诉，坐牢等措辞来给欠款人施压，以打破欠款人的心理防线，然后促使借款人号主动还款，这样不仅可以省去银行请律师的费用，还可以减轻银行的还账率。

正常其概况下，如果大家没有违法犯罪是不会坐牢的

现在使用信用卡的人很多，还不上钱的人也很多，截止2018年末我国信用卡逾期超过6个月以上不还的金额达到了788亿元，这里面有不少人逾期金额都是几十万以上。

但是绝大多数人信用卡还不上钱并不是说他们不想还，而是真的没能力还上，比如有些人透支信用卡去做生意，因为投资失败导致信用卡还不上的大有人在。但是对于这些透支信用卡之后还不上的人来说，他们并不属于犯罪活动，挺多算是债务违约，由此跟银行产生了债务纠纷。而债务纠纷属于民事行为，只能通过民事诉讼来解决问题，而不能直接动用刑法来解决。

因此，只要大家是正常使用信用卡进行消费，没有涉及违法犯罪活动，就算大家欠几十万也不一定坐牢的。

如果大家涉嫌信用卡诈骗罪可能会坐牢

信用卡逾期跟信用卡诈骗有本质的区别，信用卡逾期只是经济纠纷，而信用卡诈骗属于违法犯罪活动。

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。而且信用卡诈骗罪并不是银行说是就是，而是有一定的法律判定标准，具体来说符合以下几种情形的才有可能被判定为信用卡诈骗罪：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

一旦被认定为信用卡诈骗罪将会面临刑事处罚，根据刑法196条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

这里面前面三种情形比较好理解，比较难判断的是第四种情形，而且也是跟大家信用卡逾期欠款最密切相关的。至于信用卡恶意透支是什么，刑法里面也说得很清楚，所谓恶意透支，信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

而根据最高法院的相关解释文件，信用卡恶意透支金额达到5万元以上50万以下的就有可能被认定为刑法196条所称的“数额较大”，这样会面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

当然并非大家信用卡逾期金额超过5万块钱，逾期超过3个月以上，经银行两次催收就一定被认定为了信用卡恶意透支而被判定为信用卡诈骗罪。信用卡出现逾期之后是否涉嫌信用卡诈骗罪有一个非常重要的前提是“以非法占有为目的”，而判定以非法占有为目的也有法律参考标准，具体包括以下6种情形：

(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

如果大家信用卡逾期不符合上面的条件，那即便逾期金额超过5万元也不会被认定为信用卡诈骗罪。

银行把大家起诉到法院之后，有能力还钱而拒不执行法院判决的也会坐牢

在实际执行过程中，除了因为涉嫌信用卡诈骗罪而坐牢之外，还有另一种情形也有可能面临坐牢的的风险，那就是构成拒不执行法判决、裁定罪。

一般情况下，如果大家逾期的金额比较大，比如5万块钱以上，超过一定的期限之后银行肯定会把大家起诉到法院，一旦被起诉，无正当理由的法院肯定会判决大家按照一定的还款方案来还款，如果大家有能力还钱，并采用藏匿、转移资产等方式来躲避法院的强制执行，那这这种行为就涉嫌犯罪，法院可以以拒不执行判决、裁定罪判处大家坐牢。

而根据刑法第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑拘役或者罚金；情节特别严重的处三年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。

信用卡诈骗罪起刑点一万元。信用卡诈骗，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。规避信用卡诈骗，要牢记勿轻信手机信息、保护好刷卡密码、设置支付限额等防范要点。