民间借贷3分利息受法律保护吗_民间借贷，五分利息受法律保护吗？

1、民间借贷月利率3%，年利率为36%，受法律保护。　　

2、年利率在24%以下的利息，是合法利息，法律予以强制保护。　　

3、年利率在24%以上36%以下的利息，借款人自愿给付的，也受法律保护。　　

4、年利率在36%以上的利息，属于违法利息，法律不予保护。　　《最高法院关于民间借贷的解释》　　第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。　　借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

近年来，民间借贷越来越常见，相信大多数人对民间借贷约定的借款利息并不陌生。一般利息的单位都是1分利、2分利。那么这到底是什么意思呢？民间借贷的利息是否可以自由约定而没有一个最高的标准？法定的最高利息是多少？超过法定标准的利息该如何确认？

借贷新规——36%是根红线

首先，所谓借款的时候约定的几分利，其实就是月利率百分之几。比如三分利就是月利率3%，折合成年利率就是36%。

根据我国《民间借贷规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，债权人请求债务人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。债务人请求债权人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

两线三区——24%以内受法律保护，24%-36%双方自由协商，超过36%不受保护

简单言之：

如果双方约定的年利率不高于24%，其利息是受法律强制力保障，也就是债权人有权要求借款人归还本金并支付约定利息。如果双方约定年利率属于24%至36%之间，债权人可以要求借款人归还这部分利息，但是不受法律的强制力保障，借款人有权拒绝支付，并且债权人无法通过诉讼强制债务人履行。如果双方约定年利率高于36%，那么超过年利率36%部分的约定为无效约定，债权人无法要求借款人支付高于36%的利息。如果借款人已经支付了债权人超过36%的利息，还能通过法律诉讼追回。

所以说，民间借贷如果约定2分利，那么受法律保护，如果约定3分利，那么能否得到约定的利息，就看借款人的自觉性了。

回答这个问题需要明确三个点，一是民间借贷是什么，二是民间借贷受什么规制，三是五分利属于哪个范畴。

一、 民间借贷是什么

按照百度百科的定义，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。再看下最高法在《民间借贷规定》中对民间借贷的定义，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，另外再专门提出经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用《民间借贷规定》。

二、 民间借贷受什么规制

目前法律层面上对《民间借贷》规定效力最高的是最高法于2015年6月23日通过并于2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该规定第26条提出两限三区的概念，24%以内的年利率属于法律义务，得为清偿，并受法律保护，24%到36%的年利率属于自然债务，债务人享有自然债务抗辩权，高于36%的部分属于约定无效，不受保护，即使清偿也可向法院申请追回。

三、 五分利属于哪个范畴

生活中常说的五分利指的是月息，也就是月利率为5%，相当于年利率为60%，根据上述规定，24%以内的年利率是法律义务，必须归还，24%到36%的年利率是自然债务，看情况归还，高于36%的年利率约定无效，不归还。

（编辑：合宜）

小额贷款在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，受法律保护；超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。小额贷款要受法律保护，最少需要两个条件：第一，贷款公司经过国家银监会的许可，得到相应的许可证；第二，贷款利息不得高于国家公布的商业银行利息的四倍。