商业银行信贷业务流程概述_商业银行授信业务的介绍？

1、申请与受理。借款人向本行提出商品房开发项目贷款申请，并按要求提供申请材料。

2、调查与申报。经办行对借款人和拟建项目进行调查分析，对初步调查可行的，将相关材料报送信贷审查部门。

3、审查与评估。信贷审查部门进行项目审查，对借款人资信、项目建设条件、市场、投资估算和资金来源、偿债能力等方面进行评估业务，形成评估报告。

4、审批与发放。经办行按规定程序报有权审批机构审批。经审批同意后，本行与客户签定借款合同，办妥各项贷款发放手续后，借款合同即生效。借款人可按合同规定用途使用贷款。

5、贷款本金和利息的回收。借款人应按借款合同约定，履行还本付息义务。

6、注意：银行固定资产贷款按照“先评估、后审批”的原则办理，基本程序为：客户申请、支行（或总行营业部）受理、调查与评估、审查、审议与审批、办理担保手续、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。

发放贷款是各家商业银行的基础业务之一，也是银行最基本功能。为了保证银行发放贷款放得出，收得回的原则，国家相关部门制定了相关法律法规约束和规范商业银行的放贷行为。其中主要有两部法律法规。一部《中国人民共和国商业银行法》。一部是《贷款通则》。但具体要求由各家商业银行根据自身实际情况细化操作流程。

近几年，银行开始借力“大数据”来作为风险控制的依据，其本质还是一种“了解你的客户是否有还款能力”的手段，银行希望通过“大数据”降低“了解你的客户”这个过程所需要的成本同时提升判断的准确度。以企业的纳税数据、银行账户结算量等数据为基础的贷款产品也确实降低了银行贷款的准入“门槛”，几十万元甚至几万元的贷款也成为了可能，解决了一部分小企业的“融资难”问题。

商业银行贷款流程

1. 首先：借款人需要携带相关资料向商业银行提出贷款申请。申请资料一般包括：身份证明(身份证、户口本、结婚证)，收入证明(银行指定的格式)，资信证明(学历证明、房产证等)等等。
2. 其次：商业银行确定借款人所携带的资料齐全，并且符合要求，受理借款人的贷款申请，对借款人提供的相关资料进行审查。
3. 再次：商业银行根据自主建立的审贷分离、分级审批的贷款管理制度，审查贷款条件，决定是否提供贷款。
4. 然后：商业银行审批合格后，由商业银行与借款人签订借款合同。
5. 最后：借款人按照借款合同约定使用贷款，按期还本付息。

贷款指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融行为。贷款顾问指出：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。 贷款指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融行为。

这门课一共有14个章节。包括：第一章商业银行基础知识,第二章商业银行资金来源,第三章商业银行资金运用,第四章贷款业务基础知识,第五章贷款业务法规制度,第六章个人贷款概述,第七章个人消费贷款,第八章个人经营类贷款,第九章其他个人贷款,第十章公司信贷概述,第十一章公司信贷业务流程,第十二章商业银行公司贷款,附录1：相关法规政策,附录2：参考资源,。

以商业银行授信业务的工作过程为主线，主要介绍了授信业务的操作流程设计项目，包括授信业务申请与受理、授信业务调查、授信业务审查与审批、授信合同签订与贷款发放等。

最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.办理结算等业务的企业法人。

授信是指商业银行向非金融机构客户提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。 表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。