重疾险没有如实告知过了5年_带病投保5年后发生理赔会拒赔吗？

这个可操作空间比较大，还是要具体看保险公司理赔的人。不过你不用太担心，这个大概率是可以理赔的。

甲状腺结节，只有小概率发展成甲状腺癌，而甲状腺癌一般都是可以治愈的。所以，如果甲状腺结节不大的话，没有保险公司会因为甲状腺结节拒保，一般最多是除外。

既然一般情况下都会承保，所以你就算没告知，这个合同也可以成立。

既然合同成立没问题，就要看甲状腺结节会不会跟胃癌有关系了，至今为止没有什么证明这两个有任何关系，所以大概率是不影响理赔的。

这个问题问得不清楚，到底是业务员未告知你保险的免责条款，还是你告知了业务员你的身体异常状况，但是他没有告知保险公司，最后导致拒赔。到底是哪种情况？

保险公司有对“责任免除条款”的明确列明和明确说明的义务

由于保险代理人承担的是保险公司的义务，因此保险代理人就应该有对“责任免除条款”明确立明和明确说明的义务。

事实上从法院的判决来看，保险公司不仅仅对免责条款具有明确说明的义务，而是对所有免除自身责任的所有条款都有明确说明的义务。

如果保险公司不能举证证明“已经尽到了明确说明义务”，那么免责条款无效！

保险公司会从两个角度来举证:

1.投保单、免责告知书等书面单证上的签名。如果投保单上是你的亲笔签名，那么保险公司可以作为其中的一个证据。

2.电话录音、视频录像等。一般情况下，我们在投保重疾险以后，保险公司都会进行电话回访，那么如果你在电话中表示已经知晓了免责条款的话，也是可以作为其中的一个证据的。

如果保险公司证明了已经尽到明确列明和明确说明的义务，那么免责条款就是有效的。

投保人未如实告知，保险公司的处理方式

如实告知是投保人法定应尽的义务，如果投保人未如实告知，保险公司是有权以此为由拒赔的。具体如下:

1.故意未如实告知

保险公司处理方式:解除合同，不赔偿且不退款。

2.过失未如实告知

保险公司处理方式:解除合同，不赔偿但可退款。但是需要注意的是，在过失未如实告知的这种情况下，如果”未告知事项”与保险事故的发生没有严重影响的，保险公司虽然依然可以解除合同，但是应该承担赔偿责任的。

3.合同成立2年后

保险公司不可解除合同，并对初次发生合同约定的重疾的，要承担赔偿责任。这里需要注意的是，必须2年后初次发生的重疾才负责赔偿。

如果你告知了保险代理人，但是保险代理人没有向保险公司如实报告，如果你能举证证明你已经尽到了如实告知，那么保险公司就不可以“以未如实告知”为由拒赔

但是，如果你已经如实告知了，而是业务员擅自未向保险公司报告，那么保险公司就不能再以此理由拒赔，因为你告知了保险代理人就意味着已经告知了保险公司。

关键的难点就是如何来证明你已经告知了保险代理人？可以充当证据的有:

1.电话录音

2.视频

3.微信或QQ等聊天记录

4.其他证人证物

反正就是要证明你已经告知业务员了，那么保险公司就不可以“为如实告知”来拒赔。

现在保险公司系统非常先进，医院与保险公司联网，投保重疾险时会调查搜索投保人的既往病史，如果当时核保通过只要你在二年内肝部没闹病，这事就过去了！客户投保时隐瞒病史，保险公司有审查义务，保险公司当时没审查出来，但是保险公司有二年追溯期时效，二年内如果保险公司审查出你隐瞒病史，还是可以做出拒保或者追加保费的处理，二年后肝部闹毛病就跟你没关系了，保险公司该怎么理赔就理赔，同样的道理如果投保半年或一年，你因为肝病出险需要理赔，这是最危险的事保险公司会搜索你以前的各种住院或检查信息，很容易就查出来你隐瞒病史，这时就会出现几个结果，1，拒赔甚至此保险拒保。2，由肝部引发的疾病拒赔，其他继续生效。3，增加部分保费只有肝部出险拒赔，其他继续生效。

您说的是重疾险吧？首先看您理赔时患的病和您投保时换的病有没有联系。如果有，那么肯定会拒赔的；如果没有，结果也说不好。因为在投保时都需要健康告知的，保险的原则就是基于最大诚信原则，如果您投保时没有如实告知，那么保险公司有理由怀疑有骗保的成分，这个结果很严重的。

有的业务人员会说：保险合同里有不可抗辩条款，也就是只要保险合同生效超过2年，保险公司单方面不能解除合同，但是个人认为这个不是不如实告知的借口。如果您是基于这个而带病投保的话，那么最后可能会走诉讼去解决，但是结果如何谁也说不好。

我个人观点拒赔的几率大，所以还是要坚定如实告知，拒绝带病投保。