社保与商业保险冲突吗_商业保险和社会保险哪个更好？

国家制定社会保险制度的目的是让老有所养，弱有所依，最大限度地维护社会的公平和稳定。

用社会保险和商业保险做比较，可以把社保看成国家销售的商业保险，但是基于社保的制度设计，国家在这门保险生意中是不考虑盈利的。

不要跟我说国家社保机构过于庞大效率低造成资金浪费，因为，比较大的几家头部商业保险公司效率也没好到哪里去。

所以，作为普通老百姓，社会保险就是为你量身定做的保险产品，国家不计盈利卖给你，给你刚性兑付承诺，这个保费是一定要交的。

相比之下，商业保险则是个性化产品，每个人根据不同情况自主选择，当然再精也精不过保险公司，保险公司稳定盈利的前提下，其实是你和其他投保人之间的对赌，比谁活的长而已。

一般情况下，富人由于生活质量高，大概率会是这个赌局的获胜者。所以如果你经济条件高于高于多数人，那么买商业保险更有可能从中获利。

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楼主你好，有社保在买商业性的养老保险或者意外保险合适吗？如何搭配比较好呢？如果说你在拥有社保的基础上去购买商业性的养老保险，是完全没有问题的，因为社保是我们的主要保险，当然一个人终身只能购买一份社保，所以说是没有办法重复去购买两份或者两份以上社保的，那么在这样的前提之下，我们选择购买一份商业性的养老保险是非常不错的选择。

其实商业性的养老保险，我们更多的把它可以理解成为是一种普通的投资理财行为，只不过就是最终我们所得到的回报是需要到达法定退休年龄之后才能够得到回报，当然购买商业性的养老保险可以额外的让自己增加一份稳定的养老金的收入，可以说这个养老金的收入也是可以伴随着我们基本养老保险金的收入领取终身的，所以说购买商业性的养老保险是完全没有问题的。

那么这个商业性的养老保险是属于自愿的原则，如果说个人的经济条件不错，那么是完全可以购买，但是具体选择什么样的产品，我认为首先我们应该符合这种比较大型的保险公司去选择相关的产品，并且在购买的过程中应该购买这种购买人群和总数比较多的产品，这样的话对于自己的利益保障它是最大化的。

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大家要明确保险主要分成两个大类，一个是社保，另一个是商业保险；我们通常意义上说的社会保险，它是由国家负责运作的，主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，它的作用是解决大部分人的基础保障问题。而商业保险则是由商业保险公司负责运作的，其覆盖的风险超出了基础保障的部分。

曾经有一位投保者给我们讲述过这样一个故事，她当时，在妈妈生病的时候，由于没有购买商业医保，结果给家庭增加了极大的负担，后来她立即给自己购买了商业医保，但是没过多久，她因车祸去世了，这时，他的家人没有拿到一分保险赔付，家人极度悲伤。如果当时她购买了意外险或寿险，也许结果就会不一样。

的确，当风险发生时，保障型保险充分购买非常必要。

这里，我再给大家梳理一下商业保险的大致分类，在这个大框架下，再去判断到底哪个保险产品才是真正适合自己的。

第一种，是基于财产的保险，比如车子，我们有了车后，需要给车子上保险，跟车子有关的最重要的保险包括交强险、车损险和第三者责任险，有车的车主，购买前面三种车险就够了。

第二种，是跟人有关的保险。跟人有关的保险我们可以归纳为四类，分别是寿险、意外险、医疗保险、重大疾病险。

跟人有关的第一个保险为寿险，寿险为主险通常分为死亡险和生存险。所谓死亡险，就是约定比如60岁之前如果身故，则给付多少钱，同时死亡险分为定期和终身两种。而生存险呢，比如约定60岁还活着，则给多少钱。当然，现在也有两者的结合，我们称为两全险，比如约定如果60岁前身故，则赔付完之后即保险合同结束；如果60岁前没有身故，则有一部分钱转化为生存金。

跟人有关的第二个保险是意外保险，这个保险主要当人发生意外伤残或是意外身故时，进行给付。很多人是非常不重视的一个险种，家里的重要经济支柱是应该购买这一险种。

跟人有关的第三个保险是医疗保险，医疗保险保的主要是在人生病期间发生的费用，包括医疗费用类的和住院补贴类的，比如住院一天，保险公司给付多少钱。另外我要特别强调，在国内的实务操作中，医疗费用类的保险，是不报销门诊类的费用的，主要因为门诊风险太大，保险公司无法覆盖。商业医疗险作为社保医疗险的补充，这类险越早购买，规避的风险越大。

跟人有关的第四个保险则是重大疾病保险，这个险种是上个世纪70年代才出现的，重疾险的起源，还有这么一个故事。讲的是一位叫伯纳德的医生，为一位妇女成功实施了手术，但是没过多久妇女却病情恶化去世了，因为妇女有两个孩子，她要挣钱养活她们。伯纳德医生说：医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。就这样，医生和南非的保险公司合作，开发出了世界上的第一张重疾险保单。具不完全统计，目前中国家庭因为得重大疾病而陷入财务困境的比例超过30%。所以说，重疾险的发明可以说是意义重大。

时下，我国重大疾病的患者在年轻化，大家在努力增加收入的同时，最应该的关注重疾险，尤其是家庭中的经济支柱，目前，国内的重疾险能覆盖80大类的重大疾病。

本文来自：君望学堂

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楼主你好，商业保险和社会保险有什么区别？二者有冲突吗？买哪个更好呢？商业保险和社会保险是有很大的区别，但是两者保险是没有任何冲突的，也就是说我们是可以同步来参保社会保险和商业保险的，但是这里面需要注意的一些问题，就是商业保险它无法来代替我们的社会保险。

如果说我们还没有参加社会保险，那么首先应该考虑参加社保，因为社保才是我们的主要保险，对于我们自身的保障相对来说才是比较大的，因为最终养老金的待遇是可以每年不断的增长，这个社保当中的养老金，它是有抵御通过膨胀的能力和风险的。

但是商业保险不具备这样的条件，所以说我们优先的应该考虑参加社会保险，在社会保险的基础上那么可以去参加商业保险，因为可以有效的弥补我们社会保险带来养老金不足的问题，包括医疗保险报销比例较低的问题，所以说这就是商业保险的参保目的，它只能够作为我们社保的辅助保险和补充保险来使用，但是不能够代替我们的社保。

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风险无处不在，我们无时无刻都在与风险作斗争，与天斗，保险就是我们进行风险管理不可或缺的一种方式。一提到保险，人们首先想到的是社保，其次的才会想到商业保险。身边也有朋友经常会有疑问？就是我交了社保之后，我为什么还要买商业保险呢？社保不就够了吗？回答这个问题之前啊，我先给大家举一个例子。

案例

小A和小B是好朋友，某一天小A和小B感觉身体不舒服，到医院检查，结果都被检查出来患有某种重大疾病，得了病得住院治疗。治疗费、手术费等等乱七八糟的费用一共花了10万，住了90天医院。

花了这么多钱需要找地方报销啊。我们先看下小A和小B的投保状况：小A只有社会医疗保险，小B不仅有医保他还购买了一份重大疾病保险。

小A只有社保，即使不计算起步价和封顶价，这10万元都属于社保报销范围、我们直接按照70%的比例来赔付，10万的70%也就是7万，可以赔付7万块。那剩余的3万谁来承担呢？需要小A自己承担。

我们再来看小B，小B买的这份重大疾病保险呢，大概的情况如下：重疾10万，住院医疗若干份，住院津贴若干份等。

那小B可以得到多少赔偿呢？

第一， 社会医疗保险赔付的与小A一样，都是7万块；

第二， 满足重疾给付的条件，获赔10万；

第三， 住院费用赔付和住院补贴等

这几样加起来一共得到赔付17万多。这样比较下来，你们觉得社保和商保还冲突吗？

好了，例子就举到这里，接下来我们看看商业保险和社会保险有哪些区别

第一点，我们从强制性的角度来看。社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现。对于企业来说是强制性的，必须为员工缴纳社保，所以上班族按照规定来说一般都得需要交社保。灵活就业者可自己选择。有社保，就享受国家提供的养老医疗服务，没有社保就不能享受这些福利。

而商业保险是一种个人行为，需要按自己的经济能力来选择。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

第二点，我们从交多少钱的角度来看：社保中养老保险的交费，只要参与，每个人基本都一样，由单位交纳20%左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加；而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。

第三点，我们从交多长时间的角度来看：社保的养老保险我们要必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。

商保的交费时间灵活，一次都交完也可以、你想交3年，5年，10年都可以，时间长短自己决定。

社保和商保的区别就这么多，接下来我们讲讲说为什么有了社保我们还需要买商业保险呢？

1)、首先是因为社保无法覆盖全部风险,比如说所有跟财产有关的都不在社保保障的范围内，跟人身有关的也是解决了部分的风险。你开车把车子撞坏了这些都不在社保保障的范围内。

2）、其次是因为社保保险水平是基础水平,前国务院总理朱镕基说过：“社保只是低水平的保，而不是包“。关于社保和商业保险，我更喜欢这样的比喻，如果把社保比作雨帽，那商业保险就是抵御风雨的雨衣。如果下的是鹅毛细雨，我们戴顶雨帽就够了，可是如果下的是倾盆大雨，我们就要穿上雨衣才能防止衣服湿透。如果只是小病小灾还没什么问题，社保还能解决；如果遇上大病，除去社保报销的比例，个人承担的部分还很重。社保加商保，才能让生活更美好！

刚才我是大范围的给大家说了一下商业保险保障的范围比社保要全，接下来我们分别从医疗保险，意外伤害保险，还有养老保险这三块说一下社保和商业保险到底保的有什么不一样。

首先我们来看下医疗保险这块，医保在保障我们医疗需求这块呢，作用是有限的，医保我们知道我们每个月都要从工资里扣，如果你发生相应的事故可以收到赔偿。但是在赔付方面呢，我们看一下，并不是所有的医疗我们都可以得到赔付的，医保有起付线和封顶线，我们必须满足一定金额的基准上才可以申请赔付。每个地方的标准都不一样，我们就从大范围来讲。起付线之下和封顶线之上这些范围，医保就是赔付不了的，只能我们自己来担。而且在起付线和封顶线之间，还需要满足医保的赔付范围，像有些药品费，手术费都不在医保赔付范围内。在医保里面的，个人还要负担一部分，剩余的那部分才是医保赔付给我们的。所以说医保的功能在满足医疗需求上是有限的。

而且社保都是报销型的，你看病花了多少钱拿上相应的单子去报销。这一点呢，商业保险就做的很好，重大疾病保险，有个非常好的功能是——确诊即付！而不是像社保，要等治疗结束后，拿着一堆单据去报销。而且商业保险中的医疗保险中还有一种补贴性的医疗保险，就是你住院一天给你补贴多少钱等等，灵活性很大。

其次，我们看一下意外伤害保险这块，在社保中意外伤害基本上值得就是工伤，只有在工作时间受伤社保才会管，其他时间你受到意外伤害了，社保不管的。

最后呢，说一说养老保险，社保中的养老保险我们都知道是我们需要连续缴纳15年，我们缴纳的钱进入到个人账户，单位帮我们缴纳的进入到统筹账户，退休后我们才可以领到钱。也就是说现在的老人领的养老金都是我们交的统筹账户里的钱，现在的老人我们养？将来的我们，谁来养？这时候有的人说了，将来肯定也有人交养老保险这么一直养下去啊。

我们先来看个数据，现在退休后的老人有一亿八千万，现在缴纳养老保险的有五亿多人，相当于三个人养一个老人。按理说应该养得起，但是呢养老金现在居然亏空了，官方说亏了1万三千亿，可真实的数字我想不止如此，统筹账户里的钱已经不足以支付养老金了，国家就借用个人账户里的钱填补亏损。再加上中国现在处于老龄化时代，到我们老了的时候可能只有2个人甚至一个人养我们。你觉得这有保障吗？

所以还是需要为我们的老年生活制定一份详细的保障才是重要的事情。

最后，我想回顾一下我们今天跟大家分享的内容，首先从强制性、交费时间、交费金额的角度给大家讲了商业保险和社会保险的区别；其次，给大家介绍了为什么有社保还需要商业保险：原因主要是因为社保无法覆盖全部风险，保障的只是基础水平。接下来从意外险，医疗险、养老保险三方面具体分析了社保和商保的保的到底有什么不同。

总的来说，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。

要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，适当的加上商业保险还是必要的。

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楼主你好，假如生病住院了，社保和商业保险可以同时报销吗？这个问题是这样的，你只要参加了社保当中的医疗保险，不论你参加的是城镇职工医疗保险还是城乡居民医疗保险，只要是符合医保指定的定点医疗机构，也就是这个医院是符合你的这个医保参保的范围，那么就可以进行，社保方面的医疗保险的报销。

其中职工医疗保险的报销比例，大约是70%左右，城乡居民医疗保险的报销比例大约是50%左右。说无论是职工医疗保险还是城乡居民医疗保险，都是需要自费来一部分费用。但是你购买了商业性的医疗保险，那么这个商业性的医疗保险可以重复和我们的社保来进行报销，这个是没有问题的。

但是具体你商业性的医疗保险能够报销多少钱，具体是怎么样报销的，要根据你购买的险种来决定，只要是你购买的险种是医疗保险，住院期间可以产生报销的费用，那么就完全可以报销，但是你购买的不是这样的一类保险，那么就不能报销，主要还是根据你的商业绩效保险的规定来决定，但是是可以肯定一点的，就是可以重复报销。而且并且可以购买多份的商业性的医疗保险。

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社会保险是五险一金中主要内容，现在招工首先是工资待遇和五险一金是否到位。这次重大疫情，人们对保险业有了一个新的认识，对保险认知上有了一个高的境界，但是，对保险的类型有混淆，模糊不清，不久将来，中国保险业迎来新的发展机遇，普及与提高保险知识，加强风险意识仍是重中之重。

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商业保险本身不是套路， 它只是保险公司和投保人之间的一种商业利益的交换，投保人交钱为自己获得对应的保险保障，保险公司收钱，在客户发生保单所载明的保险事故的时候承担相应的经济赔偿责任或者损失弥补，它的本身是没有任何问题的，都是处于一种平等的，相互利益的交换，但是由于保险商品不同于其他商品，它是一种无形商品，销售的难度远远高于一般的有形商品。因此，商业保险在销售的过程中，难免就会出现一些套路。但只要出发点是为了客户，好的套路我们还是可以理解的。

对于有的来说，商保是否合适主要是取决于投保人个人的风险意识，以及他的经济收入，社会保险他有着它的好处，但是它也有一些不好的地方，而商业保险可以社保的不足进行弥补，所以社保和商保如果能够结合在一起的话，能够产生更好的作用，所以经济能力好一点，我们还是建议除了社保以外，还是应当有一定的商业保险。两者是互为互补，都拥有了，是保障更加充分.