社会资金筹集方式_怎样才能筹集到资金呢？

融资是一个企业筹集资金的过程，公司根据自身的生产经营状况，以及资金拥有状况，结合公司未来经营发展的需要，从一定的渠道向公司的投资人来筹集资金，从而保证公司正常生产所需要，以及经营管理活动所需要的理财行为，但是融资也是需要一定的方式的，那么企业融资方式有哪些？渠道类型有哪些？下面叮咚就来给大家介绍一下相关内容。

一、银行贷款

　　银行贷款指的是银行以一定的利率将自己贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。企业对融资的需求不同，对融资渠道的选择就不同，因此建立良好的银企关系，合理利用银行贷款是解决中小企业资金困难，取得经营成果的重要手段。

二、债券融资

　　债券是企业直接向社会筹措资金时，向投资人所发行的，并承诺按既定利率支付利息并按约定条件来偿还本金的债务凭证，债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。

三、金融租赁融资

　　金融租赁在解决问题方面具有其他中小企业融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前我国企业融资难的可行选择。对承租人而言，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现中小企业融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力。另外，通过售后回租方式也同样可以使流动资金短缺问题得以解决。所谓售后回租，就是企业将现有固定资产出售给租赁公司，同时租赁公司以回租形式继续将资产交给企业使用，这样企业既获得了资金，又不影响正常的生产经营。

四、存活融资渠道

　　存货融资具体地来讲是提供了一种机制，通过该机制，出借方可以接收更多与仓储的存货有关的信息，并且对仓储的存货进行更高级的控制。其中，仓储的存货担保了融资安排，在借入方违约的情况下可以为出借方提供了可以得到抵押品的担保。

　　中小企业获得融资的方式，可以先进行挂牌上市。挂牌成功之后，你的企业会提升这些方面：

五、挂牌上市

　　信誉度：挂牌上市成功后企业的很多信息是公开的，包括财务信息。证明已经接受了公众的监督，自然也增加了投资人对于企业的信任度，这样无论是投资人，还是银行贷款，都有一定的优势。

　　知名度：企业挂牌成功后，增加了自己的曝光机会，新闻报道等宣传渠道，为自己的企业做了免费的推广。提升了企业的品牌知名度，对于中小企业寻找合作伙伴，还有长久的发展都是有意义的。

　　财富增值：企业到底值多少钱，并没有一个公允的数值。但在企业挂牌之后，市场会对企业给出一个估值，并将有一个市盈率。

　　挂牌上市不仅可以解决企业的融资问题，对于企业长远的发展也起到了一个开头作用。挂牌上市的过程就是对于企业的一次梳理。再加上资金的支持，企业肯定会有一个良性的发展。

主要方式：

1、借款(贷款)企业可以向银行、非金融机构借款以满足购并的需要。这一方式手续简便，企业可以在较短时间内取得所需的资金，保密性也很好。但企业需要负担固定利息，到期必须还本归息，如果企业不能合理安排还贷资金就会引起企业财务状况的恶化。

2、发行债券债券是公司筹集资本，按法定程序发行并承担在指定的时间内支付一定的利息和偿还本金义务的有价证券。这一方式与借款有很大的共同点，但债券融资的来源更广，筹集资金的余地更大。

3、发行股票1)、普通股融资普通股是股份公司资本构成中最基本、最主要的股份。普通股不需要还本，股息也不需要向借款和债券一样需要定期定额支付，因此风险很低。但采取这一方式筹资会引起原有股东控制权的分散。2)、优先股融资优先股综合了债券和普通股的优点，既无到期还本的压力，也并不必担心股东控制权的分散。但这一种方式税后资金成本要高于负债的税后资本成本，且优先股股东虽然负担了相当比例的风险，却只能取得固定的报酬，所以发行效果上不如债券。3)、可转换证券融资可转换证券是指可以被持有人转换为普通股的债券或优先股。可转换债券由于具有转换成普通股的利益，因此其成本一般较低，且可转换债券到期转换成普通股后，企业就不必还本，而获得长期使用的资本。但这一方式可能会引起公司控制权的分散，且如到期后股市大涨而高于转换价格时会使公司蒙受财务损失。4)、购股权证融资购股权证是一种由公司发行的长期选择权，允许持有人按某一特定价格买入既定数量的股票，其一般随公司长期债券一起发行，以吸引投资者购买利率低于正常水平的长期债券，另外在金融紧缩期和公司处于信任危机边缘时，给予投资者的一种补偿，鼓励投资者购买本公司的债券，与可转换债券的区别是，可转换债券到期转换为普通股并不增加公司资本量，而认股权证被使用时，原有发行的公司债并未收回，因此可增加流入公司的资金。

资金的筹集　　企业资金的筹集是企业根据生产经营活动对资金的需要，通过一定的渠道，采取适当的方式，获取所需资金的一种行为。在市场经济条件下，企业难免会出现自有资金不足的情况，解决的办法是从企业外部筹措资金。筹集资金必须根据企业生产经营需求来确定筹资方式，预测筹资风险，选择一个最佳的筹资方案。 　　（一）企业资金筹集的方式与风险 　　1、企业资金筹集的方式 　　企业资金筹集的方式分为自有资金的筹集和负债资金的筹集。自有资金的筹集主要有吸收直接投资、发行股票、利用留存收益。负债资金的筹集主要有银行借款、利用商业信用、发行公司债券、融资租赁、杠杆收购。企业采用吸收自有资金的方式筹集资金，财务风险小，但付出的资金成本相对较高；采用负债资金的方式筹集资金，一般来说财务风险较大，但付出的资金成本较低。不同渠道及方式的筹资成本和承担的风险相差很大，企业要根据自身实际及外部环境挑选最适合企业发展的筹资方式。 　　2、企业资金筹集的风险 　　企业资金筹集的风险是指企业因负债筹资而造成财务困难的风险。企业资金筹集的风险分为内因和外因。筹资风险的内因主要有负债规模过大、资本结构不当、筹资方式选择不当、负债的利息率等。筹资风险的外因主要有经营风险、预期现金流入量和资产的流动性、金融市场等。引起筹资风险的因素有：资本供求的变化，资本市场供给宽松时，较易筹集资金，若资本市场供给较紧，筹集资金较难，这时要谨防风险的产生；利率水平的变化，应注意因资金成本的升高而带来的受益下降；获利能力的变化，筹资时应坚持资本收益率高于资本成本率的原则；资本结构的变化，注意因资本结构的变动而引起的综合资金成本升降。 　　（二）企业资金的合理筹集 　　1、树立正确的风险观念 　　企业在日常财务活动中必须居安思危，树立风险观念，强化风险意识，抓好以下几项工作：如认真分析财务管理的宏观环境变化情况，使企业在生产经营和理财活动中能保持灵活的适应能力；提高风险价值观念；设置高效的财务管理机构，配置高素质的财务管理人员，健全财务管理规章制度，强化财务管理的各项工作；理顺企业内部财务关系，不断提高财务管理人员的风险意识。 　　2、优化资本结构 　　最优资本结构是指在企业可接受的最大筹资风险以内，总资本成本最低的资本结构。一个企业如果只有权益资本而没有负债资本，虽然没有筹资风险，但总资本成本较高，收益不能最大化；如果负债资本过多，企业的总资本成本虽然可以降低、收益可以提高，但筹资风险却加大了。因此，企业要强化财务杠杆的约束机制，自觉地调节资本结构中权益资本与负债资本的比例关系：在资产利润率上升时，调高负债比率，提高财务杠杆系数，充分发挥财务杠杆效益；当资产利润率下降时，适当调低负债比率，以防范财务风险。 　　3、保持和提高资产流动性 　　企业的偿债能力直接取决于其债务总额及资产的流动性。企业应该根据自身的经营需要和生产特点来决定流动资产的规模，采取措施提高资产的流动性来保障偿债能力。企业在合理安排流动资产结构的过程中，不仅要确定理想的现金余额，还要提高资产质量和流动性。一般可以通过现金到期债务比、现金债务总额比及现金流动负债比等比率来分析、研究筹资方案，这些比率越高，企业承担债务的能力越强，还款风险也会相对的降低。 　　4、合理安排筹资期限的组合方式 　　一般来说，资金使用期限较短的，利息低，企业还款的风险大；使用期限长的，还款的风险可以延后，但利息高，总的筹资风险不一定就低。如果借入资金的还款期限都比较短，或还款期相对集中，则会使还款高峰期过早或过高，而由于企业投资效益尚未发挥尽致，造成还款困难，风险加大。如果还款期限都比较长，利息负担必然加重。同时，还款期限不能太过于集中，否则还款金额过大，有可能超过企业的还款能力。企业在安排两种筹资方式的比例时，必须在风险与收益之间进行权衡。按资金使用期限的长短来安排和筹集相应期限的负债资金，是规避风险的对策之一。 　　5、建立风险预测体系 　　企业应建立风险自动预测体系，对事态的发展形式、状态进行监测，定期测算财务风险临界点，及时对可能发生或已发生的与预期不相符的变化进行反映。利用财务杠杆控制资产负债率，采用总资本成本比较法选择总资本成本最小的融资组合，进行现金流量的分析和预测，及时有效地对筹资风险进行监控，使企业能够把风险控制在合理的范围内。

短期筹资,一般是指供一年以内使用的资金的融通。企业短期资金的筹集方式主要有:短期借款、商业信用、发行有价证券等。 企业短期资金具有占用期限短、资金成本相对较低的特点。

　筹资：是指企业为满足生产经营资金的需要，向企业外部单位或个人以及从其企业内部筹措资金的一种财务活动。资金是企业的“血液”，是企业生存和发展所不可缺少的。企业没有资金，无法进行生产经营活动；有了资金如果使用不当，也会影响生产经营活动的正常进行。1、按资金使用期限长短分（1）短期资金（一年内偿还）（2）中长期资金（一年后偿还）2、按资金来源渠道分（1）自有资金→所有者权益（2）借入资金→负债3、按所筹资金的权益性质不同分为股权资本：成本高，风险低负债：成本低，风险高1、中长期资金的筹集方式有：吸收直接投资、发行股票、发行长期债券、长期银行借款、融资租赁等。2、短期资金的筹集方式有：发行短期债券、短期银行借款、商业信用等。

我没钱又想创业的时候，根本不会去筹集资金，我会去钻研怎么样在没钱的情况下，也把业创起来。

创业是个人的事，不是别人的事，筹集资金如果是为了个人创业，风险太大，成功了还好说，要是失败了呢？难道要别人跟你一起承担损失？

很多人对创业有误解，认为第一难关就是钱的问题，其实往往这样认为的人，根本不适合创业。

一、时代已经发生了根本改变，创业已经不再单纯是资金的问题。

四十年前，改革开放初期，在中国创业很容易成功，为什么？因为商人少，需求多，那时候有钱确实能在很大程度上确保成功。四十年后的今天，中国的市场已经极度繁荣，创业如果不创新，成功的机率非常低，即使有再多的钱，最后的结果可能也是失败的，时代已经变化了，没有高技术含量，没有超强的思维能力，创业跟“寻死”差不过。

二、互联网尾期时代，创业对资金的使用已经不再是打基础，而是大规模复制。

互联网时代已经走了10多年，目前已经进入尾期，通信相当发达，最难走的道路往往可能才是最接近成功的道路，为什么？因为别人不去走，没有人抄你，就自然没有人竞争，能让你度过创业初期那段艰难的日子，等你打牢了基础以后，别人再来跟风抄袭，那只会促进你走得更快，所以资金什么时候去筹集？已经变成了一门艺术，掌握好火候就是创业者的本事。

三、物质极度丰富的时代，诱惑也相当多，筹集资金如果不用于正途，相当于自杀。

很多人创业，不是为了用自己的产品去丰富人们的生活，而是为了个人的欲望，这样的创业往往容易走向邪路，如果你的创业项目是因为钱而成功的，那么你其实并没有价值，因为比你有钱的人实在太多了，他们比你更有成功的优势，实际上一个创业项目能够成功是因为创业者的出众，而资金仅仅只是工具，前几年金融开放，市场上有很多的资金，于是好多人开始借贷创业，这几年就负债累累，生活困苦不堪，就是最好的说明。他们当中有些人，最后走到了网赌网贷的绝路上，不要说追求创业成功，人生走到需要重启的地步。

如果你真心想去创业，请你仔细的反复推敲你的商业模式，反复验证你的市场需求，反复节约你有限的开支，先小范围的去试点验证一番，再去想筹集资金的事情，当今社会，好项目不会缺钱，因为好多资本还找不到出路，你看看股市里那么多上市公司的财报你就知道，中国当下是经济转型的痛点期，5G物联、人工智能让很多经济体茫然不知前路，唯一的反应就是再看看，账面上堆积了大量的资金没有出路；对于国家来讲，刺激国内经济，促进国内企业向高科技，高附加值的输出转型是必然的方向，大力扶持创新企业也是必然。所以，对于真心想去创业的人来讲，先不要谋资金，先谋自己创业的逻辑，谋自己的思想觉悟，才是最重要的事情。

自有资金的筹集，可以通过：1、留存未分配利润2、配股3、发行新股等方式筹集。共性：资金来源都属于所有者。

传统的融资手法

传统意义而言，企业主要有三种融资策略。

一是采用债权性与结构性融资相结合的手法，既能够较好地控制住负债率，又能够适当地利用产业成长的波峰波谷。当产业发展潜力没有发挥出来的时候，企业可背负一点债务，进行债权式融资，如果产业成长良好，走出了一条陡峭的发展曲线，企业可趁机进行权益性融资，不管是公募还是私募，都能够获得较好的收益，将未来的预期变现，使得负债率下降，企业就可以再融资了。

二是在间接融资上，尽可能采用长短负债相结合的方式。短期负债不用进行非常多的偿还，又能够在一定程度上长贷，支撑较远期、较宏大的投资。

三是服务于“三流”的平衡——融进的资金流、投出的资金流，以及在二者之间的营运资金流。所有融资口径来自于满足下一期要投出去的资金，以及平衡最近的营运资金流的波动。

但这三种融资策略在新时期的紧绷型、高风险运作中崩溃塌陷了。一方面，集团管理性实物越来越复杂；另一方面，金融产品、融资渠道越来越多，乱花渐欲迷人眼，企业沉浸在了解一个又一个新的融资产品、融资渠道过程中。

传统的融资管理，管的是一个内结构，即融资本身的还款计划、融资结构、外汇风险等。如今，我们需要研究新的融资策略。

拓展融资渠道

在新融资策略下，除了间接融资与直接融资外，还出现了夹层融资，即经营得好这笔钱算入股，经营得不景气这笔钱相当于举债且要还利息。

为切实提高企业整体资金保障能力，一般企业集团会综合利用各种融资工具，如超短融、短融、中期票据、企业债券、公司债、可转换债券、私募债等多种直接融资工具，筹集资金；建立境外融资平台，打通了跨境资金流动渠道，具备了主动运用境内外两个资金市场的能力；打通应收账款保理、项目融资租赁、信托计划、保险债权计划等新的创新融资通道，建立了能满足不同阶段、不同期限、不同成本压力的项目的资金保障体系。

当然，具体使用什么融资组合，需要考虑收益结构，资金成本结构、时间结构、来源结构、财务风险结构、股权结构、资本结构等多种因素。

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