住房公积金买房怎么用_公积金是怎么用的？

1、夫妻双方都有住房公积金，买房时使用时在办理公积金贷款的时候带上两个人的结婚证和户口本到公积金中心一起去申请就可以了。

2、住房公积金买房子有以下 流程：贷款咨询：借款申请人向管理中心的受托银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交受托银行。提交申请：

1）、借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

2）、婚姻状况证明原件及复印件（单身证明由民政部门出具）；

3）、经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价20％的首付款收据原件及复印件；4）、贷款银行要求提交的其它证明材料。

3、住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。

公积金是国家的一项住房保障制度！主要用来贷款买房。

使用公积金贷款，很多人不太清楚流程，我来详细地从以下三个方面说说：了解公积金贷款买房→公积金贷款买房怎么办理？→贷款后公积金怎么使用？

一、首先，了解公积金贷款买房

贷款买房分商业银行贷款和公积金贷款，买房的时候，如果所购商品房可以办理公积金贷款，请优先申请住房公积金贷款。因为，相比于商业贷款，公积金贷款买房比较划算。一般：

住房公积金贷款利率为：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% ；

商业性银行贷款利率为：1-5年期（含）年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。

但是，公积金贷款买房时许多开发商不允许。因为公积金贷款买房住房公积金管理中心审核较严格，流程比较多，贷款下来的时间一般比商业银行贷款慢，许多开发商为了尽早回款，限制人们使用公积金贷款买房。其次，如果你所购买房子不是与公积金中心签约楼盘，一般也是不允许使用公积金贷款的。建议想用公积金贷款买房的朋友们， 提前去公积金中心询问清楚，或拔打公积金热线电话12329，了解清楚后再去看房买房。

二、公积金贷款买房怎么办理？

职工连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上,在购买与中心签署公积金贷款合作协议的楼盘商品房时，可申请使用住房公积金贷款。（各地政策规定不同，以石家庄为例）

需要什么材料？

1、贷款申请审批表2 份；

2、房产查询证明 家庭成员各1 份；

3、人民银行征信中心出具的《个人信用报告》夫妻双方各1 份；

4、工资收入证明　夫妻双方各２份，最近半年工资流水各1份或社保证明；

5、主申请人及配偶身份证；

6、户口本复印件　夫妻双方各２份；

7、结婚证复印件２份，单身的提供单身证明２份，离婚的提供离婚证或离婚协议书；

8、贷款受理银行储蓄卡复印件1 份；

9、异地缴存职工提供缴存地公积金管理中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》1 份。

10、购房合同原件、复印件各一份，首付款证明 ( 发票或收据 ) 复印件２份。

办理流程

办理流程：申请贷款→公积金中心审核→签订借款合同→发放贷款→借款人按期正常还款

贷款后公积金怎么使用？

用公积金贷款买房后，公积金账户里的该怎么用呢？很多人都不清楚或有误解（很多人都以为能用公积金里的钱付首付，no）。

公积金贷款成功申请下来后，主要可以办理按月对冲、提前还本、提前结清这三项业务。

按月对冲

按月对冲是指将每月的个人住房公积金缴存额划转到贷款账户中冲抵贷款月还款额。

1、在公积金中心系统内按月正常缴存公积金且已办理公积金贷款贷款本息尚未还清的冲还贷职工；

2、缴存账户中的住房公积金存储余额不少于1个月应还贷款本息总额；

3、冲还贷职工住房公积金账户不存在冻结、担保等情形；

（如果不想用公积金还房贷了，可以中途解除冲抵还贷业务。）

提前还本

提前还本是指将个人住房公积金账户内的缴存余额划转到贷款账户中冲抵贷款本金。

提前结清

办理“提前结清”可以一次性还清房贷。

1. 借款人申请办理提前还款业务，还款账户内必须预先足额存入所申请的还款金额及利息，确保资金实时扣款。
2. 新发放的贷款，在完成一次正常按月批扣贷款本息之后，可正常办理提前还款业务。
   

怎么办理业务？

线下办理：借款人在正常工作日（还款日当天不能办理提前还款业务），持本人身份证到公积金中心业务网点申请办理。

线上办理：在公积金中心官方APP“手机公积金”上随时办理，各地政策规定及APP上线业务不同。还可以查余额、查询公积金缴存明细、查贷款状态……

（各地政策有不同，本文仅供参考，以各地公积金中心规定为准）

公积金是国家的一种福利制度，居民住房保障的一个重要形式，正规公司一般都会配有五险一金，其中的一金就是住房公积金。

为什么说公积金是重要的住房保障形式呢？主要因为利息低，杠杆高，只要按规定连续缴存一段时间就可以办理公积金。

公积金的优点主要有两个：

一：公司代出一半，自己一半，同样是贷款，等于是社会公司一起帮还。

二：利息低，只有3.25，而正常的房贷利息要去到6个点左右。分分钟剩下十几二十万利息。

公积金有利于减缓居民的住房压力。

目前具体的公积金额度计算是这样的：

连续按月缴存满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；

缴存满12个月：贷款额度＝账户余额×15；

缴存满36个月：贷款额度＝账户余额×20。

这也意味着缴存时间越久，购房时可贷款额度也将越高。对于夫妻双方共同申请贷款的情况，规范在计算贷款额度时予以分开，再将两者加起来。

有些房子总价只有100万左右的，基本公积金贷的额度差不多就能贷完。

公积金是国家给我们的一个很好的买房工具，目前正规公司都是可以买的。

但要注意的是公积金使用有次数限制。

公积金是国家为了解决职工住房推出的一项福利政策，为广大工薪阶层家庭购首套房用。总之房子是购来住的，不是购来妙的。

老梁谈房产仔细阅读了一下的情况，你的意思是想用公积金来买二套房，但是不知道是你想做投资还是做改善。下面来帮你分析一下，你自己就可以判断是否适合买或者不买了。

公积金贷款是否划算

如果是一套房用公积金贷款，这个是毫无疑问的。但是你的情况是想买第二套，所以首付也会提高，不同地区首付比例一般在40-60%左右，贷款利率也会比正常利率上浮至少1.1倍。如果你可以把第一套房的贷款还清，一般是可以按首套房来计算的。

现在买房合适吗

很多人都很关心现在买房是否合适，老梁谈房产的观点是，如果是刚需买房者，春节前后买房比较划算。如果是投资买房建议在观望一段时间，国家现在的大政策是稳定住房价格，让房子回顾住的属性，所以很难再出现暴涨的情况。

综合以上分析，相信你自己就可以判断出现在是否买第二套房子了。如果还有其他疑问，欢迎继续追加点评提问。

如果你要买房了，具体可以用公积金干什么呢？

如果你买房了，准备交购房款，一般有三种情况：全款，申请公积金贷款，申请

商业贷款。

接下来，我们分三种情况来说明公积金在买房中的用途。

如果你是全款买房的土豪，也不要浪费自己的公积金，可申请一次性提取，用于

抵扣房款；

如果你计划申请公积金贷款，那简直再适合不过啦。

以北京 5 年以上贷款为例，公积金贷款利率首套 3.25%，额度上限 120 万；二

套上浮 10%后 3.58%，额度上限 80 万；

银行商业贷款基准利率 4.9%，最高上浮 20%，直奔 5.88%，公积金贷款一下就

少了 2 个百分点；公积金贷款可以申请 30 年，而商贷一般到不了 30 年；

公积金最多可贷出房价的 90%，商贷只能贷出房价的 70%-80%。

小伙伴们，听完是不是觉得公积金贷款完爆商业贷款呀。

但是，公积金购房中有政策规定：对于购买二套房，要求必须是第一套房贷款已

经还清的情况下才可以再次贷款。贷款还没有还完的不能申请公积金贷款。

公积金是有最高可贷额度的，最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标

准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。

也许你算出的可贷额度高达 200 万，正准备高兴得跳起来。等等，各个地区公

积金贷款额度都规定了一个最高上限，不同城市限额不一样。

例如，北京首套最多贷 120 万，二套最多 80 万，上海个人 40 万（家庭 80 万，

如果有补充公积金，则个人50万，家庭100万），广州个人 60 万（家庭 100 万），

深圳个人 50 万（家庭 90 万）。

当然，各地规定不同，有的地方在使用公积金贷款买房时，贷款额度跟账户余额

正相关，通常贷款额度不得超过账户余额的 10 倍，如果账户余额不足 2 万就按

2 万算。假设你所在地区能够享受的额度是个人公积金账户余额的 40 倍，而最高上限是

80 万。如果你的账户里有 10 万块，照这样计算你并不能贷款 400 万，最多还是

只能贷款 80 万。

当然，具体的贷款金额会同时考虑借款人月工资额、还贷能力、现有贷款月应还

款额、贷款期限、账户余额、房屋价格、最低首付款、信用等级和抵押物评估价

值，以实际的银行批复为准。

听起来是不是有点复杂，没关系，大家只需要记住：

如果你打算买房，如果是全款，可以取出公积金抵扣房款，不用白不用； 如果

贷款买房，如果能用公积金贷款就用公积金贷款，利息低了这么多，省下的 可

都是自己的钱呀！

具体的规则，在买房前就要咨询你所在地方的公积金中心、公司 HR 和售楼部客

户经理。

不买房的小伙伴可能更关心，如果我暂时没有买房计划，公积金还能有别的用处

吗？

当然，除了买房，建造/翻建/大修住房可以用，租房可以用，符合低保或特困救

助范围的伙伴可以用，治疗家庭成员重大疾病也可以用。

先说结论，差60%以上

以目前本地商贷利率上浮10%，利率为5.39%。而公积金利率是3.25%为例。

也就是公积金利率是商贷的六折，六折什么概念，看看以下直观数字。

贷款50万，10年

同样的50万，贷款20年

50万，贷款30年以上都是商贷利率不上浮的。50万，30年总还款差了17万，如果上浮，总差额将会是20万左右。

所以可以看出贷款期限越长，相差越多。

同理，贷款金额越多，相差越多。

以我自己买房的经历，一万一平米的三线城市房价，我只贷了20万15年。自己算了一下，商贷18万，和公积金20万还款情况是一样的。也就是此时此刻就省下两万。

那么在一线城市的，贷款几百万的情况下，差额会相差多少呢？

负责任的告诉你这个数字是上百万

一、住房公积金买房流程

1、提出公积金贷款申请，借款人按照要求向公积金管理核心提交贷款申请，并且提供贷款所需的资料。

2、公积金贷款核心初审，公积金管理核心受理了借款人的申请之后，会对借款人的资格、贷款额度、贷款期限、贷款资料等信息进行审核，并给出意见。

3、公积金贷款资信调查，公积金管理核心的初审结束之后，公积金贷款的承办银行会对借款人进行贷前资信调查。调查完毕后，贷款银行会提出意见，并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。

4、签订公积金贷款合同，借款人若通过了审核，便会接到贷款承办银行的通知。此时，借款人只需按照规定时间携带身份证、户口薄、银行账号等资料，前往承办银行办理借款合同签订手续。

5、办理房屋保险和抵押贷款登记手续，签订了借款合同之后，借款人需按照要求办理保险和抵押登记手续，由此而产生的费用将由借款人自己承担。

6、等待公积金贷款的划拨，贷款承办银行在确认抵押登记已办妥、借款合同生效后，按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送给借款人。

二、住房公积金贷款额度

1、大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的较高额度，比如成都个人单笔住房公积金贷款较高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人较高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度较高是80万，如果评级评到3A级别的话较高可以到80万＊（1＋30％）＝104万。其次，住房公积金贷款额度较高不超过房款总额的70％；

2、住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12（月）×0．45（还款能力系数）×贷款期限（长可贷年限）

3、若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款／月收入不大于50％（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）

扩展资料：

住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。

二是专用性，住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。