保险中如实告知就是套_买保险，如何如实告知？

卖裤子的告诉你你还买裤子吗？同样，保险公司告诉你，他们就两种情况不赔：这也不赔，那也不赔。你还会买保险吗？先把入保险的钱收了再说，反正即使你告知了自身情况，也有一万个不赔的理由等着你呢。

买保险容易赔付难，这样的新闻估计每个人都没少看到过，我看过一个最奇葩的拒赔理由：有一位女士买了重病险，结果好像得了癌症，找保险公司理赔，保险公司说，你这属于大病，不属于重病…

以上就是保险公司惯用的伎俩之一：抠字眼。密密麻麻好几页的保险合同，专业术语一大堆，晦涩难懂，让人一看就头疼，没有几个人有耐心看完，即使看完了，也不见得能看懂，即使看懂了，也会被保险业务员忽悠住，到时候发现被骗，去找保险公司，保险公司会把责任推到业务员身上，而业务员早不知道换了几波人了…

有人说中国的保险公司就是合法的诈骗团伙，这当然稍微有点夸张的成分，但每次看到保险公司的拒赔新闻，都感觉这还真跟诈骗差不多。

感谢邀请。

1.强直性脊柱炎，要看具体疾病情况，如果轻微还有机会购买重疾险或防癌险，医疗险大概率除外。

2.两年不可抗辩条款，我写过一个专题。

这个条款具体应用非常复杂。

简单的说，你这个问题描述的情况，如果两年内出险，几乎肯定被拒保赔或解除合同。

两年后出险，如果与脊柱相关，会拒赔，如果打官司，看法官对病情的理解，如果是既往症，还是拒赔的可能比较大。

如果两年后出险，出险部位与脊柱无关，并且没有明显病理报告支持其相关性，如果打官司，赢的概率还是比较大的。

最后一种是保险法保护用户来说权利，避免保险公司滥用未如实告知理由拒赔。

但这并不保护恶意（故意）骗保，并且既往症依然是不能依靠两年不可抗辩来支持理赔的。

3.无论怎么理解两年不可抗辩条款，涉及打官司，那么就看法官的理解，这有很大的不确定性。

如果是遗漏了告知，可以进行补充告知。当然这样的话可能直接被保险公司拒保。

医保卡病历都是非常容易查到并且一般肯定会查的一个理赔资料，因此这种情况下要做好打官司的准备。

希望我的回答能够帮助到您。

经常有网友在后台咨询掌柜：

“ 哦，我身体很好，没什么毛病，就是有xx囊肿，已经做掉了，医生说没问题，可不可以购买XX百万医疗保险？”

“ 我已经买了xx保险，但没有告知乙肝病毒携带的情况，可不可以购买XX重疾保险”

“ xx保险公司业务员告诉我，乳腺增生很正常，都是小毛病，不用告知，有不可抗辩条款呢，只要挨过前两年，保证能正常理赔。“

“ xx业务员说，体检报告保险公司查询不到，只告知门诊和住院史就可以了，是真的吗？”

很多人健康良好的时候不主动去了解保险，还很抗拒保险业务员的推销。一旦觉察到身体出现不良迹象的时候才来关心保险的问题，这时遇到最大的问题不是如何选择产品，而是在身体有一些小毛病时如何进行健康告知并通过核保。

如实告知义务是什么？

根据《保险法》第十六条，“【如实告知义务】订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”一旦出险，保险公司就会从各大医院调取你的病历记录，如果发现你在投保时没有告知重要事实或告知不实，足以影响保险公司承保决定的，保险公司是可以拒绝理赔的。因此“如实告知”非常重要，有可能因为当初没有如实告知，什么都没得赔了，保费也白交了。

那么“不可抗辩条款"又是什么回事呢？

什么是不可抗辩条款?保险法原意是“自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。在保险合同中列入不可抗争条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利的一项措施。有的人解释为“投保两年后，即使不如实告知，保险公司也一定要理赔”。这个理解是比较偏驳的，这条法律条款里包含两个内容： 保障保险人权益的 "投保人如实告知义务” 和保障投保人的”不可抗辩条款”。不可抗辩条款是如实告知义务的重要组成部分，如果只是单独看两年不可抗辩条款部分，就断章取义了。

由于我国现行《保险法》第十六条有关不可抗辩条款的规定比较模糊抽象，导致实际判决中也存在不少争议，且个体案例差异化明显，即便类似的案例在不同时间不同法院也可能有不同的判决结果。不能绝对地说“投保两年后，即使不如实告知，保险公司也一定要理赔”。

不可抗辩条款并不是投保人隐瞒告知的保护伞。为免引起争议，周掌柜建议大家无论是网上投保还是线下投保，都应该履行如实告知义务，毕竟人人都应该遵守契约精神。

带病投保“如实告知”，会被拒保吗？

1、 如果你在互联网上投保健康保险，通常保险公司会给你一张长长的健康告知清单，其中如有任一项目的回答是“否”的话，保险公司就会直接拒绝承保。一些网络平台逐步推出智能核保，在投保人回答“否”的情况下，还能提问更多的相关问题，进一步判断被保险人健康问题是否能进一步承保。

2、 如果不能在线投保，建议联系身边的保险业务员，线下投保，这时候你就要提供相关的病例、体检报告。保险公司的核保人员看完健康报告后，再决定是否承保。

在告知过程中有什么技巧呢？

一，保险公司没有询问的，可以不告知。

还是《保险法》第十六条 “【如实告知义务】订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”,翻译成大白话就是：并不是所有的异常都需告知，问了的才告知，不问不告知。

二、不知道的，不用告知。“如实告知”的关键在于投保人“是否知道”。也就是：即使身体有异常，但你确实从来都不知道，既没有看过病，也没有体检出来，这不是投保人的过失 。申请理赔后，即便保险公司从各大医院调取你的病历记录，也不可能找不到任何证据，也只能理赔了。

尽管如此，周掌柜还是在这里建议您，趁身体好的时候，尽早为自己投保一份保险，以往以防万一，对自己和挚爱的家人负责任。很多疾病（尤其是癌症）往往在初期很难被发现，一旦发现就已经是晚期了。