信用卡分期付款利息怎么算_信用卡分期利率怎么算？

1、风险不一样

信用卡的风险相比于银行贷款更高，基本上征信不要太差都可以申请信用卡，可以使用信用卡很方便的办理信用卡分期，而银行贷款审核更严格，去银行申请贷款特别是信用贷款非常难，风险决定定价利率，风险高对银行来说意味着坏账率高，需要用更高的利率去覆盖风险。

2、信用卡的利率有多高？

以招商银行信用卡现金分期利率为例，12期对应的月分期利率0.75%，名义年化利率9%，看起来利率还是蛮低的，但是信用卡分期的利息是按照全额本金计算的，每个月本金减少，但是利息还是按照全额本金计算，相当于资金占用变少了，但是还要多付利息。实际的利率有多高？ 我们来算一下，以1万元信用卡分期为例，每个月利息75元，本金833.33元，每个月应还908.33元，使用EXCEL的IRR公式可以算出实际借款利率16.22%，是名义利率的1.8倍。对银行来说，银行卡分期利润率是很高的，对借款人来说需要付出更多的成本。

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平安银行信用卡分期没有利息，分期只有手续费，平安银行信用卡分期的期数不一样，每期手续费率区间为：2期[0.70%,1.15%]；3期[0.70%,1.03%]；4期[0.68%,0.96%]；5期[0.68%,0.93%]；6期[0.68%,0.90%]；7期[0.66%,0.89%]；8期[0.66%,0.87%]；9期[0.66%,0.87%]；10期[0.64%,0.86%]；11期[0.64%,0.85%]；12期[0.64%,0.85%]；18期[0.62%,0.84%]；24期[0.60%,0.84%]。平安银行信用卡分期付款每期应还金额=分期总金额÷分期期数(余数记入第一期应还金额)+分期总金额×每期手续费率。扩展资料：一、平安银行信用卡账单分期账单分期还款业务是指持卡人在刷卡消费的账单日后，本期到期还款日之前，可以自由选择分6期、9期、12期、18期、24期，自由选择分期金额。二、平安银行信用卡单笔消费分期单笔消费分期优势在于自由分期，持卡人可自由选择申请3期、6期、12期、18期或24期，每月不限申请单笔消费分期的次数，单笔消费在100000元以下均即可申请，申请成功后，首期分期金额和手续费在本期账单中产生，满足持卡人大额消费需求，直接减轻当期还款压力。参考资料来源：平安银行-账单分期

按照题主所给的例如借款10万，分24期等额还款，每期手续费为借款总金额的0.6%

借款10万

每月还款4166.66+100000*0.6%=4766.66（元）

用excel表中的rate函数先算出名义年利率

在excel表中任一空白格输入

=rate（24,-4766.66,100000）*12

=13.27%

以上是名义年利率，然后在用excel表中的EFFECT函数计算出有效年利率

=EFFECT(13.27%,12)，回车

算出有效年利率14.11%

即在题主所描述的这个例子中，实际借款利率为14.11%

利息之所以这么高是因为随着你的每次还款，欠银行的本金是递减的，但信用卡分期手续费每个月仍收取全部借款额的0.60%作为利息，换句话说，哪怕最后一期本金只剩4666.66元没还，也仍是要还10万块本金的利息。如此利率就会被拉高了。

当然，不同银行分期手续费存在差别，究竟信用卡分期实际利率是多少，可以通过上面所给的方式算出来。

那不是一般的高，分期一般年化是16%-20%之间。表面上看是很低，收个固定费加点利息，那是忽悠不懂的人的，很简单，你借的钱是越还越少的，可是后面实际你欠的钱是很少，还是还前面一样多的钱。学金融的一般不会被忽悠！