对小额贷款的认识_小额贷款是什么意思？

小额贷款确实铺天盖地，到处都有小广告。所以很多人对小额贷款印象不好，认为这是高利贷。

不过我们也要了解清楚，小额贷款究竟包含哪些种类？

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。上限是根据各放款机构确定，有的是30万元，有的是50万元。

多数小额贷款都是需要提供担保的，最常见的就是房子和担保人。

大家最熟悉的小额担保创业贷款，其实担保主体是各地成立的小额担保贷款公司。小额担保贷款公司，多数是政府提供的公益服务机构，但是为了规避风险他们也要求贷款人提供房子和担保人等反担保。

不需要提供担保的是信用贷款。信用卡就是这样的一种模式。

信用卡一旦超期就会被收取5%的滞纳金，最低10元或1美元。另外，每天还要计算5/万的罚息，相当于年化18.25%。这么算起来，差不多就相当于24%的法院支持最高利率了。

P2P平台的贷款。P2P平台的借款利率一般也不低，多数在10~24%。其实P2P平台并不仅仅是利率高，还有一个收费就是服务费或者平台担保费，这也相当于年化1~4%的利息。

“校园贷”，是不得不说的一种特殊现象。他正常来说包含5种形式，比较正常的有银行贷款、电商平台信用、消费金融公司，比较有问题的是P2P贷款（网贷平台），严重违法的是民间私贷就是传说中的高利贷。

不少到处贴条的小额贷款，都是属于民间私贷公司。虽然他们号称贷款利率不高，有的甚至只有6~7%的利率，但实际上各种名目繁多的服务费、砍头息，还有714高炮这样的套路贷。

所谓714高炮，实际上是今年央视315晚会曝光的一种套路贷。通过7天和14天的超高息贷款，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。有的人从7000元借款，三个月滚到50万元。

一旦跟他们接触，就会受到频繁骚扰。而且暴力催收也往往发生在这些公司身上。所以，对这些民间私贷公司一定要敬而远之。

很多人之所以能接受利息很高的网贷，我认为无非就3个原因。

第一个原因就是对贷款不了解。

我们从事贷款多年，类似的客户见的不少，比如有的客户有房有车，但是对贷款行业不了解，所以也会去借一些网贷。

而对于网贷，很多人对利息根本就没有一个概念，比如网贷一般是按日收取利息，日息在3‰到5‰不等，有很多网友就以为这个日息就相当一年的利息。甚至很多网友以为网贷都是跟微粒贷借呗一样的贷款，觉得利息不算高，可以接受，却不知道不同的网贷平台利息是千差万别的，所以很多网友在不知不觉当中就被坑了。

还有部分网友是因为对贷款渠道的不了解，很多人借贷款，往往都是看到网络上的广告或者熟人推荐就直接去办了，他们根本不知道有利息更便宜的贷款渠道可以申请。

第二个原因是迫不得已。

通过一些跟一些网贷的朋友聊天，我们发现至少有30%以上借网贷的朋友都是借新还旧，也就是说很多人借网贷都是迫不得已的。

比如一个人在某个小贷公司借了个5万块钱，贷款出现逾期之后还不上，然后就会面临各种催收压力，而为了急于还上这个钱，很多人就迫不得已去借网贷。

但是一旦介入网贷之后，利息就会不断的滚大，到最后自己的收入根本就不够还网贷，所以很多人就一头闷到底，不断去借一些新的网站来还旧的网贷。

事实上这帮借网贷的人，估计很多人都知道网贷的利息非常高，但是有什么办法呢，在一些贷款公司的暴力催收之下，很多人都只能不断的硬着头皮去借，过一天算一天。

第三个原因就是纯粹就是为了鲁网贷。

目前网络上有很多职业薅羊毛的人，这帮人手中掌握着很多人的身份证资料，而且他们精通各个网贷的审批流程和放款条件。

所以他们会专门去研究一些新的网贷，然后利用自己手中的非法资料去申请网贷，目前这种薅网贷平台的羊毛党，已经形成了一个产业链。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

毋庸置疑，这就是一个陷阱，民间借贷给一部分人集资开放了通道，但对于穷人来说，小额贷款更多的是陷阱。

事件回顾：宝安西乡的卢先生在海边的一角落发现一个女孩不停地抽烟喝酒。因为担心女孩安全，卢先生出于关心问了一下，没想到该女子竟然是想自杀。最终，这名女子是被安保人员劝回了家中。据女子说，今年一月底，因为亲人生病急需用钱，就在微信上找了个小额借贷平台借了3000元贷款。因为一心想要拿到钱，没有问清具体细节，还提供了个人信息以及手机的通讯录。现在她要偿还的债务有十二三万，加上逾期费，大概要还十五六万。

说说自己的看法。

一、贷款的门槛越来越低

公共厕所、手机短信、微信朋友圈等等各种地方如今关于贷款的广告越来越多，你需要用钱吗？当我们看到这样广告语的时候有时也会驻足停留，贷款只需要提供身份证件就可以，现在很多民间借贷的要求就是这么简单，而更容易的贷款方式有没有，有，校园贷，你甚至只需要提供你的学生证或者学号就可以贷款，贷款门槛越来越低，对于那些急需用钱的人来说，确实是解了燃眉之急，但往往也让他们离危险越来越近。

二、放贷方对借贷人心理漏洞捕捉

小额贷款平台的宣传用语其实大有学问，像什么你需要用钱吗，只需一步，立马到账，如果此时你正急需用钱，对于这样的广告，心里多少会起波澜，而意志不坚定的人很可能就会按照提示一步步操作，最终陷入高利贷的陷阱，放贷方正是利用了借贷人急需用钱，缺乏冷静思考的心理对借贷人进行诱导，就像钓鱼的渔翁，静静等待鱼儿上钩。

三、借贷人自我保护意识薄弱

这名女子如果在借款前冷静的了解清楚借贷还款事项，也许会拒绝向其贷款，在微信找小额贷款平台借款本身就存在巨大的风险，而在没有问清细节的情况下还提供了个人信息，缺乏自我保护意识也导致了后续高额还款金额的产生和放贷方的反复威胁。同样值得说的是校园裸贷，女大学生因为需要用钱可以用自己的裸照来进行贷款，这种严重缺乏保护意识的行为也直接导致部分当事人因裸照泄露而选择自杀。

四、小额贷款需要严肃打击

民间的小额贷款绝大部分都是一种高利贷，由于高利贷一直受到国家打击，现在高利贷行业开始利用互联网包装自己，通过各种方式诱导借贷人借款，同时对于利率及还款方式和注意事项遮遮掩掩甚至避而不谈，让很多借贷人在借款后无力偿还本金和利息，这种赤裸裸的宰人行为绝对需要国家的整治，严肃打击，绝不手软，给整个社会营造一种良好的借贷环境，让有需要的人可以安全放心的进行贷款。

题外话：如果需要贷款，请到正规银行进行咨询，并了解清楚贷款政策以及注意事项，民间小额贷款对于普通百姓来说，还是尽量远离，同时，这这里郑重提醒各位，贷款有风险，借贷需谨慎。

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作为一个财经工作者，我觉得银行小额贷款是靠谱的。

银行小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。截至2015年12月，全国共有小额贷款公司8910家，贷款余额9411.51亿元。

且国家对银行小额贷款也有很多优惠政策措施。2018年9月6日，中国国家财政部、国家税务总局发布通知明确，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。

可见，小额贷款主要是对有经营规模不大、缺乏抵押担保的家庭或小微企业的提供的贷款。只要能够贷到这样的贷款，负担较轻，适合个人自主创业。想贷款的话，大胆向银行申请吧。